請保險專才協助規劃

Question

我夫妻倆都31歲想規劃保險(壽險、醫療險及意外險)，請專業的保險專才協助規劃，我在台中(請良心建議)mail:[e-mail]

Answer 1

你好＾＾！

1.所謂的規劃應該是要先了解需求後再規劃設計的＾＾！因此，這部份可能就在這邊沒辦法協助你們規劃的，不過大概可以先跟你們提一些建議的！

2.一般來說，再規劃各險種上，有幾點可以先給你做一下建議的：

壽險：以壽險來說，由於主要是針對身故或是全殘時，可以獲得理賠金，因此，在這部份規劃上，建議，基本上要以先有的負擔下去做規劃，譬如說，如果本身有房貸負擔三百萬，那麼夫妻雙方基本壽險至少要有三百萬以上，這樣至少若一方真的發生事故後，可以讓另一方可減少負擔的！

意外險：針對意外事故發生時所理賠的，以保險意外的定義來說，包含了非因疾病．外來．突發等因素產生時，例如運動傷害．騎車跌倒或是手腳扭到等等，下去做理賠的，由於其在理賠上會追朔事故發生原因，因此，保費相對便宜！

醫療險：主要有住院日額手術理賠或是實支實付等兩個類別，以住院手術來說，都屬於定額理賠，即譬如說住院一天就賠多少，這部份建議基本要以投保人日薪為基本規劃，因為，通常在住院時，客戶本身都是沒有收入狀況，可藉由住院日額來做薪資補嘗的！另外醫療實支實付險來說，主要針對在一定的額度內，可憑收據向保險公司要求理賠，花多少賠多少，這部份主要是為了避免短期住院卻花費變高時發生的風險，例如住院三天卻花了兩萬塊，這時透過實支險就能真正填補醫療支出的＾＾！

防癌險：針對罹癌時的情況下，增加理賠的！這部份主要針對在選擇上是否有理賠併發症及理賠項目為主的，由於罹癌後，主要針對癌細胞所引起的併發症所花的時間是最多的，因此，再選購上也要特別注意的＾＾！


3.不管如何，保險畢竟是為了風險上的轉移，如果花了太多的錢去做保障的話，那麼只會對客戶造成金錢上的負擔，許多人一直尋找“便宜”的保險，為的就是不希望在保險上花太多的錢，而將多餘的錢好好的存起來！！去試想一件事，有錢人為什麼不用擔心自己的醫療保障有多少？原因很簡單，最好的保障就是自己有錢不是嗎？而我們現在真的也是因為一時的沒錢，才需要藉由保險公司給我們保障，因此我建議應該花最少的錢在保險上，而好好去運用自己本身有的收入，這樣做才是真的做好理財規劃不是嗎？記得要將每一分錢發揮最大的作用！現在沒錢沒關希，重點是在未來，大家這麼辛苦的工作，不也是希望未來過的更好嗎？透過時間複利效應，你將所省下來的保費轉為投資理財，效果將會是你想像不到的（愛因斯坦說過，複利的威力更勝原子彈），在尋找保險同時，記得也要做好自身的投資規劃，雙方面齊下，對你們來說一定會更有保障的！！＾＾


希望以上回答能對你有幫助＾＾！

有機會可以再互相討論交流的＾＾！

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好！首先為您感到高興，能提早發現自己保障的不足，為自己的未來加強保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您們未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。

個人良心建議：跟您說聲報歉，基本上在還不瞭解您的實際狀況，我只能提供意見，無法做詳細的建議。如果您們目前無任何保險，初步建議可規劃全險，包括重大疾病壽險、終身醫療險、終身防癌險、薪資意外險，這樣的保障才是齊全完整的，因為您目前有家庭的責任負擔，醫療險跟壽險的保障就要高一點。您可以先瞭解保險的大概內容，再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您們規劃評估。

保險主要有五大項

１.壽險：簡單來說就是跟上帝喝咖啡就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要在保障我們責任重大期間；終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。


2.醫療險：同樣也有定期跟終身，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。






3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘身故都會理賠。


4.癌症險：主要針對癌症的醫療費用理賠，目前每４個人就有１個人因為癌症身故，不只罹患機率高，醫療費用也龐大，所以癌症險已經是全民必保的保險之一。但因為保險公司賣癌症險，長期要承擔的風險太大，所以金管會為了保護大眾的權益，已經下令停賣無理賠上限的癌症險或是調高費率，所以是否要買無理賠上限的癌症險，保險公司長期性的風險因素也要考慮清楚。


5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的，唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算，因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠保險顧問的專業做好資產配置、風險規避來達到長期理財的目標。

台灣的保險公司每一家都很好，保險商品也大同小異，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就一定賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有它弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。像我們南山雖然資產已經破兆，穩健度屬一屬二；而且是連續１４年獲得業務員最好、理賠服務最好的保險公司，我並不會覺得自己公司的保險商品很棒別家不好。其實不論您跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感沒愛心的保險從業人員，平時沒提供您最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後您繳了這麼多保費權益卻還是損失的。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己跟老婆規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。

（以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　盜ｃｏ必究！）

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的

Answer 4

新綜合住院醫療保險
定額給付:
住院定額給付 1-30天................................1430元
　　　 31-365天............................ .2860元
實支實付:
1.每日病房費用限額..................................1100元
2.每日加護病房費用限額 1-90.................2200元
3.每日燒燙傷中心費用限額1-90天.........3300元
4.每日出院在家療養金限額......................660元
5.每次手術費用保險金限..........................55000元
6.每次手術出院療養保險金限..................16500元
7.每次住院醫療費用保險金限額:
1-30天........................................................88000元
31-60天......................................................176000元
61-90天......................................................264000元
91-180天....................................................352000元
180-365天..................................................440000元

富邦安心住院醫療保險
住院醫療保險金：
１～３０天..............................................1000元
３１～３６５天......................................2000元
加護病房保險金（每日額外給付）
１～９０天..............................................2000元
燒燙傷病房保險金（每日額外給付）
１～９０天...............................................3000元
住院看護保險金
１～９０天...............................................500元
出院後療養保險金
１～９０天................................................500元
外科手術保險金........................................30000元
外科手術看護保險金................................10000元
過去２４個月無理賠紀錄,上述保障金額增加２０％

富邦終身防癌險（無上限型）
併發症．原位癌皆全額理賠
初次罹癌保險金（繳費期間）............100000元
（繳費期滿）........................................200000元
癌症門診保險金（不限次數）............2000元
癌症住院保險金（不限次數）............4000元
癌症外科手術保險金（不限次數）....60000元
癌症在家療養保險金............................2000元
癌症放射線保險金（不限次數）........2000元
癌症身故保險金....................................600000元
骨髓移植保險金...................................400000元
終身金額無上限 不限天數的
一～六級殘，即豁免保費
新定期險...100萬....20年期
以上的規劃，男生 一年僅需23348元
女生 一年僅需21399元
如有需要...可以洽詢

2007-03-13 14:21:51 補充：
我也在台中......
另外說明.....上述
住院一天.....3430
意外住院一天....5430
癌症住院一天....9430

Answer 5

哈囉　　你好唷　　　今年要買無上限終生醫療算是趕上末班車囉　　很恭喜你觀念這麼好唷　　當然商品當然不能只看一家唷
因為我本身是保險經紀人　　所以可以以最客觀的角度來替你評估最適合您的產品　　全台灣有２９家保險公司　我們就有代理將近一半的保險公司的產品唷　相信一定能滿足您的需求

如果預算足夠:可買日額2000以上,
無理賠上限終身醫療(含20萬壽險 豁免保費)
日額1000保障內容:
住院在前30日以內 1000元 /日
住院自31～180日 1500元/日
住院自181～365日 1750元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 2000元/日
出院療養保險金 500元
住院前後門診保險金 250元
急診保險金 500元
緊急醫療轉送保險金 1000元
外科手術保險金(含門診手術) 6萬元(每次手術最高給付) 終身手術醫療包含在內
商品特色
1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全
豁免保險附約 20年期
因生病或意外造成，身故，全殘，二；三級殘，重大疾病，燒燙傷，肝硬化，都在豁免範圍。。(沒有觀察期，發生豁免立即生效)

理賠無上限終身防癌險:住院一天6000元(住院一天5000元 出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬

防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。
新安東京的意外險
1年保費也才1880元唷!! 目前公司營運狀況良好,而且公司的理賠速度及服務很優良!!
承保範圍:個人責任保險 20萬
一般意外身故或殘廢給付:100萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障500萬
國內非大眾運輸事故給付:150萬
重大燒燙傷給付:100萬
意外燒燙傷皮膚移植手術:100萬
意外傷害看護費用給付:100萬
傷害醫療保險給付---實支實付型3萬
意外緊急救護費用2000元
傷害醫療住院慰問金2000元
傷害醫療保險給付---住院日額型---含骨折未住院給付1000
(實支實富及住院日額型兩者皆有,並不是像一般的保險公司要2擇1唷!!
加護病房給付另加1000元
燒燙傷病房給付另加1000元
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
目前還有遠雄.國寶.統一安聯..三商.宏利.台灣人壽紐約這幾家有無上限終身醫療,但無理賠上限醫療險 明年八月叫停 95.11.09 - 時報資訊 ,若真要買無上限終身醫療,建議早點買,因為醫療保費是越來越貴!!那如果想選擇保費最便宜,保障也不錯,就選擇遠雄的無上限終身醫療~~~
另外無理賠上限終身防癌跟意外規劃好了嗎?這也很重要唷!!而且以後無理賠上限的終身防癌可能也會停售唷!!96年1月1日起停售的有中央人壽(主約)跟南山人壽(防癌主/附約)跟中國人壽(防癌險附約)建議及早買無理賠上限終身醫療唷!!


以上這個算是不錯的規劃可以參考一下

Answer 6

全球人壽終身壽險QWC20本人20年期100萬元
全球人壽傷害保險附約XAR00本人至75歲100萬元
全球人壽傷害住院日額附約XAH00本人至75歲1000元
全球人壽傷害醫療保險附約XMR00本人至75歲3萬元
全球人壽健康保險附約HIR00本人至74歲計劃一
全球人壽住院醫療保險附約XHX00本人至75歲計劃四
全球人壽康寧終身健康保險附約XDW20本人20年期50萬元
全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約WPR要保人附加
全球人壽防癌終身健康保險HCB20本人20年期1單位

男３１歲首期應繳保費： 47,530元
女３１歲首期應繳保費： 46,566元
金融轉帳有１.5%優惠

【傷害保險附約】
身故保險金(180日內身故)1,000,000
殘廢保險金(180日內殘廢)1,000,000
【傷害醫療保險附約】
傷害醫療保險金(每次最高)30,000
【傷害住院日額附約】
個人傷害住院日額給付，每日（每次最高90日）1,000因傷害造成骨折未住院或住院未達骨折別所定日數骨骼完全折斷：給付日數X傷害醫療保險金日額的二分之一不完全骨折：給付日數X傷害醫療保險金日額的四分之一骨骼龜裂：給付日數X傷害醫療保險金日額的八分之一
【康寧終身健康保險附約】
診斷確定罹患七項重大疾病或九項特定疾病時給付500,000
七項重大疾病：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症) ，癌症、癱瘓、重大器官移植手術。九項特定疾病：腦部良性腫瘤、嚴重灼傷、再生不良性貧血、原發性肺動脈高血壓、脊髓灰白質炎、心瓣膜置換、帕金森氏症、阿滋海默氏症、主動脈手術。
【健康保險附約】
住院日額保險金(給付日數最高可達365日)1,000
加護病房日額補助保險金(給付日數最高可達30日)1,500
外科手術定額保險金(最高可達三倍)15,000
重大手術額外保險金15,000
外科手術項目之基數超過百分之二百時,另給付重大手術額外保險金
住院雜費補助金日額(最高可達30日)500
健康增值保險金：被保險人連續兩年未曾發生理賠者，本公司自動增加原購買計劃別保險金，為「健康增值保險金」。　連續兩年未理賠者：增加百分之二十　連續三年未理賠者：增加百分之三十　連續四年未理賠者：增加百分之四十　連續五年未理賠者：增加百分之五十保險費豁免：被保險人因疾病或意外傷害失能時。
【住院醫療保險附約】
A或B項擇一理賠
Ａ‧每日住院費用給付1,120
B‧
1.每日病房費用給付限額2,000(包括病房費、膳食費、護理費及醫師診察費)
2.每次手術費用給付限額(最高可達四倍)45,000　　　　　　　　3.住院醫療費用給付限額住院天數 1- 30日，最高限額70,000住院天數 31- 60日，最高限額140,000住院天數 61- 90日，最高限額210,000住院天數 91-180日，最高限額280,000住院天數181-365日，最高限額350,000
4.義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品保險金，限額5,000
【防癌終身健康保險】
第一次罹患癌症保險金(終身一次為限)100,000
癌症住院醫療保險金(無日數限制)5,000
癌症手術醫療保險金(無次數限制)100,000
癌症出院療養保險金(與住院日數相同)1,000
癌症放射線治療保險金(無日數限制)1,000
癌症化學治療保險金(無日數限制)1,000
骨髓移植手術保險金(終身一次為限)200,000
義乳重建手術保險金(每側終身一次)100,000
癌症身故保險金100,000
【失能及重大疾病豁免保險費】
被保險人於本附約有效期間內符合「失能」或「重大疾病」約定條件時，依約定豁免主契約及附約保險費。「失能」，係指被保險人於本附約有效期間內，致成下列情形之一者：一、因疾病或遭受意外傷害事故之日起一百八十日以內，致成【附表一】　　殘廢程度表中所列第一級至第八級殘廢程度之一者。二、因疾病或遭受意外傷害事故之日起一百八十日以內，致成【附表二】　　勞工保險殘廢程度表中所列第一等至第七等殘廢程度之一者。三、因疾病或遭受意外傷害事故，連續住院診療超過一年者。「重大疾病」係指被保險人自本附約生效日或復效日起持續有效三十日以後，診斷初次罹患七項之疾病。包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。


本身為全球人壽業務人員

全球人壽　　全心照顧

Answer 7

如果要保醫療險就一定要保壽險、這幾乎是各保險公司的規定、相對的表示他們這部份最賺錢。
你們夫妻可以保最少金額的壽險、醫療險則要略大於目前的醫療自費額度（用病房費日額３仟元去估就可以了）。當然、月收入如果高醫療險則可以再提高、意外險則看狀況了、如果騎机車、５０Ｏ萬的保費不多、可以考慮。
想靠壽險存錢是最笨的方法、台灣很大部份人的想法都錯了、造成許多中產受薪級都勞碌一生。所以壽險部份你們一定要保最少。切記！
保險專才是他們說的、他們幾乎大部份的人員根本都不及格。保險是在救急不是救窮。將有限的資金在當下發揮最大作用才是理財之道。

在下不是壽險人員、但是理財方面、到目前還沒有親友會懷疑我的能力、這是真實的。
所以壽險部份你們一定要保最少。切記！切記

2007-03-13 12:33:10 補充：
癌証醫瞭險記得保。保險的目地在於發生緊急或長期醫療疾病時、不要因為缺錢而累成了全家的負擔。
因此應該著重醫療而不是儲蓄

Answer 8

呵!!
還是要親自需求分析才能較客觀的了解您們的保費缺口喲!!
如果本身是忌牛肉的..跟您介紹特製牛排很好吃,熱賣中
您會買嗎??
要規劃就要先了解自己的需求.而不是單單用包裝來滿足自己
供您參考!!