我想請問我去年剛保ㄌ安泰ㄉ靈活理財變額保險乙型~~~一年保費大概七萬~~那業務跟我說第一年繳ㄉ錢不做投資~~第二年開始做投資~~那第二年是以保費的多少做投資呢~~是百分之70%嗎???在接下來ㄉ第3.第4.第5..........又是以多少去做投資呢???
另外我想請問我去年開始保的(23歲),那保費一年七萬會不會太貴ㄚ~保險金額是3百萬~~~
2007-03-08 06:39:45 · 7 個解答 · 發問者 snowko 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：
每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：
第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。安泰靈活理財第一年手續費100％、第二年30％、第3~6年每年10%，總共是１６０%。
第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前安泰是沒有加值給付；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。
第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。安泰靈活理財共有４２檔基金可供選擇；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。
第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。
個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。
南山投資型商品目前主要有三種：
1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。
2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。
3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。
最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。
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2007-03-08 20:08:46 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
看了大家的意見~~我只有幾句話想說
如果你直接去買基金不是會更好嗎~
幹嘛莫名其妙把未投資的錢給保險公司賺呢~~
你ㄉ基金要賺多久 才可以把第一年的七萬補足~~~
然後還要補之後幾年的保險金
我是覺得保險歸保險 基金歸基金
但你已經保ㄌ 來不及了
2007-03-16 11:51:34 補充：
PS 每個月還要付帳戶管理費~~~~
怎麼算都划不來
除非你都不會花到這些錢
然後擺個十幾 二十年
看會不會賺到錢囉
2007-03-16 07:50:08 · answer #2 · answered by ㄚ靜 2 · 0⤊ 0⤋
這個問題在保單第十頁有附表一費用表~~有相關說明喔
或是連接公司網站~~http://ul.inglife.com.tw也有公開說明文件
不明瞭妳的保額(300萬)是依據什麼條件去設定的~~是業務員建議的或是自己要求的呢?若是已經開始上班工作其實可以拉高至(750萬)免體檢的額度喔!!
至於保費是否過高?則視個人的財務目標而定囉!!!建議在不影響自己日常生活經濟狀況下是可以多投資自己啦!!
2007-03-10 14:57:22 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-08 15:49:49 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
以23歲來說..一年保費7萬算很多了.而且保障才300萬
我以過來人的身份(本身也是安泰保戶)
跟您同年紀買的.年繳3萬6..
第3年時進了壽險業才知投資型差別那麼大
自己當時以3萬6再買自家公司的投資型(此時安泰已經第三年)
帳戶價值還比安泰高.保障也高(安泰10萬,因我之前是以儲蓄為主)
安泰是3萬6第一年0%去投資,第二年70%,第三年90%......
所以第三年時(未繳第三年保費).帳戶價值為31xxx(報酬率是30%)
而我家的3萬6.保障是50萬,第一年帳戶價值就有3萬多
相較之下.差1年保費(3萬6)
同理可證,您已繳了一年了.所以第二年要換不換都一樣
因只剩60%要扣.而且多投資的要扣5%(我家扣3%)
供您參考喲!!
我現在都有意無意找一下我的業務調整基金或領回
人情保嘛..只能這樣囉
2007-03-08 08:12:17 · answer #5 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
貴不貴不是用一年所交的保費來計算的，而是這份保單是否符合你需求，如果這份保單是符合你的，那年繳12萬也不貴啊！！
先回想一下當時簽保單時的心情及需求是什麼！！！
2007-03-08 07:02:02 · answer #6 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
第二年70%，3.4.5年，投入金額是90%
第六年開始，就是100%投入了
保費一年7萬，我覺得還好啦，如果你把這個當成儲蓄的話
就是強迫自己儲蓄阿，到最後錢還是自己的，所以沒差唷~
像我自己，一年就12萬啦
還有就是，你的保險金額300萬是怎麼決定的呢?
像我覺得，每增加一百萬的保額每個月才多花百來元
我就會把自己的保障拉到500萬
萬一我掛點的時候，至少留給家裡的錢比較多~
再來就是，
你去年開始保，如果已經繳完一年，可以開始考慮增額囉~
說真的，你如果不做增額，你回本的時間會比較慢唷~
2007-03-08 06:51:39 · answer #7 · answered by 黃阿祥 1 · 0⤊ 0⤋