我最近想買投資型保單，因為身上有一筆錢
在你們網站上有看到豐沛人生躉繳變額壽險~~
我看了你們的產品介紹~~但是我有點不懂~~
若我投資了幾年~~若想把錢拿回來~~要扣費用嗎？？
我還看到有伴我一生~~
請問一下二種有什麼差別
2007-03-05 05:29:53 · 5 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：
每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：
第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。
第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。
第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。
第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。
個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。
南山投資型商品目前主要有三種：
1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。
2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。
3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。
最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。
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在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2007-03-06 20:22:51 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
我自己本身有玩期貨拉 我這裡推薦大昌期貨~! 也可以開期貨 是**(合法卷商) **可安心 聯絡開戶
不知道你有沒有開過大昌呢？手續費也不會很貴蠻便宜低價的 ，營業員態度也很好，重點線路也很穩定喔！！
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2015-06-06 21:53:27 · answer #2 · answered by Craig 1 · 0⤊ 0⤋
您好
規劃一張符合自己需求的投資型保單是非常重要的
建議您依自己的需求,看是重投資還是重保障
並依您能接受的投資年限,短期或是長期?
下去選擇適合自己的投資型保單
這樣才是合適您的理財保障規劃
為您介紹南山三種主力投資型保單
(1)伴我一生變額壽險:
http://www.nanshanlife.com.tw/ilp/product03/product03.htm
保單附加費用前收型,前六年收取150%,第七~十年回饋2%,第十一年起回饋5%終身,轉帳再折扣1%(適合長期規劃)20年等於收取73%
保單特色
1.低費率擁有高保障
2.繳費彈性:因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效
3.資金靈活可隨時免費贖回,不用擔心資金不綁住(可臨時動用喔)
4.涵蓋全球地區，各種幣別計價之40檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼,可因應市場變化，適時變更轉換。
5.南山優勢:加值回饋第7年起回饋2%,第11年起回饋5%一輩子,續年度轉帳繳費再折扣1%
6.自動平衡:可以根據個人的風險偏好，於契約生效日起，申請由本公司每三個月將投資標的調整回原來您所指定之基本保費投資比例，有效達到風險控管之機制，並貫徹買低賣高之投資策略
7.一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆手續費
(2)豐沛一生伴額壽險:
http://www.nanshanlife.com.tw/ilp/product09/product09.htm
保單附加費用前收型,前六年收取140%,向上鎖利,保證投資標的之淨值永遠不會低於過去最高淨值支80%(適合長期規劃)
投資標的為動態保本結構型債券，配置於非風險資產和風險資產。
該商品所謂的非風險資產，係指貨幣巿場基金或其他貨幣巿場工具(如:現金定存,商業本票.銀行存單)；
風險資產則以一籃子共同基金為主:平均投資於安本環球亞太股票基金（25％）、先機美國各型企業價值基金 A（25％）、天達環球策略-環球策略價值基金 C (25%)、天達環球策略-環球能源基金C (25%)
透過『動態保本機制』適時調整資產比重，於各時點兼顧獲利及停損操作。
天天調整您的80保本及20%風險性資產的比率,
若風險性資產下降時,發行銀行將會降低您的比率,
轉入非風險性資產
而且發行銀行也將每季檢視風險資產中每檔基金的投資比例，
若任一檔基金超過其起始投資比例上下5%，
則投資標的發行公司將調整各連結基金的比例至原起始投資比例。
隨時加碼
投資標的透過動態調整的操作著重於損失的控制與獲利的鎖定
當風險資產上漲時，最低保證淨值將隨之提高，以鎖定獲利
但若是風險資產下跌時，也將為客戶做到風險控制的機制，
因此，不論保戶於哪個投資時點進場，都是好時機。
(3)財星高照變額萬能壽險:
http://www.nanshanlife.com.tw/ilp/product12/product12.htm
收取管理費用後收型,首期保費百分百投資,免收取高額附加費用,期初投資金額高,績效立即展現.第1~3年帳戶價值0.4%(每月)第4~6年帳戶價值0.3%(每月)第7~9年帳戶價值0.2%(每月)第10年起帳戶價值0.1%(每月)(適合中短期重投資規劃)
保單特色：
1、低保費擁有高保障
2、彈性繳費：因故暫停繳交基本保費，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用，契約仍持續有效。
3、涵蓋全球地區，各種幣別計價之40檔投資標的自由配置，靈活轉換，保費隨時加碼，可因應市場變化，適時變更轉換。
4、持續繳費，且任一保單年度贖回基本保費帳戶價值未超過五％情況下，自第六年起更可以每三年享受加值給付的保戶超值回饋機制。
5、一年四次免費轉換投資標的,與銀行投資基金比較,長久轉換下來,可以省下大筆手續費。
6、期初費用低，實際投入投資金額高（績效立即展現）。
規劃合適的投資保障計劃需要了解您的需求
我的部落格http://www.wretch.cc/blog/qaz777qaz
如有任何疑問歡迎來信或留言指教,謝謝
2007-03-05 09:49:08 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
嘿嘿~~~是豐沛一生啦~~
豐沛ㄧ生<期繳和躉繳>
它是前收型唷.就是費用率收在前面,豐沛一生最大的特色是投資標的發行銀行與保證公司為英國巴克萊銀行.也就是說由巴克來銀行透過比例調節代為操作.動態保本機制確保投資標的淨值永遠不會低於最高淨值的80%.獲利穩健兼具強力保本特性.
http://www.nanshanlife.com.tw/agent/investment/ermrp_pdf/erm_dm.pdf
伴我一生<期繳>
就是所謂的投資型保單.它是前收型投資型保單所以首年度費用率85%.六年總費用率150%.每年四次免費轉換贖回.目前可連結南山人壽GIAA精選四十多檔基金<持續增加中>.此外還有每個月帳戶管理費用100元.非躉繳建議採用金融扣繳或是信用卡繳款可享有1%的折扣.買南山的伴我一生最特別的部份就是回饋.自保單年度第七年到第十年享有保費2%回饋.第十一年開始每年5%.也就是說你把保費繳進來公司就先給你5%的利息放在你的投資帳戶裡面.
舉例說明.假設年繳保費12萬.第七年開始每年增加2%<2400>.
第十一年開始每年增加5%<6000>
伴我一生期繳建議以規劃長期投資較為適合.例如退休金規劃.敎育基金規劃.透過投資型保單拉長時間享受複利效益.且依據客戶投資個性配置.伴我一生躉繳與期繳的不同在於費用率的部份.躉繳費用率5%但相對的躉繳沒有回饋的部份.但是不論是躉繳或是期繳都可以增額進場.
豐沛一生和伴我一生贖回都不需再扣其他費用. 如前言所述這兩張保單都是前收型
如果還有其他問題歡迎寫信交流.
2007-03-05 13:38:28 補充：
補充一下
豐沛一生適合懶惰的投資人.因為國際大銀行巴克萊代為操作
想買伴我一生就要勤勞點多費心思學習投資和觀察市場.不然就找個專業且勤奮的業務員來為你服務
2007-03-05 08:36:17 · answer #4 · answered by Kimi將 5 · 0⤊ 0⤋
哈----我當初保時業務員都沒說很清楚---我就保ㄌ---扣一大堆費用---早知道打死我都不保--如果你要保要問清楚再保---保較不後悔----目前只能用琪虎能下形容自己
2007-03-05 05:42:09 · answer #5 · answered by 烈焰銀狐 7 · 0⤊ 0⤋