我想要做一些投資..譬如說基金之類的.
現在有所謂的投資型保單..
在投資方面真的比較好嗎？
2007-03-07 06:15:42 · 11 個解答 · 發問者 yourkeny 1 in 商業與財經 ➔ 保險
那就要看您的需求為何了？
投資理財的東西每天推陳出新～～
太多了～如果您有興趣可以直接點我大頭詢問
我會盡可能幫你解答！
2007-03-08 21:09:05 · answer #1 · answered by yunfang 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-07 18:45:31 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
2.寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
它的特色有:
A.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
B.動態資產配置，嚴謹區域評比
C.量化、質化分析，精選最佳基金組合
D.以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今年化報酬率高達40%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
3.寶來績效基金
基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%
推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
4.寶來精準中小基金
基金特色:
A.以國內之上市上櫃中小型股票為主
B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司
C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準
D以基本面為主技術面為輔的選股策略
成立至今年化報酬率大約30%
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-07 18:03:26 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
Dear~
我這裡有許多投資型保單相關的客觀剪報資料可以提供您參考(ppt檔)，您可來信or來電，我會再將資料轉呈予您^^
2007-03-07 17:10:12 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：
每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：
第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。
第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。
第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。
第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。
個人良心建議： 投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。
南山投資型商品目前主要有三種：
1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。
2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。
3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。
最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。
（ 以上文章 個人版權所有 請勿侵犯智慧財產權 盜ｃｏ必究！ ）
如果您還有什麼問題 都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2007-03-07 17:05:59 · answer #5 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
投資型保單是保險商品
保障還是大過於投資
保障需擺在投資前面
先檢視一下自己是否保障不足
若不足, 用投資型保單規劃可以做到低保費高保障
單千萬不要只把投資型保單當成純投資
這樣就不是投資型保單的真正功能了!!
以往買保障所繳保費歸保險公司
現在只是把保費部份給保戶自行運用
長期下來, 對客戶真的是很有利的
畢竟享有保障同時, 也可以自行運用保費
或許很多人會質疑為什麼扣那麼多費用
那是否有想過
傳統保單是100%歸保險公司
等於是每年就是繳給保險公司
這樣成本不是更高!!
只要真正了解投資型保單的功能
它是會提供保障及投資兩者兼具的理想理財工具!!
2007-03-07 11:04:35 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
這是市場現在的趨勢~
如果還在遲疑~猶豫不決~
相信他人在獲利~你還在考慮~
想了解~***~有我的聯絡方式~謝謝!
2007-03-07 08:04:25 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
■如果您是以單純投資的角度來看，投資型保單並非適合喔
■畢竟是保單，有含保險成分在內，當然就有一些保險的特性在內
■建議您如果要投保投資型保單，必須有10~20年長期的規劃才較適合
■以下規劃提供給您參考
■假設女性30歲，保險費年繳 60,000元，月繳 5,000元
■圓夢人生變額壽險保額 10萬＋【帳戶價值】
■【帳戶價值】可隨時提領，詳細金額依投資績效而定
■假設繳費二十年來計算
◆假設報酬率6% 帳戶價值【第10年】771,000【第15年】1,392,000【第20年】2,223,000【第25年】2,969,000【第30年】3,968,000
◆假設報酬率9% 帳戶價值【第10年】909,000【第15年】1,792,000【第20年】3,151,000【第25年】4,843,000【第30年】7,446,000
■保費費用
◆【第1年】基本保險費 20%
◆【第2年】基本保險費 10%
◆【第3年】基本保險費 10%
◆【第4~7年】基本保險費 5%
◆【第8年起】基本保險費 0%
■加值回饋金
◆【第8年起】基本保險費 2%
■商品特色
◆保費可選擇月繳、季繳、半年繳、年繳，每年保費亦可隨時依經濟情況做調整
◆可依本身狀況附加醫療險
◆保費可選擇繳交與不繳交，緩繳保費不需補齊
◆基金轉換次數無限制免手續費
◆基金贖回免手續費
◆帳戶價值提領次數無限制免手續費
◆可隨景氣循環做單次增額投資與提領
◆靈活的投資組合
◆首年即投資，第八年起再享加值回饋
◆保險費由您全權決定
■以上提供您參考，建議您還必須依個別需求為主喔！
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●希望能為您提供協助●
●如有疑問，歡迎來信●
●英國保誠人壽 小江●
2007-03-07 07:21:09 · answer #8 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
投資型保單其實分列許多種,有重保障,有重投資,也有兩者均衡!
如果單純就投資基金而言,投資基金時間超過5年以上,或者需常常轉換基金時,運用重投資的投資型保單比較划算!
銀行端申購和投資型保單投資，由於收費方式迥異。需視投資方式(短線進出選銀行；超過3~5年的儲蓄投資規劃用投資型保單)和金額決定(累積金額低於60萬選銀行；超過60萬選投資型保單)，沒有誰好誰壞，看你需要。
以上提供給你參考
2007-03-07 06:51:21 · answer #9 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
長遠來說~是可以的!!而且有專業人士 幫您理財...多尋問幾家適合你的吧!!
2007-03-07 06:26:05 · answer #10 · answered by 鷓鴣菜 1 · 0⤊ 0⤋