母親大約60歲左右
由於
兒子我自知遺產稅的嚇人
所以想提前
替母親規劃
假設現在有1000萬現金流動
該如何投保
達到節稅...又可以按月拿回利息
直到父母生亡
又可以拿回本金
2007-03-05 09:53:06 · 11 個解答 · 發問者 二手手機平板3C 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
當然您了解遺產稅的可怕
就要越早放越好
現在不是說能領多少利息或保障多少
而是如果先把資金隱藏
年存600萬(一次繳清)免體檢,6年後每月領2萬up
而您應該也三十出頭了.所以也能以自己名義來保
重點是能馬上將手頭上的現金流隱藏
當然.重點是6年內要作其他投資.
本金是"絕大部份"退還(96%up)
其實您在意的也許不是真正會發生的,還要考慮到其他因素喲
希望對您有所幫助哦!
當然.有房子的話.也應善用"房貸"來創造負債
相信有信託都已作足
加油囉.希望能為您服務
2007-03-05 12:40:49 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-08 16:12:50 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好
簡單來說: 增額終身壽險是可以拿來做節稅的工具之一
又另一方面來說,投資型保單在目前雖然可以當作節稅使用,但在98年後開始,只要是海外投資獲利所得超過100萬(含在內)的話,一併納入課稅,且躉繳型商品也是無法作為節稅的工具...
如果你需要相關資料報導,可以向我詢問,我願意提供給你做為參考
。
2007-03-08 13:08:29 · answer #3 · answered by charles 3 · 0⤊ 0⤋
分紅保單
絕對是您最佳選擇
目前南山有分紅產品
是一張可以福及三代
希望有機會能為您說明或是寄件議書給您
2007-03-06 07:23:19 · answer #4 · answered by 志煌 2 · 0⤊ 0⤋
哈囉~~~我是MAX!!!
你真的很厲害~~對這個方面很有概念~~應該每一家都有商品可以幫你節稅的商品~~~只是不管在怎麼說 ~~在這裡幫你回答也沒有辦法可以幫你解決這個問題~~小弟目前在中國人壽服務~~我們有一張保單~~不只可以把媽媽的資產轉移給你不用繳稅還可以轉移到你的小孩身上~~~具有傳3代的功能~~~
小弟只是希望能夠當面溝通~~表示慎重~~如果的話~~希望你能留下你的聯絡方式~~點MAX~~~裡頭有我的聯絡方式~~希望能夠幫助到你~~感謝你!!!!
2007-03-05 18:11:07 · answer #5 · answered by MAX 2 · 0⤊ 0⤋
每年一個人可以贈予給人（陌生人、家人）一百萬不用課稅，所以你媽媽如果有一千萬元，可以一年一年慢慢給你（要拿證明單），就不用被保險公司賺一筆錢才拿到錢啊！
如果十年之間你媽媽慢慢一百萬一百萬給你，省遺產稅，又可以不給保險公司賺一大筆錢（現在六十歲保險很貴的）。
一百萬「證明單」這要問別人，之前上課在說避稅時，上課老師說的。
2007-03-05 15:11:30 · answer #6 · answered by 海姐 7 · 0⤊ 0⤋
要利用保險免遺產稅的稅負優惠，請注意：一定要用母親為被保險人.千萬別用子女去買保險。很多市場上的高額節稅保險甚至都規劃錯誤，要小心！
如果是要快速移轉現金，
→用國泰創世紀變額萬能壽險(甲型)，不是(丁型)可以一年就移轉1000萬，屬於投資型保單，具風險，但報酬率較高
→國泰添運終身壽險(無年金)和國泰開利年年(有年金)最短3年可移轉，屬於傳統型保單，無風險，不要去想報酬率，想可以節稅就好
按月拿回現金
→現行所有保險中，最多是年領年金
→要月領配息，唯有債券型基金，但是無法節遺產稅
如果願意承擔風險，投資型保單效果最好，但是服務人員的專業和道德很重要。
不願意承擔風險，就只能選擇傳統型保險。
如果是高資產客戶，就我們規劃過的許多案子
房地產應該都不少
所以最好的做法是將房子和土地貸款→創造負債
貸款出來的現金→作逐年贈與(111萬/一年)和以父母為被保險人購買保險(依您需求，或許儲蓄年金險可以考慮)
但是現在還要多考慮最低稅負制的問題,所以要看子女人數和申報所得稅戶數。保險還是免遺產稅，但是所得稅每一申報戶一年超過3000萬的保險要課所得稅，再規劃時，還是case by case.
對了，如果情況允許，變換個國籍，效果會更好喔！
希望以上粗略的回答，能稍稍解答您的問題！
2007-03-05 12:32:19 · answer #7 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
你好
保險
是目前◎唯一◎合法且免納遺產稅的◎現金性資產◎.
保險節稅兩種方式
一是消極的規劃
一是積極的操作
所謂 『消極的規劃』
即是傳統的萬一身故時,
用 『身故保險金』 來繳遺產稅
也就是 預先留下繳遺產稅的現金來源
積極的節稅,可分成三部分:
1.資產隱藏 保險（投資型保單、增值型壽險）
2.創造負債 保單借款和房屋借款
3.資產移轉
就是分年贈與給晚輩,降低資產.進而降低遺產稅.
父和母各１１１萬
贈與給小孩的資產最好是免稅資產
否則,未來孩子還要再傷腦筋一次.
因此,保險的【保本】與【節稅】的優勢,在此顯現
另匯到國外,屬於【逃稅】而非【節稅】
９８年後海外所得〉１００萬也將課稅
投資型保單是隱藏資產的好方法
但要規劃正確
善用每年１１１萬＊２的贈與稅額度
規劃遺贈稅也要趁早
才不會因為來不及規劃致規劃不當
或手法太粗糙被要求補稅
◎因為是保險架構下的商品
享有保險免稅的先天優勢◎
但要注意的是最低稅負制下的
要保人和受益人的安排
其實在保險架構下
目前節遺產稅或創造負債的最佳方式是
◎投資型保單或增額壽險◎
千萬不要買那種６年儲蓄險
到期還要再找地方放
另要注意的規劃事宜還有很多
建議你給規劃者當面完整規劃的機會喔
有任何問題 歡迎詢問喔
msn即時通 部落格 皆可
2007-03-05 11:15:35 · answer #8 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你好我是新光人壽業務專員:
如果以無風險來說可以介紹你我們公司出的儲蓄險專案
保本又可以領利息.又可以節稅
以1000萬分乘6年來繳清保險
6年期500萬保障年繳1886093元
繳費滿2年後年年可以領25萬至終身當養老金
繳費中意外身故可領1500萬
繳費滿1000萬終身保障
對要節稅的人這方案很好.給你做參考.如果有興趣可以點我名子跟我聯絡.我將很樂意為你服務
2007-03-05 10:40:21 · answer #9 · answered by ROCK 1 · 0⤊ 0⤋
嗯..以我之前幫客戶做的規劃的經驗..
我會建議他們投保短年期(3年期)的儲蓄險, 而且是免體檢的.
畢竟年紀60歲了, 身體難保會有些狀況..
以你的例子而言.
60歲女
要/被保人: 您母親
年金/身故受益人: 您們兄弟姐妹
一年年繳保費 324萬, 三年總繳973萬.
每年可以領36萬, 年金可以直接給你們..
身故後, 依年紀不同會有不同的身故保險金, 也是免稅的..
我想這樣應該會滿符合您的需要的.
2007-03-05 10:09:09 · answer #10 · answered by Hercules 3 · 0⤊ 0⤋