請教各位前輩.......
一個月繳保費3000 保額450萬
可是....我看了一下帳戶價值說明
發現第一年的前置費用三萬六千元
第二年起投資金額為保費的70%.....
且還要扣掉行政管理費用六千多元 才等於帳戶價值
也就是說 保險公司收入為：
第一年的前置費用三萬六 每個月投入保額的 30% 每個月六千多元的行政管理費用
(如果我有算錯請各位前輩指正)
這樣算是投資型保單嗎? 要保多久才能賺回來阿?
如果到時候要解約的話 能夠領回的錢是否是帳戶價值的錢呢?
感覺怎麼算都不划算 有沒有人可以幫我解釋一下呢
2007-03-10 17:13:33 · 12 個解答 · 發問者 羽曦 1 in 商業與財經 ➔ 保險
補充一下......
請問計畫保費欲繳交年度 為20年，那二十年之後呢？
是不是要重新找一份保單呢？到時候誰還肯讓我保阿？
我看其他人的保單 一個月才繳幾百塊，有包含壽險和醫療險。
怎麼我一個月三千只有壽險沒醫療險呢？
2007-03-10 18:22:25 · update #1
再請問一下 投資型保單要解約的話 會被保險公司索取費用或被告嗎？
2007-03-10 19:14:00 · update #2
你投保的應該是外商公司的保單
投資型保單前幾年的費用率是很高
很多人就是因為不了解而吃虧上當
所以前幾年,外商的投資型保單解約率才會相當高
根據你的問題分析
1.一個月繳保費3000 保額450萬,也就是費用率100%
第一年你的錢已經沒有了,只是買到了一年期的定期壽險
第二年縱使剩30%去投資可是必須付450萬的危險保費
也就是買保額450萬的費用在扣除每月的管理費100~120元
每家不同,因此縱使第二年共繳了7.2萬也所剩無幾不到一萬元
你應該很生氣吧,
我常說保戶有盡誠實告知的義務,業務員也必須盡誠實告知的責任
但是往往都沒有,因為
你所謂的前置費用100%,並不是保戶繳多少保費就一率100%
而是所繳保費可以拆開成兩份並且比重不同,一份可以繳交保險公司所限定的最低保費去扣除100%的費用,另一份則全部投入投資
去只扣3~5%費用率,這樣你第一年至少還有一萬多元
就不會像現在剩下0,
這樣說能了解嗎?有疑問可再提出
2007-03-11 09:55:45 補充：
投資行保單若不是急須那一點錢,不建議解約,只要停止繳費,
順便把保額變為最低,剩下來的保單價值還是可以繼續投資,但是記得
要轉換基金至固定收益的標的
再來只要繳交最低保單維持費,應該是每月2000元吧!
等保單經過5年過後以後所有投入的保費就可以完全投資,只須扣除3~5%費用率就如同根銀行買基金是一樣的
解約是你的權益,是你委託公司買基金,權益是你的
當然不會被告
請逛逛 安之居部落格 應該有助於你
2007-03-10 17:49:56 · answer #1 · answered by 翠蓮 7 · 0⤊ 0⤋
1. 若想投資, 請不要保投資型保單.
2. 若需要保障, 把壽險和醫療險單純化. 醫療險搭壽險, 或壽險搭醫療險. 找出對你效益最大, 但付費最少的, 才是你的好保單. 其他的, 都給保險公司和服務人員了.
你的問題回答如下:
1. 一個月繳保費3000 保額450萬, 第一年的前置費用三萬六千元. 應該是安泰的吧.
2. 第二年除了扣保費70%外, 另外的6000多應該是危險保額. 也就是450萬保額與帳戶價值的差額, 依年紀及性別算出來的危險保費. (你以為保險公司真的幫你付450萬嗎? 其實, 這差額保費的風險是你自己在付的.) 請注意哦! 當你年紀越大, 你的危險保額會更高. 高到你無法相信. 請他們列一個到80歲的讓你瞧瞧. 如果你選A型, 因為保額或價值取其高, 所以, 只有當價值超過保障時, 危險保費才會少. 如果你投資失利, 一樣有高額的危險保費. B型的, 保額加價值, 所以危險保費會年年增加, 吃掉你的獲利.
3. 計畫保費只是一個計劃, 你可以彈性的繳或不繳, 只要價值還是正的, 這份保單就存在. 並不需要年年都繳.
其他的, 請參考下面文章, 都有回答到.
http://blog.yam.com/elegantlife/article/8626878
2007-03-13 14:29:31 · answer #2 · answered by 蕭蕭 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
關於您之前的問題，樓上各位大大都回答的很完整，我補充您補充的部分：
1.請問計畫保費欲繳交年度 為20年，那二十年之後呢？
是不是要重新找一份保單呢？到時候誰還肯讓我保阿？←這是指投資年限，但是不代表20年之後就無效，只要您的錢還在帳戶內，保障就還在。
2.我看其他人的保單 一個月才繳幾百塊，有包含壽險和醫療險。
怎麼我一個月三千只有壽險沒醫療險呢？ ←因為這保單是投資型保單。建議趕快買個全險，因為無上限終身醫療即將停賣，趕上末班車喔～
3.再請問一下 投資型保單要解約的話 會被保險公司索取費用或被告嗎？←部會被告，但是提前贖回只能領到帳戶價值的錢而已。
有疑問可在問我喔～
2007-03-12 20:11:49 · answer #3 · answered by 黑甜 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-12 13:39:44 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好...
我在這可以給您一點投資型商品概念
一般來說各家保險公司設計的投資型商品前幾年都會收取一定比例的前置費用，這部分主要是用以公司的一些附加成本費用。你可以自己比較看看，每家都會收取只是比例還有方式不一樣。
一般而言，每家所收取的總費用都差不多。
以妳例子來說，月繳3000年繳36000，所以你的保險公司第一年收100%，也就代表妳所投入第一年費用完全沒有用於投資上！不過前置費用會逐年遞減，但有一定年限(通常5-8年之間)，你可以繼續看看你後幾年的比率。
等到過了幾年之後，公司不會再收取前置費用，你所投入的資金除扣除管理費用(通常幾百塊/月)、危險保費(自然保費，跟年紀成正比，應該也不會太高)以及手續費等費用外，將幾乎可全數投入投資運用裡。
投資型商品是自負盈虧，接下來會賺會賠就要看你所選擇的標的物報酬率有多少。以目前大環境來說，長期而言都是還具有不錯報酬率的！
買投資型商品跟銀行買基金一樣，只是買投資型商品會多個保障(身故理賠金)，此外也不用課稅。假設某天因為意外或疾病身故，你所留給家人的除了基金收入外還有保險理賠金，而且這筆理賠金也不會被納入遺產稅課稅。另外，每年所得稅申報還可以列舉扣除。這些就是投資型商品比跟銀行買基金的好處，不過當然保障多所收的費用也比銀行高。
假如你是想要當做長期投資，我個人會建議你購買投資型商品。因為一樣在投資，多繳些錢所獲的保障更多不是夠好嗎？如果你不在意多點預算的話。
另外，須注意的是投資型商品雖然可以不用每期都繳錢，假設今年我比較沒錢我可以等到明年較有錢再來繳，但須注意這張保單可能失效。因為萬一隔太久沒繳等到保單淨值(也就是你所投資金額扣除前置費用的淨額)不足扣除每月的管理費跟危險保費時，這張保單將會失效。不過除非你剛開始設定的保額繳費很低，然後繳完第一年後不再繳的情形外，是很少會發生的。但還是得注意囉！
還有，投資型保單應該是沒有年期設定的問題，除非保單淨值不足扣除額，否則應該沒有年期問題吧...(這是我自己認知，不知道有沒有錯)
ps.我是個即將踏入保險業的新鮮人，在自己去瞭解保險及保險商品之後，覺得保險真的挺重要的。如果你也跟我一樣對保險有興趣的話，歡迎寫信給我，彼此交流交流。^^
tanky543@xuite.net
2007-03-10 19:20:31 · answer #5 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
如果我沒有猜錯這應該是*安泰的保單*因為我只看過安泰搞這樣的保單.
如果你有買那很不幸的.你的業務員已經怠忽職守了.(因為賣這種保單有必要將保單的**得.失.利.弊**)與*盈虧自負*的觀念與想法完全向投保人說清楚.並且確定投保人完全了解之後才能賣投資型保單.(這在考試講義.道德規範那篇有提到).如果沒有的話.這張保單至始無效.(所以你可以決定要不要向保險公司退錢.36000元全退.)
基本上投資型保單是用一年期定期壽險做為壽險. 基金.但是因為收費不合理.將20年份的營業預定費用在前5-6年收完.這根本就將投保人綁架在保單上面.你不做多收的錢又不退給你.
如果自己買進一年期定期壽險.剩下來的錢買進基金.將會是.
36000-(1年期定期壽險女性25歲450萬保額.年繳3105元)=剩下來32895元可以買進基金.既有保障又有投資.隨便都勝過單買投資型保單.不止安泰而是全部都一樣.
若是對基金操作有興趣上*基智網*基金討論區就可以得到很多資訊.
2007-03-10 18:46:37 · answer #6 · answered by 阿文 7 · 0⤊ 0⤋
妳好~~
我是三商美邦的業務員
在這邊我要為妳保的那家保險公司說點話
如果妳都只看到妳的錢什麼時後會回本
那妳永遠都閒賺不多
如果換個角度想
今天，妳保了它，隔天，妳往生了→保險公司不划算
隔年，妳往生了→保險公司不划算
隔十年，妳往生了→保險公司不划算
隔二十年，妳往生了→保險公司不划算
公司願意花這20年，甚至三十年的不划算來保障妳的生命
還附加幫妳做好基金投資
妳覺得到底是誰不划算
這是投資型保單~它兼顧妳對家人的責任和妳對未來的期望
保險的確是應急用的
但並不是急到時才去買它
人生無從規劃起，只有隨時準備好~^^
2007-03-10 17:51:25 · answer #7 · answered by 小角色 1 · 0⤊ 0⤋
☺ 您的保額設定較高，這張應該是屬於「重保障」的投資型保單唷～
而且您第一年幾乎被扣掉百分之百，所以投資比例相對就近於零～
不知您這張保單存多久了呢？
一般來說，這種重保障的投資型，它的效益是必須看長遠的，
也就是您可以把他當作未來的退休金準備。
☺ 其實投資型保單顧名思義，就是保戶自負投資風險的保單，
若被過份強調既能投資又有保險，可能會誤導不少人～
因此最好先了解到您的業務員專業與否，
對於投資型保單的內容是否清楚，或是他對投資的看法～
另外對保單內容需了解的還有：
投資型保單的費用率、前置成本、後續所需扣除費用；
連結標的物是否可隨時變更？變更是否需要費用？
是否可提領？提領是否需要費用…等等。
☺ 其實投資型保單也算是一種抗通膨的保單形式，
利用連結標的物，使保單價值可以隨著標的物價值的上揚而抵抗通貨膨脹。
同時可在30~40歲間，提供便宜且確定續約的定期壽險，
作為基礎保單保額缺口的填補。
舉例來說，若扛有房貸、養家、養小孩，本身為家中經濟來源者，
可以利用投資型保單在這期間，擁有較高的壽險保額，
在退休或需要用錢的時候，解約或部分解約來取得隨著標的物波動的保單價值。
投資型保單的立場跟單純的投資立場不同，
保險公司先想到的是「風險」，而不是獲利；
先有基本保障，再來執行理財計畫～
☺ 建議想執行理財計畫的人，請先明確的知道自己的理財目標為何～
在認同保險必要性的前提下，相信使用這個工具理財會是愉悅滿足的。
☺ 您可先詢問當初服務您的業務員，畢竟他比較清楚您當時的情況或考量～
當然也歡迎線上一起討論^ ^
2007-03-10 17:46:04 · answer #8 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
恩恩 是安泰的沒錯...
2007-03-10 17:37:56 · answer #9 · answered by 羽曦 1 · 0⤊ 0⤋
一個想法
如果他不賺錢
賣你這份保單衝瞎
所以你要有個觀念 保險是買急用時很好用
不用時就怎麼算都被賺
投資型保單一般會搭配一壽險還意外險(我不清楚)
這是你的意外收穫
如要投資 自己操作就好
何必讓人賺一筆
你自己跟銀行買基金股票 他也賺你手續費呀
現在又透過保險公司 不是被賺兩手
想清楚喔
2007-03-10 17:36:19 · answer #10 · answered by Fann 7 · 0⤊ 0⤋
請問您是保哪一家的投資型
您的管理費用應該沒有到6000/月如此高
是安泰的嗎?
有些保險公司第一年沒有投資 都是前置費用
還有您的業務員
有您說清楚投資型保單的架構嗎?
2007-03-10 17:24:50 · answer #11 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋