增額性終身壽險與投資型保險優缺點！

Question

我可以知道增額性終身壽險與投資型保險優缺點！我想開始理財啦！可是我不知道兩個的優缺點！

我知道呀！只是我只有４００００元在１年預算！只能小額投資！

那富邦百分之百增額壽險為什麼沒有人推薦！不好嗎？

請台北以年繳40000的限制算富邦百分之百增額壽險!我不可能所有錢都投入保險!不用吃喝其他嗎?請你實際一點!我今年27歲!

Answer 1

您好
您想要開始理財那怎麼會比較增額型壽險及投資型保單呢？

所有的投資理財工具都沒有好不好的問題，只有適不適何的問題。在做任何決定之前請先確認您的需求為何？大家都知道投資理財是越早開始，透過時間及複利效果越佳，只要您有收入就可以每個月幫自己投資理財。建議您投資之前應該要先決定您投資的目的在來規劃工具；而不應該先想要工具，再來想自己的理財目的，畢竟如果您的資金是短期用途，那就不適合前幾年手續費多的投資型保單，若是長期投資那就是一個非常好的工具。

增額型的壽險就只是壽險，只是會隨著時間增加額度；保單都是經過保險公司的眾多精算師計算過的，也都是主管機關核准的，現在的市場利率這麼低，大約只有2.5%左右，您想增額型的保單會有多高的利率？況且您錢繳了之後如果要用到錢是要將錢從保險公司借出來，是要付利息的。

還年輕的您會建議以投資型保單來做長期的壽險及投資規劃，我們公司的投資型保單有較多的特點是業界沒有的，相比起來具有更多的優勢，若您是要做長期的投資，績效也比直接投資在基金來得佳，優勢如下：

1.提供您便宜的壽險，保費比定期壽險還便宜。

2.提供您業界最高倍數的壽險保障，且保障額度可以自由調整，可以完全涵蓋您人生的規劃與需求。

3.帳戶中的錢也是可以隨時動用的，但是您理財前會有其目的吧，那在您目的未來之前是不該用它，不然就達不到目的囉。

4.只要您持續在幫自己存錢公司保證您這張保單保障有效（不停效保證）

5.在銀行買基金算是資產，容易被查到稅，用保單買基金提供給您的是隱藏帳戶，不會被課到遺產稅

6.在銀行買基金在久只會被扣手續費，但是我們公司第85個月起會幫您額外多投資5%，讓您能更快累積資產（回饋金）

7.在銀行買基金是為了賺錢吧，如果要做投資標地的轉換或是當您累積到一千萬要退休時提領時還要手續費您的感覺如何？如果以1%來算那要就被收十萬元的手續費，心痛？我們公司不論任何時候任何次數轉換或提領都不收錢。（轉換贖回不限次數完全免手續費）

8.在銀行vip至少要有三百萬以上，在我們公司一定會有專人為您服務。

9.銀行三千元只可以買一隻基金，在我們公司有台灣、美國、歐洲，類型有股票、債卷、平衡型隨便你配

10.有閒錢想多投資一點隨時歡迎，除了剛開始的手續費以外，其他一樣免收任何手續費（可隨時增額）

11.管理費每月80元業界最低

12.現今的醫療費用一值漲價，您未來可以自由選擇搭配醫療、意外甚至長期看護險，使您的風險規劃無缺口

13.如果您在銀行投資時，發生了重大風險導致殘廢，您的投資還可以繼續嗎？如果是在我們公司投資的話，當您發生重大風險導致二～六及殘廢，沒有工作沒有收入時，換我們公司幫您存錢，之前您一個月存多少我們公司幫您存多少，使您的投資計畫不會中斷。（豁免保費且夢想不中斷）

所以想要開始理財的您，投資型保單可以讓您平時定時定額養成儲蓄的好習慣，在領年終分紅或是有多餘的錢時，可以增額加碼投資，而且又能夠有便宜的壽險，且額度可以自由調整，經過長時間的投資能帶給您較高的報酬率，且帳戶中的錢是可以隨時動用的，完全不收任何手續費；至於要幫自己每個月存多少錢呢？還是要視您的目的及風險屬性來給您適當的建議。

所以要選擇哪項工具就要視您的目的為何及您是否了解喜歡。如果您一年只想要幫自己存四萬元，那規劃增額型壽險是能有多少額度？如果真的發生風險是能給您家人多少保障？若是同樣價錢規劃投資型保單那壽險額度至少幾百萬，但是能不能幫您完成未來的夢想？

保誠人壽是一家有158年歷史的保險公司，財務是標準普爾AAA最高等級財務評比。保誠人壽秉持著保誠一貫「誠心誠意，從聽做起」的企業理念，我們堅信，傾聽是一切的根本，唯有傾聽，才能瞭解真正的需求。 在保險理財的專業領域中，英國保誠人壽豐富的經驗，誠心的服務，是客戶最安心的理財夥伴！

我們公司也是第一家在台灣推出投資型保單的公司，管理經驗豐富，若有其他疑問，或需要更多資料歡迎與我連絡，希望有機會能傾聽您的聲音瞭解您的需求，幫您設計一份專屬於您的風險及理財規劃。

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您好
我是富邦的專員
富邦的增額終身分紅壽險,有以下特色:
1.保額年年以2.5%複利成長
讓您保障隨年齡年年增加.
2.滿期後,帳戶價值以2.75%複利滾存
讓您提早做好退休規劃.
3.第二年起,年年參與富邦分紅獲利
讓您花小錢即可入主富邦.
4.目前可享2%保費折扣,使用富邦信用卡或轉帳繳費再享1%折扣
讓您立即享有2～3％的利息
歡迎您隨時和我討論喔！！

Answer 5

增額性終身壽險與投資型保險優缺點樓上幾位都講的
蠻詳細的，不知道能不能請您提供您本身更詳細的保
險/理財資訊呢？
在下想先為您做保單分析，再依您的投資屬性及短中
長期目標做規劃建議，讓您能更充分掌握人生，您可
按我名字與我聯絡。

Answer 6

.我在經紀人可挑選公司跟商品比較多元所以 希望您回信留下您的聯絡方式,我跟您聯絡...
<資訊是知道後不一定要做選擇,但您一定要有知的權利>

你好...個人從事金融保險業多年..專業於退休金保證及財稅規劃..如果你有興趣..可多瞭解..可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝
我是一個客觀的保險經紀人 歡迎有問題與我研究討論
已受網路多位客戶肯定推薦
小紅一個想為您客觀審視依同挑選好商品的朋友

PS 想客觀聽聽增額型壽險跟投資型保單優缺點嗎?..我們可以聊聊喔..我人就在台北而已

Answer 7

板大安安
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/1.gif
~
增額終身壽險：目前較高利潤的商品為繳費期間保額複利3%增值，繳費期滿保額複利6%增值。請您注意，此複利增值為保額，並不是保費增值!!!!以30歲女性，年繳39286元，保額只有13萬。20年共繳78萬5720元，50歲時可擁有92萬9669元，60歲可擁有116萬4917元，75歲時174萬4626元

優點：利潤確定
缺點：
一、雖然利潤確定是優點，也是缺點，以目前台灣利率走勢而言，是傾向微幅走揚。當利率高於保單的預定利率時，購買增額終身壽險必然產生利差損，也就是客戶會產生損失，當客戶蒙受損失將會產生解約(認賠殺出)或解額繳清(停損)的動作!
二、保險可供理財是沒錯，但別忘記風險的轉嫁亦是重點。以年繳將近4萬元僅僅能夠購買到13萬元的保障，您不覺得太少嗎???

投資型保單：以30歲女性，年繳4萬元，繳20年，假設報酬率為9%，保額最多可承做至580萬，50歲時可擁有154萬3723元，60歲時可擁有341萬0520元，75歲時可擁有1202萬2602元
優點：
一、可以同樣的保費購買相當高的保額
二、保額可根據個人財務需求調整(調高或調低)
三、保費可根據個人財務需求做調整(調高或調低)
四、繳費年期可縮短

缺點：凡利潤越大，則風險越高是財務金融千古不變的道理。投資型保單對於投資風險是由客戶承擔的。但每每客戶聽到有風險就望之卻步，卻不知經過適當的投資組合，亦能將投資風險降低!!!


希望以上對您有所幫助，如您無法承擔風險的話建議您購買分紅保單較為適當，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/5.gif

Answer 8

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 9

那建議你可以用10,000元買一支你喜歡的基金,
剩下的買終身增額壽險或分紅保單.