我是個固定薪水的上班族~!
我有意願想要做個理財的規劃~!!
想要了解郵局的保險以及定存有分別哪一些??
哪一種比較好??
可以請知道的或者專業人士解答嗎??
感謝各位!!
2007-03-11 16:17:07 · 7 個解答 · 發問者 airboss 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好:
人生命的價值應由自己決定,理財若沒規劃風險是不夠完整的
其實在存錢的同時也兼顧生漄規劃,短期的旅遊,中期的五子登科,更重要的是長期的退休規劃,提供一個理財計劃給你參考....覺得適合你的話***(大頭),我們再來討論…喔
在第2年就可開始領利息了,領到終身或領到不想領一次拿回退休金
比存銀行更安全,不只保本,利息更高
分紅及紅利及壽險保障以複利滾存方式,更快速更安全的累積資產~~是銀行,郵局沒有的
致: 如果您剛好是22歲的男生
基本保額10萬元，按個人理財目標以比例計算其理財計劃
保誠人壽富利世代終身保險乙型~英式分紅
保費內容
繳費年期********************20年********************10年
基本保額********************20萬********************20萬
年繳保費****************44,260元*****************85,616元
總繳保費***************885,200元 ***************856,160元
領回利息
繳費年期********************20年********************10年
2~9年度**********************1萬*********************1萬
10~19年度********************1萬*********************2萬
20~終身 *********************2萬 *********************2萬
52歲時保單狀況
繳費年期********************20年********************10年
總領回利息******************42萬********************52萬
壽險保障**************1,484,878元**************1,751,838元
隨時可隨時提領分紅***** 287,246元 ***************384,532元
貸款金額***************701,346元****************798,632元
解約領回***************954,358元**************1,113,908元
繼續增值至終身
＊ 提領分紅:將影響往後之分紅（累積增額分紅）及紅利(額外分紅)之發放金額
保單貸款:貸款利率為4.5%，運用資金以保單貸款方式，不影響分紅及紅利發放
＊ 分紅及紅利(額外分紅)率以公告為實際發放標準。此內容以建議書(中)計算之若連續二年未能達到向主管機關申列的金額~建議書（中）金額，公司將被處以
（一）停止發行新商品（二）不可招募新的業務人員之處份
2007-03-12 14:24:06 補充：
利息計算=保額*利率
利率:繳費期間5%....繳費期滿10%
2007-03-13 00:33:59 補充：
如何不讓我們的本金縮水，再運用聰明的理財方式，創造高投資報酬率，才得以確保我們的生活品質。請相信我們現在所鼓勵您存的每一塊錢都為了將來不會因為一塊錢而喪失做人的基本尊嚴~
賺錢靠實力，存小錢累積大財富靠毅力
重要的不是您賺多少錢，而是您留下多少錢以及錢為您工作多久
【摘錄富爸爸一書】共勉之
投資的越早.複利的力量越大.忽視理財就像忽視健康一樣.遲早
會讓你付出沉重的代價. 【摘錄鄭弘儀投資致富一書】共勉之
祝福您
平安快樂心想事成
2007-03-13 00:47:58 補充：
在第2年就可開始領利息了,領到終身或領到不想領一次拿回退休金
比存銀行更安全,不只保本,利息更高
利息計算=保額*利率
利率:繳費期間5%....繳費期滿10%
分紅及紅利及壽險保障以複利滾存方式,更快速更安全的累積資產~~是銀行,郵局沒有的
繳費年期~~~~~~~~定期繳費,終身保障
2~9年度~~~~~~~~~每年旅遊基金
10~19年度~~~~~~~子女教育基金
20~終身~~~~~~~~~退休每月生活費
隨時可提領分紅~~提領便利
貸款金額~~~~~~~~資金運用靈活
解約領回~~~~~~~~一次領回契約終止
2007-03-12 10:13:10 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
1.透過郵局買保險是無法滿足你保障的需求,因為他沒有終身壽險終身醫療,及防癌險及純保障的意外險他重視的是短年期的儲蓄保障
2.如果你要的是安定短年期的資金帳戶當然郵局是最佳選擇,如果你要做理財規劃郵局是無法滿足即無法達到目標的,因為定存已降到2.3%,再加上通貨膨脹物價上漲,有可能吃老本
3.建議買定期定額的共同基金計劃,效果持續10年就好,退休規劃即可完成
4.買定期定額的共同基金計劃,又要挑可以選個至少4檔基金, 分散投資風險,挑轉換不用費用(10檔以內),挑查詢淨值方便.挑不同檔基金公司發行的基金....當然找對可信任的理財專員也很重要
2007-03-25 03:06:49 · answer #2 · answered by 任鈞 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-20 16:47:48 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
先把醫療保障做好，剩下的預算拿來投資，投資有分保守與積極的，風險也相對有高有低，透過專業的規劃可以把風險降低
投資型保單是你不錯的選擇，建議短期就好...約6-10年，每月定期投資，風險會自己買股票或是基金低，而且因為是保險，還有節稅的功能，因為是新出的保單，手續費超低，投資比例超高，可以參考看看。
有需要的話可以點我名字留mail給我，告知年齡與每月預算，先不要預設立場，看看試算表，就當作是比較也可以
2007-03-15 14:43:13 · answer #4 · answered by 單眼皮也可以很美 7 · 0⤊ 0⤋
你好:
我是富邦的ken，誠如另一位回答的，郵局的保險獲利真的不如定存，如果您還年輕，建議您做定期定額的基金投資規劃；如果，您不想考慮投資，擔心風險的問題，可以考慮目前最紅的商品－分紅儲蓄保險，我們富邦有6年期,10年期,20年期的，如果您有興趣，可以點我的名字留下連絡方式或mail，可以提供您詳細的資料，並幫您做完善的規劃，謝謝！！
2007-03-14 11:19:53 · answer #5 · answered by ken 3 · 0⤊ 0⤋
1.我介紹國泰和郵局保險一模一樣的商品(六年期滿一次領回)，你可以比較一下何者較划算？另外，郵局要自己跑，跟國泰買，有業務員可以服務！
2.男生，30歲，六年期滿領回50萬，每年帳戶扣款76082，IRR約2.61%．
3.定存在六年期間無保險，且利率有可能調降；而保險利率固定，但若未來六年利率一直上升則不划算，另外保險中間想解約用錢會有損失！
4.沒有一個金融商品可以比較的，各有優缺點~
2007-03-11 18:39:14 · answer #6 · answered by stanley 6 · 0⤊ 0⤋
我舉個例吧!如果我有10萬元,去郵局辦理定存,(預備長期續存)
到期時,郵局支付給我的就是10萬元加上 我該得的定存利息,
而假如我參加保險:
例如:五年期滿平安儲蓄壽險 有分月繳 季繳 和年繳 (年繳還可
有保費折扣) 平均起來每年繳一萬多(正確數字要看當時推出的方
案來計算,總之會比定存有利) 五年後滿期 郵局就會把我的十萬元
還給我 而其實我只繳了九萬多 (也就像零存整付一樣) 所不同的是
如果我在這五年當中 發生死亡或殘廢 那麼郵局不管我已繳了多少
錢 都得付我十萬元 (這就跟一般的壽險一樣) 所以如果你有短期
內不會動用的資金 保個平安險是不錯的 繳費的收據還能抵扣所得
稅(每人每年兩萬四千元) , 還有 拿保單影本去郵政醫院看病 門診
及掛號費五折優待 頭等及特等住院病房七折 X光檢查費 心電圖
及檢驗費七折 (當然 希望你健健康康的 不需要用到這些)總之保險
比定存優點多 所以我都是參加郵局的平安儲蓄壽險 僅以此提供你
做參考囉!
2007-03-11 17:10:35 · answer #7 · answered by 幸運小站 5 · 0⤊ 0⤋