請問國泰與安泰兩家保險公司所販售的投資型保單差異?

Question

如題
最近想買投資型保單
評估過後
想要買國泰或安泰的投資型保單
請問各位先進
誰能告訴我兩家保險公司所販售的商品差異?
(如果我設定目標單純只有主約, 且投保額度都固定的話)

Answer 1

您好~由於不清楚兩家一年的保費要繳多少~純粹就商品面來做比較

國泰創世紀變額萬能壽險丁型：

保費費用率：
保費年度 　　　　 1　　 　2　　 　 3　　 4　　　 5　　 6
定期保費費用率 　60％ 　 25％ 　 25％　 20％　 10％　 0％
彈性保費費用率 　　　　　　　　　５％
Total：１５０%

管理費用：
每月新臺幣100元，自第一保單年度起逐月由保單帳戶價值中扣除。如遇調整時，公司將於三十日前通知要保人，最高以新台幣200元為限。

安泰靈活理財變額保險：

前置費用：
前置費用年度 　　1　　 2　　　 3　　 4　　　 5　　 6
前置費用 　　　100%　 30%　 10%　 10%　 10%　 0%
Total：１６０%

增額保費前置費用: 每次皆為所繳金額之５%

保單行政管理費：
自第二保單年度起，每月扣除相當於新台幣100元之基金單位數。本公司得於三個月前通知要保人後，在行政院主計處公告之消費者物價指數之變動幅度範圍內調整之。

看起來是國泰收得比較少～不過我也推薦一下我們全球的投資型保險給您參考一下

新卓越變額萬能壽險：
保費費用率：
保費年度 　　　　 1　　 　2　　 　 3　　 4　　 5　　 6
保費費用率 　　　85％ 　 35％ 　 10％　 2％　 0％　 0％
彈性保費費用率 　　　　　　　　　３％
Total：１３２％

帳戶管理費：每月１２５元

若保額做５００萬的話～年繳保費是５８９００元
５年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有２０２,６２４元
１０年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有６１１,３２７元
１５年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有１,２１３,５６４元
２０年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有２,１２０,８３９元

若保額做７００萬的話～年繳保費是８２４００元
５年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有２８６,３０１元
１０年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有８６３,３５２元
１５年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有１,７１４,１８０元
２０年之後若以９％報酬率來看～帳戶價值約有２,９９６,７０６元

供您比較參考～若有任何疑問或是對我們公司投資型保險有興趣～點我的匿稱有我的聯絡方式...^^

Answer 2

Dear Joyce：
您好...在下其實是ING安泰一員,剛看了各位專業人員發表的言論後有些...感慨....!
其實就如您所說的您的心裡已經有既定的需求出現,來此詢問只是想針對個人需求的部份尋求解答,但在下總觀回應內容看起來....不知該說些什麼才好...!
依在下愚見,若想針對兩家所販售的投資型保單來做比較的話,個人較建議的方向如下：
(1)投資標的差異性(標的成長的實力、穩定性、數量)
(2) 標的間移轉的便利性、可移轉次數(關係到您獲利結轉及避險程度)
(3)兩方從業人員素質及可信賴度(保單後續售服及價值成長穩定度)
以上所需做的評估其實該由您自行斟酌,因為直接面對的是您本人而且是您的人生之路,並非此處眾人所能左右,決定權是操之在您的手上!
!!在此衷心的祝福您能找到協助您達成人生目標的工具!!

Answer 3

您好.我是國泰人壽的壽險理財專員.很高興能夠有機會為您服務
不知您購買投資型保單的主要目的是投資 OR 保障??

若您是以保障為目的的話，國泰的{丁型}是目前在業界還不錯的商品，身故理賠是{保額}和{保單帳戶價值}加總，它比之前國泰的丙型好在保障倍數更高(30歲男性年繳6萬，保額最高為750萬)，而且第一年扣的費用也由原本的90%降為60%(首年本金扣的少，才有多的錢去投資啊)。

一般來說，丁型的費用率會比較高些，目前市面上類似丁型的投資型保單的費用率大多介在110%~180%之間，除此之外還有帳戶管利費和危險保費等等的費用。若您是比較偏重投資的話，建議您可以考慮國泰的{甲型}也就是{保額}和{保單帳戶價值}取其高當作理賠金，甲型只扣一次{初年度保費}，之後每年最多扣1200元的管理費和危險保費(當帳戶價值高於保額時便不會再扣危險保費)，所以比較適合作投資。30歲男性購買甲型，年繳6萬，保額30萬的話只收初年度保費{14520元}，之後每年酌收一點費用。

再來，國泰的投資型保單其實全名叫做{創世紀變額萬能壽險}，所謂{變額};是保額可依照您階段性的需求調高或降低，而{萬能}是指保費繳交彈性，手頭寬鬆時可以多放些錢去做投資，手頭緊時也能暫時不繳費，也能提領部分帳戶價值出來使用，比起一般傳統保險和其他公司所謂的{ 變額壽險 } 彈性許多。

另外談到投資的部分，以國泰的投資型保險來說，每個月固定2千或數千元就能夠投資最多10支國內外券及股票型基金，若投資的基金績效不好話，也都有免費的轉換次數可以使用，能將風險降到最低。

還有國泰的投資型保單所聯結的基金有數十檔之多，種類包括海內外股票型，債券型，貨幣型等基金，投資地區遍及全球(亞太，北美，歐洲，日本，新興市場等)，足夠做好風險分散和全球佈局的投資，基金績效也是隨時更新，長短期的資訊都有充分揭露(提供底下網址做參考)。

https://www.cathaylife.com.tw/fund/fund.htm

國泰的基金絕非如安泰的小櫻所言那樣的不值，建議小櫻的確該多做點功課了..=.=，也請小櫻提供安泰的基金資訊以供佐證！

若真要以投資為主，國泰最近又出了{飛翔人生變額年金保險}，該商品每年只扣5%手續費和1200管理費，而且最大特色是不用搭配{最低額度的保額}，幾乎跟單純買基金沒2樣，連結的基金種類也很廣泛，是偏重投資的首選商品，作為國泰人的我，對於我們公司的商品優勢深具信心，故強力的推薦。

以上的商品牽涉的內容較多，建議您多做點功課了解一下，而且，政府也規定業務員必須具備{投資型保險證照}才能銷售該種商品，以上都是購買投資型保險要多注意的地方。若您對於投資型保單感到有興趣，或者有任何問題可隨時與我連絡，希望您能夠擁有最完整且合適的保障，祝福您......^^

Answer 4

您好我是國泰的業務員
你說您希望保障在500-700我建議用創世紀丁型可是月繳要3000最少啦才會比較划算喔
單純國泰跟安泰的話我強烈建議國泰 因為就單單第一年的%述就有差囉而且說真的國泰的投資標的也比較強喔

Answer 5

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

你好前面幾位版大
都已經把兩家的差異性出了見解與比較
但是幾乎都沒把了兩者產品的不同質
給說明
國泰是--變額萬能壽險
而安泰是--變額壽險
兩者的差異性自然不同
安泰較國泰沒有那麼萬能
有人主張南山會加值2%給客戶
但其實南山在第一年起
以比別人多扣了2%的費用率
怎能是說加值回饋呢
另外費用率固然每家不同
但這跟實際操作是又有很大的差異
決不是表面上的費用率多少的問題而已

(如果我設定目標單純只有主約, 且投保額度都固定的話)
那要看你資金分配的比例而定
兩者相差有可能,費用率差幾十%
也就是投入的金額,是多或是少的差距
在此補充

Answer 7

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。國泰創世紀變額萬能壽險丁型第一年手續費60％、第二年35%、第三年25%、第四年20%、第五年10%，總共是１５０％。；安泰靈活理財第一年手續費100％、第二年30％、第3~6年每年10%，總共是１６０%。


第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前國泰跟安泰都沒有加值給付；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。國泰創世紀變額萬能壽險丁型共有４２檔基金可供選擇；安泰靈活理財共有４２檔基金可供選擇；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 8

差異是指保單內容差異?還是業務的差異？
投資型保單最重要的精髓在於跟業務間的互動
才能有效控制風險增加報酬率
既然說明了是要比較保單內容的話
國泰的樓上大大有說了~
安泰方面第一年是100%計劃保費沒有投資
除非有壽險需求或是另做增額
要比較優勢的話...
大推ING投顧的基金
內含:股票型 債券型 貨幣 REITS ETF
這是國泰目前不足的部份
另外再拿兩家的基金來做比較就能知道了
剛好這陣子有替客戶做過國泰的基金配置
亞太方面想選一支出來擺長期就讓我傷透腦筋了
((難不成是我功力不夠><))
整體績效看起來很普通~
你可以請雙方業務拿出進三年自家基金報表給你參考就知道了
我還在國泰基金裡頓悟中.....
希望你能選擇你所想要的

Answer 9

男,33歲
想要的保額500萬~700萬