國泰人壽”飛翔人生”是怎樣的投資型保單?

Question

昨天看報紙有看到國泰人壽出了一檔保本的投資型保單
是如何保本?不是有沒有國泰的業務員給我解答

(1)我的資料如下:30歲男性 想月存5,000或10,000元
保障不要太高因為我有其他家的壽險100萬就夠了
(2)有保險業務人員跟我說保障不要做太高
因為會吃掉我的投資績效這是真的嗎?為什麼會吃掉績效啊?

麻煩請回到我的信箱 謝謝
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(1)那如果沒有壽險部分那如果在繳費期間身故是領那一部分?

(2)那這張保單是不是沒有扣任何費用啊?

Answer 1

你好,
這張保單有三大特單.

1. 保證最低保酬率.
2. 可由國泰投信可代為操作, (你只要選擇你要積極, 穩健, 或保守就行了, 其它的基金配置, 全委由國泰投保代操)
3. 純投資用做年金規劃用, 全台唯一無壽險費用的投資型保單. 自然也就沒有保障的費用吃掉投資績效的問題..

國泰投信的本身基金的投資績效跟幫政府代操的基金績效是有目共睹的..

這張保單也是國內的創舉, 也是目前唯一的保單..讓一般人一個月2000月也可以享受國泰投信vip的服務..

2007-03-08 21:43:26 補充：
1. 他的保額即是基金的淨值.

2. 有兩個費用, 管理費跟投入時的手續費

如果有最低投資報酬率, 還有另外一點點的績效保證費用.

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

1.
簡單來說"飛翔人生"是一種類似傳統定期年金險的投資型保單!
因為兩者都是屬於強迫儲蓄的保險,
傳統的定期年金險是依照預定利率於期滿之日給付保險金的保險,
飛翔人生則是將原本的預定利率給改為基金投資的定期年金險.

2.
有保險業務人員跟我說保障不要做太高,
因為會吃掉我的投資績效這是真的嗎?.........這是真的!
因為投資型保單必須先扣除"保費費用,管理費,危險保費"之後才會進行投資,
其中的保費費用與管理費是依規定費率來收取的固定費率,
只有危險保費是依照保額的不同而有不同的費率,
因此保單價值扣除低保額的低危險保費之後,
所剩餘本金一定會比較高些,當然也會對投資績效比較有利.
至於為什麼會吃掉績效啊?
投資型保單是靠投資積效與複利增值來獲利,本利和為100%以上,
然而因為隨著年齡的增加,危險保費會逐年成等比級數不斷增加,
無論剛開始增值表現有多麼好,
總有一天高年齡的超高危險保費會開始吞噬本金造成本利和在100%以下,
此刻開始無論績效如何優都會被危險保費吃掉,
所以我們都會建議在開始減少對家庭的責任後開始減少保額.
前些日子談成一名17歲少女的投資型保單,
因為是少女,她的保單縱使保額最高之下無論如何都績效永遠優於危險保費,
真是令人羨慕年輕女性的本錢.

3.
以你的資料:30歲男性 想月存5,000或10,000元來說,
月存5,000所能選擇的保額為180萬~750萬,
個人建議保額以不超過470萬為佳,
月存10,000所能選擇的保額為300萬~1250萬,
個人建議保額以不超過790萬為佳,
然而合適的建議書還是要參考你所希望的保額來設計.

4.
如果沒有壽險部分那如果在繳費期間身故是領那一部分?
以"飛翔人生"來說繳費期間身故是領當時的保單價值.

5.
那這張保單是不是沒有扣任何費用啊?
以"飛翔人生"來說還是有其他費用的,
保費費用以及管理費.

如果你在北部的話,
我們可以相約詳談,讓你能更了解內容.