請問各位有經驗的大大們!
我現在是學生 但是想要開始投資基金!
因為現在好像很流行 很少人買股票 都買基金居多!
但是我每個月只能存3000~5000!
要該買那種的基金比較好啊!?
2007-03-07 19:43:13 · 10 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 投資
安安喔...
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/1.gif
我會建議你二檔海外基金...〝富蘭克林坦伯頓成長(全球型)基金〞&〝富達歐洲(區域型)基金〞...前者是美元計價...後者是歐元計價...
為什麼會建議你從這二檔當中擇一檔嗎...
首先：〝富坦成長〞它是富蘭克林基金公司的紅牌基金...成立有50多年的歷史了...還有你看它的淨值走勢...它的表現還滿〝抗跌〞的...整體表現都還算穩定的...這檔滿適合初學者投資的...可以邊扣款邊學習...
富達歐洲---它讓我獲利二次了...目前也正持續投資中...給個觀念...你要賺〝元〞(匯率)...還是要賺〝角〞(淨值)...
在投資期間...你從帳單去了解基金專有名詞...還要多看、多問、多聽...更重要的是...你要記錄損益...多吸收他人投資經驗...
最後~~基金並沒有你想像中那麼的難喔。
♨理財不靠運氣 只靠平常努力♨
～祝你加油～
參考網站...☞ 基智網
2007-03-12 09:53:23 · answer #1 · answered by 粉紅色的微笑 7 · 0⤊ 0⤋
回答太多了，看的很累，不過我的想法是有錢就一定不要花掉，想辦法拿去小額投資，至少當你有天轉頭看去，你會發現自己有的其實很多
2007-03-17 21:11:53 · answer #2 · answered by Sky is the Limit 4 · 0⤊ 0⤋
只要做好資產配置 風險分散
就會有獲利囉
3000~5000到銀行只能買一檔基金
用投資型保單有40多支基金可以選擇
如果你是要玩短期 那銀行OK
長期的話就用投資型保單 雖然會扣前置費用
放越久回饋%數也越多!!
需要更多資訊再聯絡我囉
點燈泡 謝ㄌ
2007-03-16 07:01:03 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好~我會建議是先選擇優良且財務健全的公司，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!
另外與您分享一些觀念:
現代人有很多的投資工具，除了股票，還有基金、期貨、選擇權 和定存等等，投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資 工具，到底哪種投資工具比較好？賺錢比較容易？其實，投資工 具本身沒有好壞，只有適合或不適合。
投資人若要投資基金投資管道相當多，透過保險公司、銀行、基 金公司、電話、傳真、網路…等，投資的管道相當多，至於您適 合那一種方式就見仁見智，但選擇一良好穩健、財務透明的公司 就比較重要，好的公司對您投資的權益較有保障，提供的服務相 對較豐富。
*了解自己的理財需求 (投資目的)
投資理財，首先要有目標管理，換句話說，投資人要先釐清自己為什麼要作投資?我們一定都有一個屬於未來的計劃，這就是我們投資的目的，是為了要存退休金、子女教育金、購屋、買車、結婚，或者只是單純為了追求資產增值。
*檢視財力，有多少錢可以投資 (資金面)
知道自己的理財期望後，還要回頭看看自己的荷包，有多少本錢可以進行理財投資投資？並非將所有資金都投入買基金就叫理財，所以在確認投資目標後配預期的報酬率標準就可大概知道需要多少資金來投資，是以一次投資或定期投資、本身的能力即生活狀況都是考慮的重點，才能安全且安心的進行理財。這和如何選擇投資工具，選擇幾種投資工具，也大有關係。
例如你有兩億元資產，覺得後半輩子安養無虞，理財專員還千說萬勸鼓動你投資，你儘管可以大聲的宣告：「你管我，我就是要擺定存！」，但是，絕大部分的人，手中往往只有兩萬元。
如果你和絕大多數的人一樣，手頭並不寬裕，首先你要做的事情，就是儲蓄。我這裡所指的儲蓄，和一般倡導的概念不太一樣，不是 「收入-支出＝儲蓄」，而是「收入-儲蓄＝支出」，每個月強迫自己儲蓄之後，再來分配支出。
接下來，你可能會問，每個月儲蓄的目標是多少？建議是兩萬元。如果能持之以恆，每個月存下兩萬元，經過三年之後，存下百萬就不再是夢。
以每月存下兩萬元為例，一年之後就可以存下24萬元，三年就可以儲蓄72萬元，如果再加上平均一年10％的投資報酬率，三年內存下人生第一個100萬元，成為百萬富翁，絕對不是遙不可及的夢想！
*選擇適合自己的投資工具 (理財EQ)
自己對風險的承受能力有多少?你知道嗎?市場上有不同的投資工具，各有不同的特色及投資方式，沒有所謂的最好或最差的投資工具，瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具，才是最正確的理財態度。
如果你希望三年內晉升至百萬存款階級，除了儲蓄，別忘了，當中還有個重要的因素，就是三年之後，這筆儲蓄必須要有一定投資報酬率，要達到目標報酬率，定時定額投資基金，是個很好的方式。
每個月的收入只要一入戶頭，就可以利用自動扣款的方式，先扣款買基金，如此一來，就能確保自己每個月都能儲蓄，而不用擔心，在百貨公司週年慶時揮霍無度；也不用擔心，在每個月結束、存款也見底的時候，才驚覺錢都不知道花到哪兒去了。
定時定額的方式買基金，除了可以自動扣款機制，防止自己奢侈 消費，幫助自己儲蓄，最重要的，就是投資之後的潛在的複利效 果，畢竟「唯有投資，才是增值之道」。
*希望對您有幫助!!!*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^
我的部落格 : http://blog.yam.com/hsiangwen
2007-03-09 09:36:09 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已~
真的有那麼好嗎~見仁見智~
不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2007-03-08 17:34:19 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-08 13:36:43 · answer #6 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
其實一剛開始，建議您先研究基金的運作型態，和基金的標的物。通常你去銀行做定期定額的時候，就是每期放入一定金額（一般為5000元），可以選擇某特定的基金。
沒有一檔基金可說是明牌，只有時勢會造就基金的漲跌。所以說你要好好研究基金的標的物在哪？才清楚你要買啥基金！
一般銀行理專都會建議您，開始從穩健下手，就是平衡型基金，當然，低風險，低獲利。
另外，如果考量到自己的風險管理，也可以購買保險的投資型保單，不少也有連結基金的喔！
當然各有特色，不論你要做什麼投資以前最好審慎，不然銀子就會飛掉囉。
2007-03-07 22:24:10 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
從學生時代就開始存錢、理財，是非常好的喔!
首先找一家信譽好且較大的銀行(最好是金控)，
先比較一下各家的手續費，(有的是終身優惠六折或五折)
建議您辦理網路銀行，利用網路下單，
一、手續費便宜
二、您亦可隨時關心自己的基金~
二、亦可隨時調整投資金額
定時定額基金，仍較建議股票型基金，
目前各銀行網路下單，會先有風險評估，依自己風險屬性及投資時間長短來考慮~
穩健型:全球型股票基金，例如:富蘭克林坦伯頓成長、天達環球策略股票基金等PS:天達手續費便宜
成長型:區域型基金，例如:富達歐洲、寶源環球新興亞洲、JF太平洋證券等
積極型:單一市場、產業型、小型股:例如:美林新能源、霸菱東歐、JF印度、霸菱拉丁美洲、亨德森遠見泛歐小等
剛投資，建議得失心別太重，比如說，才扣 一、兩次賠錢就難過，賺錢就想贖回，因為用定時定額最起碼要放一年以上，可先存4000，若遇近期大跌可加碼至5000，連續扣個三個月，視市場變化，慢慢的來，相信一段時間後，自己就會愈來愈能掌握~
參考股市、基金網址:MONEYQ、基智網、鉅亨網等。
參考看看囉!
2007-03-07 20:18:53 · answer #8 · answered by wing 1 · 0⤊ 0⤋
基金種類繁多,你可以選擇過去十年績效比較好的基金作參考,或者選擇未來五年當紅的標地當作基金的選擇,三千到五千.可選擇定期定額式,這是一ㄍ不錯選擇,但要切記一點,勿因一時浮動而隨意贖回,否則手續等費用會讓你得不償失,要作屬長期性規劃.賺越多的基金當然就是好.依您目前的金額不見意去購買股票,以學業為重.將專業交給經理人.選擇信譽好的基金經理人比較是上上之道.以上意見僅供參考
2007-03-07 19:56:00 · answer #9 · answered by 土龍議長 1 · 0⤊ 0⤋
盡可能別去買銀行賣的基金
因為他賣給你的基金可能連自己都不太懂
如果你是穩建型的投資者
可以考慮組合基金
上一些投信網站都會有介紹
2007-03-07 19:47:13 · answer #10 · answered by 趴趴熊 4 · 0⤊ 0⤋