關於投資型保單的問題~請了解的人回答吧~謝謝

Question

最近想要買投資型的保單~但自已看了目前市面上的產品~實在是有點給他眼花撩亂~所以想問問大家會推薦哪幾家的產品~還有~我希望是簡單易懂的回答~例如:每月或每年要繳多少錢?要繳多久?我能賺到多少?一定要繳費到期滿才能領到錢嗎......諸如此類~謝謝大家囉~

因為我實在是不懂~所以真的不要回答的太複雜喔~噗

dodo:你說許多人身受投資型保單之害~可否舉例說明~

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議： 投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

版主妳好:
先跟你說個故事,就可以讓你明白投資型保單的本意,請耐心看完,我回答問題始終如一,一個字一個字打,絕非目前的常見的複製=>貼上
有三個人在酒吧聊天,內容如下:
A:我有家庭責任在,上有老父老母,下有兩子,實在很擔心哪天我出了意外,沒人來照顧我的家人,所以我有買保險,但是保險費用實在很高,想買高一點的保障,但是卻沒有足夠的付費能力,真苦惱!

B:我也有雙親子女要養,但是我福大命大,這輩子我都不會出意外,所以我不買保險,划不來,如果我活到100歲壽終正寢,父母早走了,孩子也都有工作能力,繳了那麼久的保費,不管活多老,保額都是一樣,不值得!

C:(猛灌一口酒)聽完兩位老兄的對談,發現我是妳們倆個的綜合體,
我了解保險對我家人的重要性,我的付費能力也不足,但也覺得自己不會出意外,可以陪我家人常常久久,也考慮過保額成長的問題,經過試算,似乎繳那麼久,如果真的沒出事,好像會越來越虧,如果做保單借款出來運用,又要考慮償還的問題,最後還必須考慮到保險公司的投資能力,如果她們能力不足,沒紅利發放事小,投資失利我門保戶要連帶跟著陪葬,好矛盾!

這時候,天上突然閃出一道金光,同時傳來一個聲音:世人們,我聽到妳們的傾訴,我已經派遣我的使者,下達凡間,並帶上一種能符合大眾需求的產品,妳們安心吧!

投資型保險(以下簡稱UL,Uni-link投資型保險英文縮寫)就在這時候降臨世界,UL特點,顛覆以往傳統保險保費過高的問題,只有原3/1的保險費用,因此可用低成本購入高保障,且帳戶與公司分開,除該給付給公司成本外,其他皆進入保戶專屬的投資帳戶,由保戶自行享受高報酬也同時間自己承擔投資風險,因保戶享有投資權益,因此當投資獲利時,帳戶價值有可能超過原設定保險金額,所以會提升保額來增加人身保障,因為同時連結保險的投資方式,因此該商品屬於長期性的投資工具(非純),透過時間複利,有可能創造出高帳戶價值,但因為與公司帳戶分離,所以可自行運用資金去向,無須與公司產生借貸問題,隨著時代進步觀念提升,因此發展出將這筆資金挪為退休資金,以上總結,UL可同時滿足三人需求,保費低廉,便可購入高保障,在隨著時間經過,保額有繼續成長的空間,繼續提升保障,最後在滿足有其他運用方式的人不必像以往似的受到公司條款的限制,這就是UL

透過上面敘述,即可感受到,UL雖有投資行為,但本質上仍屬保險商品,主要依然是提供人身保障的需求,只是當人身風險未發生時,此筆資金可變為類似個人資產並加以運用,且無須產生借貸行為,這也是為何有人提出身受UL之害的話語,因為大家將他當作一種純投資工具,且將眼光放在短期獲利上,因此才會產生那麼多的糾紛與抱怨,但若了解其真諦,我想就不會有太多人將焦點放在費用部分且作無謂的爭吵,所以版主也是以短期就要感受到明顯獲利話,還是建議透過銀行購買基金,才是上策,要利用UL做規劃,一般來說還是以中長期(5-10年,10以上)為目標,唯有增加耐性,UL才能發揮它最大功效,同時提供保障及投資的功能,所以要繳多少錢,要繳多久,就完全必須了解自己的資金需求廣度有多大,目前缺口為多寬,才能做出一份適合版主的UL規劃,舉例說明:假設十年後要有一筆200萬作為購屋的頭期資金,經過試算後,才能知道這十年當中在多少的報酬率之下,每期需存入多少錢,在十年後可以得到200萬的資金規模,並且先將若規劃期中發生意外,需設定多少的保險金額,可以滿足因意外發生而無法達成的缺口作為考量,所以同時又回答你一個問題,UL是沒有固定的繳費期,因此沒有期滿這個名詞,最後提醒大家,可以將UL當做規劃工具,但切勿將他想成是純投資工具,否則又會陷入費用的迷思喔!

如果版主喜歡我的故事解說,可以點我人頭入內,讓我向妳推薦本公司之商品,並作為你的考量選擇之一,UL是本公司主推商品,發單量佔全公司所有保單的90%,也是業界許多朋友深感認同的公司,不論是課程訓練,或是輔助工具,都是這些朋友稱讚的地方

最後敬祝在新的一年 版主能夠 諸事如意 萬事順心

Answer 3

Hello~

投資型保險是有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏不是業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單是否適合您。
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極

投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益

投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

Answer 4

想穫利!
最近在市場上看到許多人深受投資型保單之害
保險的重點是在預防風險的產生，而不是以獲取報酬為最大目的
您清楚投資型保單所扣的附加費用嗎？
在投資前已被先扣一大堆的費用，那要如何獲利？！

Answer 5

推台灣人壽
看你的預算是多少再來看能賺多少
你這樣說太模糊了
繳多久就是6年

建議你找保險服務人員

有需要請與我連絡~

Answer 6

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

Hi,

簡單來說 投資型一般是以長期投資為主要目的
平均來說利用至少10年時間累積一筆退休金/教育基金或是旅遊基金等

例如以南山產品30歲, 月存5000, 保額300萬來說
假設預定報酬率4%, 40歲有66.7萬, 8%, 有82.9萬
假設預定報酬率4%, 50歲有169萬, 8% 有267萬

投資途中 可以隨時贖回

當然投資有風險 建議找專家並做好資產配置
才有可能達到

歡迎聯絡

福

Answer 8

月繳3000元
壽險保障100萬↑
可設定退休年齡領回部份金額
也可以設定第21年再領回(年度可以選擇)
當然越早領回，帳戶裡的金額會累積的比較慢也比較低
假設第21年後每年領回50000 (也可以設定)但金額不能超過保單價值
終身尚有200↑的保障
當然如果買小朋友的，可領3代喔!
期滿時剛好媽媽退休，年金媽媽領，媽上天堂後小孩自己領，小孩老了，身故金孫子領!!!
當然也有很多人用這一險種，做財務管理，就是避稅喔!!
如果月繳10000元，退休可以每年領10~20萬
身故可以800萬以上
所以人生的第一桶金，可以以這險種規劃喔 !!!
歡迎再提問喔!!

Answer 9

所謂貨比三家不吃虧眼花撩亂沒關係重要的是一定要買到符合自己的保單才不至於花冤枉錢
不懂也沒關係你可以每家都較業務員幫你做解說然後自己在稍微思考一下就行了
如果還是不懂可以請專業的保險達人為你做詳細的解說
但你可別傻傻的告訴業務員我在貨比三家我不懂如果碰到比較惡劣的業務員他們可是電話call個不停煩死你都有

Answer 10

你好我是新光人壽業務員:
給你推薦新光得意理財
月繳3000元
因偷資金額比較少建議20年.讓時間來復利
賺多少.其實每家保險公司都不能給你很明確的答案.如果給你很明確的答案.那一定是騙人的.明天的事誰都不知道了.況且是未來.但只要做好基金風險規劃.風險會降低很多.相對獲利會更可觀喔.
不是繳費期滿才可以領錢.只要帳戶還有金額隨時都可提領
不知道這樣你會不會比較了解.如果還有不懂的地方可以點我名子跟我聯絡或E-MAIL給我.我將很樂意為你服務

Answer 11

投資型保單最為外界疑慮的莫過於投資風險自負,
目前市面上的投資型保單的投資標的分為兩大類:
一.是共同基金;二.連動債!
如選擇共同基金,保戶須自行承擔淨值漲跌的風險;
若投資連動債,最多也只能連結六年,持有到期可確保一定獲利,
但若提前贖回即可能面臨極大損失,這類商品適合有閒錢,不想久放的保守定存族!
只要了解並可接受投資型保單的盈虧自負的特質,並依照三大原則,便能為自己量身訂做一張專屬投資型保單!
原則一:
(依照人生各階段理財目標),人生各階段的重心與需求不同,規劃理財目標也應依個人目標擬定,所以首先問問自己(我的理財目標與需求為何?)
原則二:
(依個人理財個性選擇連結的投資工具),依需求與目標選擇適合的投資型商品後,也要考慮到個人的理財性格,選擇適當的投資工具!投資工具是能否達成理財目標的重要元素,一定要慎選,才能達到事半功倍的效果!
原則三:
(壽險顧問專業度及售後服務),壽險顧問在投資型保單的投保過程中,扮演相當重要的角色!

投資型保險：時間 復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優勢
優勢：
1.壽險保障(高額度保障，便宜保費) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險,作有效的投資比例配置
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.提供加值回饋機制:(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢:如這期沒錢可存,沒關係,我們可以延至下期才存;而也可以用增額的方法,以增加帳戶的金額去做投資
6.轉換：一年可有4次免費轉換,第5次只收取500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費

投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。

如何做出量身規劃的資產配置呢?
運用科學化的財務分析,不但能創造符合個人期待的報酬,降低風險,有效的增值客戶的財富!由於資產配置是透過專人的(量身訂做),因此,就像手工訂製西裝依樣合身!

如需要我更詳細說明的地方,我們可以約出來會談一下,因為投資型的觀念溝通是滿重要的,這是對我們有很大的幫助的!