每月存20000,希望2年後會有回收

Question

請懂理財或懂買基金的專家或理專分享一下
我跟我男友想一起存錢
兩個人加起來每個月存20000
1.有甚麼好的方案可以在兩年後有所回收(預計兩年後買房子可以 分擔頭期)對這方面不是很了解,各家銀行有甚麼方案都可以提供

2.每月20000也不完全是要投資,因為還是害怕會有風險,如果假設存15000撥5000買基金的話2年後的回收又約會有多少?

本身雙方家人都早有幫我們買好保險了,是不是就可以不用考慮保險的部分只有考慮儲蓄與投資部分??

Answer 1

一般而言去選擇穩健報酬風險性低的基金投資在報酬上往往大於銀行定存的2%

而投資基金又要去注意一些細節

基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬


以下我介紹一些基金:

1.寶來總代理的羅素多元經理人基金

他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

其實~~有數據可以證明，大概要長期投資至少4年以上，平均報酬才會是正的...這也是保險公司為什麼投資型保單最少都規劃6年期的原因，如果投資時間短，也會影響到風險的高低，所以自己要斟酌....

Answer 4

投資型保險可以考慮阿
因為投資型保險不是只有一種
也有配合客戶短中長期目標來做不同的搭配
如果你要兩年我們公司也有短期的
在外面 如果你跟你男友一人一萬
在銀行一人也只能買到兩支海外基金
用投資型保單可以有40幾支可以選
主要是幫你風險分散囉

建議你跟你男朋友分開開戶
因為 不管兩年後你們有沒有要買房子
自己都會有一筆屬於自己的錢囉

2007-03-15 12:46:34 補充：
需要的話再聯絡我 謝拉

Answer 5

．
．
．
ｈｅｌｌｏ　
．
給個建議．．．
．
．
先生和你

　　　投資型保險各５０００，定時定額基金５０００
．
．
．
原因在於”　因．為．你．要．買．房．子．啊．”
．
．
那就必須要有　貸款　
．
．
有貸款就會有　　　責任．
．
．
比如說房子貸個　５００萬好了　

．
．
你跟先生　２個人一起承擔．．
．
．
要是哪天　先生先離開你了．．
．
．
你就要一個人承擔這些債務．．．
．
你說說這有沒有　很．恐．怖．啊
．
．
．
不是要嚇你　基於　”風險規畫”的原則
．
．
我必須這麼說．
．
．
如果覺得有道理的話　再點我吧

Answer 6

您好:

人生命的價值應由自己決定,理財應包含規劃風險才夠完整

其實在存錢的同時也兼顧生漄規劃,短期的旅遊,中期的五子登科,更重要的是長期的退休規劃,提供一個理財計劃給你參考....覺得適合你的話***(大頭),我們再來討論喔

如何不讓我們的本金縮水，再運用聰明的理財方式，創造高投資報酬率，才得以確保我們的生活品質。請相信我們現在所鼓勵您存的每一塊錢都為了將來不會因為一塊錢而喪失做人的基本尊嚴~

賺錢靠實力，存小錢累積大財富靠毅力
重要的不是您賺多少錢，而是您留下多少錢以及錢為您工作多久
【摘錄富爸爸一書】共勉之
投資的越早.複利的力量越大.忽視理財就像忽視健康一樣.遲早
會讓你付出沉重的代價. 【摘錄鄭弘儀投資致富一書】共勉之

祝福您
平安快樂心想事成

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比存銀行更安全,不只保本,利息更高

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繳費年期********************20年********************10年
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總存******************2,213,000元**************2,138,400元


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繳存年期********************20年********************10年 ~~~~~~定期繳存,終身保障
2~9年度********************2.5萬********************2.5萬 ~~~~~~每年旅遊基金
10~19年度******************2.5萬*********************5萬 ~~~~~~子女教育基金
20~終身*********************5萬*********************5萬 ~~~~~~~退休每月生活費


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總領回利息*****************105萬*******************130萬
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結清領回**************2,399,735元**************2,806,940元 ~~~~一次領回,契約終止

或~~繼續增值至終身

2007-03-14 10:36:46 補充：
致: 如果您剛好是20歲的女生
基本保額10萬元，按個人理財目標以比例計算其理財計劃

繳費年期********************20年********************10年
基本保額********************50萬********************50萬
年存********************111,250元***************215,325元
總存******************2,225,000元**************2,153,250元

2007-03-14 10:37:08 補充：
領回利息

繳存年期********************20年********************10年 ~~~~~~定期繳存,終身保障
2~9年度********************2.5萬********************2.5萬 ~~~~~~每年旅遊基金
10~19年度******************2.5萬*********************5萬 ~~~~~~子女教育基金
20~終身********************2.5萬*********************5萬 ~~~~~~~退休每月生活費

2007-03-14 10:37:37 補充：
50歲時帳戶狀況

繳存年期********************20年********************10年
總領回利息*****************105萬*******************130萬
壽險保障**************3,760,245元**************4,498,295元
隨時可提領分紅**********600,680元***************804,120元 ~~~~~提領便利

2007-03-14 10:37:45 補充：
貸款金額**************1,748,680元**************1,952,120元 ~~~~~資金運用靈活
結清領回**************2,277,775元**************2,611,415元 ~~~~一次領回,契約終止

或~~繼續增值至終身

2007-03-14 10:38:15 補充：
利息計算=保額*利率

利率:繳費期間5%....繳費期滿10%

Answer 7

個人建議還是以個人的名義去開設保險帳戶或儲蓄方案
連論及婚嫁,結婚當天都會落跑了(當然這是意外,有預謀)
說真的.真正的定義是受益人為對方囉
當然,要買房屋.個人會建議.5000買保障,15000投資
當然實際的比例還是要分析後您們的需求後才能決定哦
如果比較保守點的.會建議以儲蓄險 基本醫療意外險出單
這樣2年後有筆約45萬的頭期款.在這兩年間也有很高的保障哦

Answer 8

投資都有一個風險存在
但可選擇較穩定利息較高的投資理財
我個人是較相信國外基金啦!
因為又不綁約的
可以以三千或五千元的基金分散風險
(如投資型保單就是如此,不如自己買基金就好了)
(對不起,因為個人使用中國信託..所以以中信為例)(網路銀行較便)
中信代理的海外基金較多支,所以可以有較多選擇
大約觀察個三個月以上,看排名都在前十名的就ok
可自行分配..如三月扣四支五千元的基金
四月可以有較多錢還可多選一支
若是正巧開銷較大的月份,還可選擇停扣(但沒有續回哦!)
三四支基金當中,可自行分配比例....穩定型的及高獲利高風險
例:<坦伯頓全球基金>國外發行五十年,每半年配息
獲利約 5% 配息 都可以 5%以上咧
另外我個人是選擇<美林礦業基金>(因為金屬都在漲啦!)
不過有賺我就跑了(約六個月...3000*6 續回時21000)
金額看起來小...但算利率就好幾%了

另外...我有位同事呢?
他的理財方式是....每個月買一支中鋼股票
(那時隨便說說還真買咧!)
因為不論高點低點都買...像是基金一樣(均價還算划算)
但每年配息有10%
累積到現在有32張咧!
(建議可以把基金賺的,不知買啥時,就放在股票)
(中鋼為中概股,建議可買中華電信一樣有10%)

因為這些都是較活用的理財方式....(個 人不喜歡被綁約)

補充: 買基金要比較的是銀行手續費
用網路買約可有七折以上優惠
亦可再用信用卡扣款,,,,再賺個紅利點數
(我用中信卡扣..紅利抵電信費)

供您參考哦!加油吶!

Answer 9

1.有甚麼好的方案可以在兩年後有所回收 ( 預計兩年後買房子可以 分擔頭期)對這方面不是很了解,各家銀行有甚麼方案都可以提供 〉====》關於這方面你其實可以考慮基金......

因為現在基金越來越大眾化ㄌ....需要理財的人越來越多.....在基金中獲利的人ㄝ不少..........並且是想再兩年內達到一個房貸的頭期款.....那對於現今社會中有幾種能幫自己達到一個目標ㄋ......

股票 〈 風險過於大需要長時間去了解控管 〉

基金〈 風險屬性比較小可請人幫忙管理並有分股票型基金跟債卷型基金可適時躲避不必要的風險 〉..

外幣投資〈 其中會有匯兌的風險跟幣值不定時會貶值或升值風險可大可小但不確定性太重ㄌ 〉....


2.每月20000也不完全是要投資,因為還是害怕會有風險,如果假設存15000撥5000買基金的話2年後的回收又約會有多少?
那對於幫客戶管理的我ㄇ倒會比較建議你運用一半一半的方式去比較會比較OK???

一半存在保本行型債劵.....===》不用怕本金會虧損拿不回並會先給付紅利到投資效益到達一百%即可出場

一半存在基金或許可以去比較哪種的效果比較適合自己......


其實存錢的資訊很多......如果有這榮幸希望能與大家一起做分享....
那如需要我寄一些關於理財資訊...或一些基金上的服務歡迎與我連絡《幸福的我有懂基金的團隊》

2007-03-16 10:35:02 補充：
那真的絕ㄉ你ㄇ很幸福 , 雙方父母都幫你ㄇ買完保障ㄌ....
那你ㄇ有一段時間就為自己ㄉ保單做健康檢查ㄇ...就像自己一段時間要做健康檢驗是一樣的意思.....每個時期需要的東西都不一樣.....
所以絕ㄉ保障有ㄌ不需要或許需要好好檢視一下....至於想全在於投資那可以把保障部分不要提過高..就可加強自己的投資效果ㄌ...像在於我ㄇ的團隊對於定期定額的客戶會看他本身的狀況為他量身做一定的保額....25歲的女生一年36000保障一百萬年報酬 7 %還有兩萬左右的錢在做投資.....第二或第三年以回本還有獲利ㄋ.....所以保障其實已算是附加ㄉㄌ....