最近買了保誠的悠遊人生
保險金額3,000,000，月繳3000
印度基金30%
理財三通15%
外銷基金15%
歐洲基金20%
美國高科技基金20%
這樣的配置會不會分散太開,都被保險成本扣光了,對這類沒概念
2007-03-03 05:51:00 · 6 個解答 · 發問者 小馨 2 in 商業與財經 ➔ 投資
看了許多關心您的朋友的解答,令我有些哭笑不得,保險是長期的,這張悠遊人生,可以在我們來不及存到要實現夢想的$,而有意想之外的事發生時,會伸出手送300萬 帳戶價值的$給您的好朋友,壽險不是只能跟上帝喝咖啡時才擁有的,回想您的保誠業務員是不是也告訴您萬一二三級殘時 ,保誠是會幫我們每年存36,000到您的帳戶中,讓我們當初設定的理財計劃不會中斷,
再試想:如果萬一不幸一級殘(一手一腳失去就一級殘了)還是得活的好好的啊!那我們可以選擇拿走300萬 帳戶價值的錢去生活,或先提領一部分帳戶價值的$來應急,讓保誠每年幫我們存36,000去累積我們的本金及生活金ㄟ....
所以我必須稱讚聰明的您做如此有智慧的決定,
至於您擔心的投資比例,可以跟您的業務員一起討論,因為業務員必須給您足夠的訊息,協助您在理財方面成長進步的,如果您的業務員在這方面剛好經驗較不足,有許多優秀的保誠人都願意協助您,而且您可以上保誠網站及從保誠朋友季刊中獲得協助....
我的建議是:
您放太多比例在股票型基金上,雖然區域已作資產配置的分散,仍然會令我為您小小擔心,所以您可以將理財三通 外銷的30%轉為保誠理財通基金(他是平衡型股債配置的),歐洲及美高各挪5%到質量精選中,這樣的建議較兼具穩定性,您覺得呢?
保誠的悠遊人生的確第一年有80%都用在基本保費上,但基金投資的原則不就是:
1.)定期定額
2.)適時轉換(設停利停損點)
3.)長期投資
嗎?
更何況當我們轉換時也不會有所謂扣手續費的問題,所以您現在看到的帳戶價值是0,先不要太擔心,想想您是用每個月3000買到300萬的壽險保障應該心理就不會這麼恐慌了吧!
如果我可以保證我不會有意外且不會生病;如果我有很多的$,而且保證我的每一筆$一定會自己去賺$;如果有人可以給我保證我買的股票或基金永遠只賺不賠....,那我也不需買保險不是嗎?
正因為這世上有太多的萬一,有太多的變化,有太多的非您我所能掌控的事情,所以我會做保險的規劃來讓自己更安心...
慶幸我對保誠悠游人生有足夠的了解與體認,可以幫您的問題作中肯的回應
如果我擔心的問題在您身上保證絕不會發生,那您可以聽其他朋友的建議把他終止掉,但是 如果我擔心的問題正是您也擔心的,或當初您規劃此保單就是因為您跟我一樣有所體認及對此保單以充分了解他的意義與功能,那就跟我一起邁向智富的人生吧!
祝福您
健康 平安 幸福 心想事成
歡迎有問題我們一起找答案,一起探討,一起進步喔!
2007-03-05 00:33:39 補充：
這張保單的理賠金是壽險保障加上帳戶價值,因為不知道 加 號無法顯現,所以在此作補充囉!
2007-03-04 19:25:27 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-06 14:59:08 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理
所以風險比股票來的低
但是投資不一定代表一定獲利
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差
如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等
這就是所謂的衛星資產
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
以下我介紹一些基金:
1.寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的
平均年化報酬率大約8-12%左右
且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考
希望我的回答對你有所幫助
2007-03-04 10:56:44 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
如果妳只繳1-2個月.就不要再繳了.因為你根本就不划算.要投資自己去銀行買吧.
妳現在繳的3000元-(營業費用80%=2400)-(帳戶管理費80)-(一年期定期壽險300萬保額=145元)=剩下375元真正買進基金.
要保險自己買進一年期定期壽險.女性30歲100萬保障年繳810元.300萬=2430元.剩下來的自己買基金吧.
業務員根本就違反.職業道德.沒有向你充分的説明.得.失利.弊.與收費之後的狀況.只想賺佣金而已.
投資是盈虧自負的.只説好聽的.小心妳的血汗錢.
2007-03-03 17:29:06 · answer #4 · answered by 阿文 7 · 0⤊ 0⤋
如果你是剛開始購買....會被保險成本扣光....你的保險金額為3百萬...因該說第一年都在繳保費....且你投資配置太分散了....第一年投資金額不多..建議縮減基金檔數....
如有疑問可以問我
2007-03-03 09:00:17 · answer #5 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋
沒概念為何還買投資型保單？
據我看知識得來的皮看，剛開始幾年都是拿來繳保費，真正拿來買基金的錢很少，更何況每年仍要繳約千元費用(名目多是保管費，說什轉換不用錢，但根本沒買到多少有何好轉換的。單純買基金費用就算沒任何折扣3000元只要約100手續費，而銀行折扣甚至有5折的)，認為買到的基金數和金額都少，這時說什配置好像沒什實質意義吧！
2007-03-03 07:39:54 · answer #6 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋