我今年於６／２８日將滿１８歲。
在近幾個月內，想要開始投資，
每個月有５千元～１萬元的額度。
所以想請問投資基金、壽險、或其他方式，
哪種獲利情況會比較高？
郵局、銀行、一般保險公司該選擇哪一個種？
2007-03-03 11:55:35 · 12 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
目前本金有３萬元．
至於需求的問題，什麼也不想要，
就單單想讓我的家人過好一點的日子．
所以我需要很多很多很多很多的錢！
ＰＳ．怎有瘋狂打廣告的嫌疑 囧ｒｚ
2007-03-07 14:34:43 · update #1
您好
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/1.gif
人生規劃非常棒喔!
年紀輕輕 有想法 稱讚您一聲 !!
第一階段先將風險規劃好 因為當我們成長過程中
未來未知數 所以先將風險轉移
第二階段 創業基金 18歲 當年30歲以後 可以有一筆可以運用
像現在銀行跟保險公司都有賣基金 但是銀行的基金是不含保障的
我的建議如下:
每月2000元 規劃 終身醫療 防癌 意外 傷害險
每月3000元 規劃 基金型保險 第20年(可調整 )開始每年領5萬
終身還有200萬保障
如果月存5000 第20年每月可領10萬 終身將有300~500萬保障
以上給您參考
而保險公司要慎選經營穩健 連連獲金融類股第一名的公司喔!!
如需詳細資訊 歡迎留言喔!!
希望有機會為您服務^ ^
2007-03-03 16:29:20 · answer #1 · answered by 慧娟 7 · 0⤊ 0⤋
Hi，你好~~
以你的狀況我建議你可以把10000分7:3來規劃，把3000元拿來規劃基本完整的醫療保單，其餘的7000可以買基金喔!
要讓家人有保障的前提是要先照顧好自己喔，如果我們自己發生狀況，家人更會擔心吧~~所以我會把醫療保單先規劃好，有多餘的在定期定額投資，等本金累積足夠一筆錢，有其他的投資機會才有辦法去投資阿，提供給你參考!
有保單和基金的問題可以和我連絡喔!
2007-03-09 17:12:18 · answer #2 · answered by 曉佩 7 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
2.寶來績效基金
基金特色:
A.價值投資與產業成長性並重為投資人靈活挑選具成長潛力族群
B.精選成長股為核心持股對主流類股採強勢波段操作
成立至今年化報酬率高達30%
推薦理由:
A.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
B.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力間接影響台股受惠
C.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多
D.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
3.寶來精準中小基金
基金特色:
A.以國內之上市上櫃中小型股票為主
B.5成以上資金投資在資本額60億以下的中小型公司
C.投資標的以產業未來成長性做為擇股的標準
D以基本面為主技術面為輔的選股策略
成立至今年化報酬率大約30%
2007-03-05 13:05:56 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-04 17:06:58 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：
儲蓄險：主要可分為還本型以及分紅型，還本型講簡單一點就是把存進去的錢附加利息分年限還給您，又可分為終身還本跟有期限還本；而分紅型則可分享保險公司的盈餘，以現在低利率時代來說，儲蓄險選擇分紅型較能抵抗通貨膨脹（物價上漲率）。儲蓄險的期限大都是６年～２０年，一般來說，保險公司儲蓄險的利率以及所附帶的功能會比郵局要好。
基金：主要可分為股票型、平衡型、債券型；股票型基金又可分全球型、區域型、單一市場、單一產業，股票型基金因為是投資股票所以報酬跟風險都會較大，如果要投資股票型基金，建議以全球型基金為主，因為投資區域較廣，較能分散風險；平衡型基金主要是投資股票跟債券，風險相對來說比股票型基金小，較適合保守的投資人；債券型基金主要投資政府公債或是公司債，幾乎沒什麼風險，但報酬率卻高於定存。
如果要投資基金，您一定要多多研究金融市場的趨勢，產業的變化脈動，否則建議選擇一位專業的理財顧問來幫您掌握市場趨勢、規避風險、做好基金的配置。單就投資理財的角度來看，銀行基金跟保險公司投資型保單最大的差別就是，銀行的基金無法做資產配置，以定時定額6000元來說，銀行只能配置兩檔基金，所以必須靠著適時的轉換來增加報酬分散風險；但投資型保單同樣定時定額6000元，卻能配置5～10檔以上的基金，可以做全球型、區域型、債券型的多重配置，能有效的使整個投資組合穩定，另外投資型保單又提供了壽險保障的功能，所以整體來看投資型保單的功能會比單一去銀行買基金強大。
其實不論是跟銀行買基金或是保險公司買投資型保單，都各有優點，但最重要的還是選擇一個專業有責任感的理財顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。
有關投資型保單的比較說明，可參考：
投資型保單的比較
（ 以上文章 個人版權所有 請勿侵犯智慧財產權 盜ｃｏ必究！ ）
如果您還有什麼問題 都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2007-03-03 21:10:40 · answer #5 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
我想應該要看你的風險屬性吧，你是屬於哪一種：是積極還是穩健型的投資人，也或是保守型的，先想清楚自己對風險的承受力，高獲利當然也就高風險，而且你自己有無保險，還是你只是單純想投資，亦或是你只是想強迫自己存錢，先想清楚免得日後反悔．
2007-03-03 19:09:17 · answer #6 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
你好~我是台新的小威~
哇~這麼年輕就懂得要投資了，果然後生可畏阿！
投資我是建議你選擇有投顧團隊的公司，投資方面固然是另一種專業的領域了，當然就是要找最專業的囉！
很明顯的郵局、銀行都"沒有"投顧團隊
這是一件非常危險的事！
那保險司呢？就市面上看的到的保險公司，所有的保險公司也都沒有投顧團隊。
唯獨全球！全球具有最專業的投顧團隊、理財顧問...等等..
這才令人放心不是嗎？
那為什麼其他的保險公司也有在販賣投資型保單呢？
我舉的例子好了，例如富X的投資型保單的轉檔、操盤等等是由公司的處經理在做管理。
這樣安全嗎？處經理是專業的嗎？如果他是專業的那他就不會在保險公司上班了！
看來答案已經很明顯了，相信你心理也有一定的底了吧？
為什麼我敢這樣說呢？
因為台新本身已經和市面上所看的到的保險公司幾乎通通都簽了約，而我們公司又有專屬的保單分析團隊，是針對每一家保險公司的保單進行分析，相對的要找到最划算的保單自然不是問題，因為保單是以曝光的方式呈現在我們面前的，站在客觀立場的我們更可以真正的替客戶量身訂做適合的保單。
很多人都會以為只要是業務員就是只會叫客戶花錢= = 可能是大家對業務員的刻板印象吧！這讓身為經紀人的我們感到非常的無奈。
因為我們的工作性質並不是幫客戶花錢，而是幫客戶省錢跟賺錢！這才是我們的工作阿！另外我們也常常的幫客戶做保單建診，留下該保的不需要的則是退掉，錢花在刀口上才是正確的。
有什麼問題的話也可以寄E-MAIL給我~就當做我這裡是提共免費的顧問協尋吧！
antfrank_pk@yahoo.com.tw
2007-03-03 15:28:36 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
你好我是新光人壽業務員:
已你這麼年輕買投資型保單是你最好的投資方法.一方面投資ㄧ方面又有壽險保障.已你這麼年輕來投資的話.一定可以提早你退休規劃喔.如果對投資型保單有興趣歡迎點我名子有我聯絡方式.我將很樂意為你服務
2007-03-03 14:18:08 · answer #8 · answered by ROCK 1 · 0⤊ 0⤋
若想獲利較高的情況下建議你可選基金，用定期定額的方式，當然基金銀行有 . 一般保險公司也有，只是附加的東西不一樣，扣的費用也不一樣。
銀行申購時需扣一筆手續費，且3000元只能買一檔基金，投資標地想轉換時也要扣轉換的手續費，獲利時要贖回也需手續費，但它就是單單投資。
而一般保險公司它有附加保障所以是扣保障的費用和每月的管理費，3000元可以買好幾檔基金，一年有無限次的免費轉換次數，獲利要贖回也不用扣手續費，且彈性繳費。
如果你希望在投資的過程中享有保障
就可以選擇保險公司
另外投資型保單保險公司也有提供高投資型的保單
前置費用較低並且另外提供殘廢豁免保障
因疾病或是意外導致2-6級殘廢元每年投資6萬
則保險公司每年提撥6萬到你投資帳戶
讓你財富累積不中斷<這個不是每間都有提供>
如果有興趣可以點我名字多了解
2007-03-03 18:20:53 補充：
如果未滿20歲想投資必須有父母親的簽名喔
2007-03-03 13:07:41 · answer #9 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
銀行端的定期定額，或是保險公司的投資型保單，
看你有沒有壽險需求囉。
歡迎來信或來電討論!
2007-03-03 12:54:22 · answer #10 · answered by Junior 6 · 0⤊ 0⤋