我常常聽老師建議我們以後有經濟能力以後建議我們買基金~
我看電視~他們建議說要穩定可以買全球形基金~
我想問的是~
1.這樣每個月要繳多少?~該去哪裡買= =?
2.買了會有收據還是證明文件?~時效多久?
3.如果我每個月存4~5000這樣10~15年後我所能拿到的錢是多少?
4.如果要把錢拿回來該如何拿= =?
以上是我的疑問~我對基金沒有任何概念~如果哪為達仁認為買基金還需要懂得哪些知識~請跟我說明一下~謝謝
2007-03-06 14:57:38 · 12 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 投資
如果你對基金沒有任何概念
選擇投資型保單(例如:新光人壽得意理財變額壽險)可以一兼二顧(可以一邊投保兼投資基金)
通常資深的保險業務員,會幫你推薦歷史悠久的基金公司
1.可以每個月最低投資3,000(也有季繳......)
銀行投資理財專員或者保險公司的投資型保單.
2.有收據,如果是投資型保單,就會有一份記載詳細內容的保單.
3.重要的是要選對基金,富蘭克林基金,富達基金...等因為它們的投資報酬率是第一年約有12%左右,第二年開始倍數成長.(不過還是會有一定的風險,長期性的投資,風險會壓低.)
4.如果要把錢拿回來,要辦贖回,不適合贖回投資型保單,(至少要投資滿20年只能部分領回,否則無法支應保單記載的每月應當扣款維持費用的支出).
2007-03-06 22:06:20 補充：
購買基金可以申辦網路銀行,隨時查詢每日每月的基金淨值及投資報酬率.
另外投資型保單,也可以到保險公司網站輸入保單號碼,了解目前的投資報酬率.
投資理財沒有一定穩賺穩賠,靠的是基金經理人有效率的投資才能獲取一定的投資報酬.
2007-03-08 14:29:44 補充：
基金:
理財是一門重要的學問，也是門困難的學問，但是現在許多人逐漸發現其實自己可以不用直接在股市中衝鋒陷陣，也能分享經濟成長、股市繁榮的甜美果實。由專業經理人為您選股的共同基金，就是您最好的投資方法。
共同基金是匯集眾多投資人的資金，由專業投資機構管理，投資於各種金融資產，讓投資人達到共享利潤的理財工具。基金投資門檻極低，像是國內的基金就僅需新台幣一萬元，透過網路投資最低更只要三千元，不論您是大富翁或是小散戶，都可以藉由投資基金敲開累積財富之門。
2007-03-08 14:35:18 補充：
共同基金:簡稱基金
是一種「共聚資金、共擔風險、共同分享投資利潤」的投資方法。
基金全名為「有價證券投資信託基金」，管理基金資產的專業機構則為「證券投資信託公司」，簡稱「投信」。
投資共同基金好處：
1. 手續簡便、大眾交易、節省投資成本投資基金只要填寫申購、贖回或轉換申請書，即可進行交易，而且如果開立網路交易戶，更可直接在家中透過網路下單，真正做到「閉門家中坐，一指定投資」的境界。
2007-03-08 14:37:51 補充：
投資成本:
像國內基金申購手續費多為1.2%至1.5%間，透過網路如怡富投資理財網，手續費更只要0.6%。基金間轉換手續費更低，贖回也不須費用。
分散風險:
透過基金就可以有效分散投資風險。共同基金匯集眾人的資金，集結成為雄厚的資金，可以把投資人的錢分散到各種股票上，某些跌價股票的損失可以因其他股票漲價而抵銷，風險當然可以有效的分散。
2007-03-08 14:42:04 補充：
合法節稅 :
我國國民的境外所得不須課徵所得稅，所以國人投資海外基金的獲利是免稅的。而投資國內基金，賣出封閉型基金時須扣繳千分之一的證券交易稅.
基金淨值:
基金淨值基金擁有的總資產，減去所有的負債和平均開銷成本後，所得的淨資產價值，就是基金淨資產價值；再除以總發行單位數後，即是所謂的「單位淨值」。
2007-03-08 14:44:48 補充：
基金的費用:
投資共同基金的費用可分為兩大類，一為外加的費用，即投資者購買基金須付擔的成本，通常包括申購及轉換手續費；一為內含的費用，此成本反映於基金的淨值上，由全體基金持有者依其持有單位共同分擔，內含的費用指的是基金管理費用、保管費和該基金本身行政或管理上的開支。
2007-03-08 14:45:43 補充：
申購海外基金:
透過銀行的指定用途信託帳戶，這是指投資者透過銀行以指定用途信託資金方式，用銀行名義向基金公司申購共同基金，再以銀行名義發行信託憑證給投資者。
2007-03-08 15:21:39 補充：
基金贖回
將所持有的基金單位數轉換為現金匯回投資人之指定帳戶。您可向原基金承辦的銀行，辦理基金的贖回。其手續要求為填贖回單，投資者須在單上載明欲贖回的基金及單位，贖回款項欲匯之指定基金持有人帳戶，一般於七個工作天內，贖回款項會由保管銀行匯至投資人的指定帳戶內 .
2007-03-08 15:27:27 補充：
海外基金申購
海外基金一筆申購的話，於銀行規定的時間內(通常為週一到周五的上午十點到下午三點)，攜帶身分證及印章，到就近的銀行辦理就可以了.為了作業簡化及管理方便，現在有些銀行是提供信託存摺或是只定期寄發投資對帳單。
海外基金贖回
雖然說基金購買通常是訂立五年的契約，對投資成果已經很滿意，您隨時都可以贖回。贖回時，投資人只需攜帶信託憑證、身分證以及原留印鑑，到原來承辦的銀行填寫贖回申請書就可以了，如有領取信託憑證則需繳回。作業時間一般需要七到十個工作天，屆時銀行會將贖回金額匯入您的帳戶裡頭。
2007-03-12 12:50:20 補充：
投資基金時及選 購 基 金 時 ， 應 考 慮 以 下 因 素：
個 人 情 況 :投 資 目 標.投 資 視 野. 可 承 受 的 風 險
基 金 經 理
信 譽
管 理 基 金 的 資 產 值
投 資 過 程 及 經 驗
售 後 服 務
基 金
往 績 － 一 貫 表 現 及 實 質 回 報
基 金 經 理 對 管 理 的 基 金 是 否 具 備 專 門 知 識 及 經 驗
可 以 透 過 甚 麼 途 徑 買 賣 基 金？
2007-03-12 12:58:12 補充：
依基金的投資範圍來區分
單一市場基金
基金公司以投資單一國的金融工具為其標的而所設立的基金，單一市場基金因將雞蛋全放在一個籃子內．故風險高，但相對的利潤也最高
區域型基金
基金公司以投資於一地區的金融工具為其標的所設立的基金，其風險及報酬介於單一市場基金與全球型基金之間
全球型基金
基金公司以投資全球各國的金融工具標的所設立的基金，因其標的廣泛，可充分達到分散風險的目標，基金淨值的波動也就較小
2007-03-14 09:13:45 補充：
基金套餐組合(張真卿著)
定期定額投資計畫比一筆投資成本低,要定期檢視基金套餐,適時調整.
1.股票型基金為主,長期而言,股票投資報酬率優於其他投資工具.
長期投資並不是放著不管,報酬已高的部分先獲利了結,轉下一個有潛力的市場.
2.至少設定三個核心基金,以此向外延伸.
3.可選擇債券或自然資源或貨幣市場等不同標的基金當配菜,以追求成長兼顧分散風險.
2007-03-06 17:00:11 · answer #1 · answered by 宜蓁 5 · 0⤊ 0⤋
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2014-04-12 21:30:53 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好~我會建議是先選擇優良且財務健全的保險公司，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!
投資型保單連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重疊，常有人問「究竟是買投資型保單好？還是基金好？」其實，這個問題沒有標準答案，完全視投保人需求和每個月可支配的額度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運用的理財工具：可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，還可以中途更換，保戶可以藉著多選幾檔基金分散投資風險
第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!
2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!剩下約3萬、9萬、16萬!唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬 9萬 16萬 168萬=196萬
*一個很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，您要當哪一種?
第二.投資型保單&一般基金的差異
A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。
一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。
*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金 ，海外基金5000元買一檔。
*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)
B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有「想買，但是保費好貴!」想法，因此，不少人常是意思一下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸身故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金等.....您想，該怎麼辦???
因此投資型保單結合「投資與保險」的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供保戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!
C.手續費問題~
*在銀行~投資金額， 在買進、賣出、轉換過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來還是比銀行少的很多!
因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?
D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!
保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、群益、聯博、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。
E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。
F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、基金資本利得遞延所得稅、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅額。
*希望對您有幫助!!!
*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規
劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音
(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^
2007-03-07 07:59:00 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
1.這樣每個月要繳多少?~該去哪裡買= =?
可以去銀行端或投信投顧公司下單...如果你有在買投資型保單請到壽險公司
扣款金額...3千~5千不等...隨你配置多少
2.買了會有收據還是證明文件?~時效多久?
銀行端會有記錄..你可以開網路銀行查詢
3.如果我每個月存4~5000這樣10~15年後我所能拿到的錢是多少?
5000*12*10=600000....不過要看你的基金績效為主
4.如果要把錢拿回來該如何拿= =?
如果你有開網路銀行...直接屬回....沒開...就去銀行辦理
如有疑問可以問我
2007-03-06 16:51:24 · answer #8 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋
全球型基金 是屬風險殊性偏低的基金，因為顧名思義，
有[全球]二字，基金本身已屬於一種風散風險的投資，
再加上他的投資區域是全球，所以這類型的基金是追求
穩定成長的基金。
1.每個月要繳多少因人而異，但您若要10年或20年後，
有筆龐大的資金可看的話(存房屋金、退休金等)，一個月
建議是5000~1000 5之間，要買基金去各大銀行、投資公司
既可申購，保險公司也有連接基金型的商品。
2.當然會有證明文件啊，且看您要簽多久。
3.假設您每月5000，在假設報酬率8%的年報酬率下，
20年後本金總共是120萬，20年後可成長至296萬，
8%的報酬率是很保守的。若15 年則有757萬，
這效力是很恐怖的。
4.要把錢拿回來直接辦贖回就好。
至於基金的常識不是問問就明白，我在跟我不了解基金的朋友
解釋也解釋老半天，且一再一再的解釋，= =重點是你要自己去
看書，仿間很多基金入門的書，很容易懂的。
加油，祝您將來成為大富翁。
2007-03-06 20:19:11 補充：
15年 是 15% 筆誤
2007-03-06 15:17:38 · answer #9 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
1.定期定額 國內基金 3000~5000 海外 5000~7000 銀行買
2.開戶會有存摺證明 時效到你贖回那天
3.要看你的投資報酬率
4.銀行贖回
2007-03-06 15:08:06 · answer #10 · answered by 大山貓 1 · 0⤊ 0⤋