存款有一佰萬應如何規劃理財呢？是不是請銀行理財人員規劃呢？

Question

我30歲單身目前存款一佰萬，我應該如何理財呢？請銀行理財中心規劃有沒有金額的限定？

Answer 1

先生，你好
目前為自己存到１００萬元，就跟大多社會人比較起來，的確是相當難能可貴。
會建議你先做好資產配置的部份，也幫自己留一部分的臨時準備金；理財的範圍很廣，而工具也相當的多。
若你是理財比較保守的人，我們有檔保本保息的精品專案，由瑞士銀行發行的投資案，我想你會喜歡，提供這個資訊給你，先為你書面說明內容：




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我會提供最新資訊給你，如果有不錯的投資，也歡迎一起討論。

Answer 2

您好~我會建議是先選擇優良且財務健全的公司，找個專業的理財顧問，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!
另外與您分享一些觀念:
現代人有很多的投資工具，除了股票，還有基金、期貨、選擇權和定存等等，投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具，到底哪種投資工具比較好？賺錢比較容易？其實，投資工具本身沒有好壞，只有適合或不適合。

投資人若要投資基金投資管道相當多，透過保險公司、銀行、基金公司、電話、傳真、網路…等，投資的管道相當多，至於您適合那一種方式就見仁見智，但選擇一良好穩健、財務透明的公司就比較重要，好的公司對您投資的權益較有保障，提供的服務相對較豐富。

*了解自己的理財需求 (投資目的)

投資理財，首先要有目標管理，換句話說，投資人要先釐清自己為什麼要作投資?我們一定都有一個屬於未來的計劃，這就是我們投資的目的，是為了要存退休金、子女教育金、購屋、買車、結婚，或者只是單純為了追求資產增值。

*檢視財力，有多少錢可以投資 (資金面)

知道自己的理財期望後，還要回頭看看自己的荷包，有多少本錢可以進行理財投資投資？並非將所有資金都投入買基金就叫理財，所以在確認投資目標後配預期的報酬率標準就可大概知道需要多少資金來投資，是以一次投資或定期投資、本身的能力即生活狀況都是考慮的重點，才能安全且安心的進行理財。這和如何選擇投資工具，選擇幾種投資工具，也大有關係。

例如你有兩億元資產，覺得後半輩子安養無虞，理財專員還千說萬勸鼓動你投資，你儘管可以大聲的宣告：「你管我，我就是要擺定存！」，但是，絕大部分的人，手中往往只有兩萬元。

如果你和絕大多數的人一樣，手頭並不寬裕，首先你要做的事情，就是儲蓄。我這裡所指的儲蓄，和一般倡導的概念不太一樣，不是 「收入-支出＝儲蓄」，而是「收入-儲蓄＝支出」，每個月強迫自己儲蓄之後，再來分配支出。

接下來，你可能會問，每個月儲蓄的目標是多少？建議是兩萬元。如果能持之以恆，每個月存下兩萬元，經過三年之後，存下百萬就不再是夢。

以每月存下兩萬元為例，一年之後就可以存下24萬元，三年就可以儲蓄72萬元，如果再加上平均一年10％的投資報酬率，三年內存下人生第一個100萬元，成為百萬富翁，絕對不是遙不可及的夢想！

*選擇適合自己的投資工具 (理財EQ)

自己對風險的承受能力有多少?你知道嗎?市場上有不同的投資工具，各有不同的特色及投資方式，沒有所謂的最好或最差的投資工具，瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具，才是最正確的理財態度。

如果你希望三年內晉升至百萬存款階級，除了儲蓄，別忘了，當中還有個重要的因素，就是三年之後，這筆儲蓄必須要有一定投資報酬率，要達到目標報酬率，定時定額投資基金，是個很好的方式。



每個月的收入只要一入戶頭，就可以利用自動扣款的方式，先扣款買基金，如此一來，就能確保自己每個月都能儲蓄，而不用擔心，在百貨公司週年慶時揮霍無度；也不用擔心，在每個月結束、存款也見底的時候，才驚覺錢都不知道花到哪兒去了。

定時定額的方式買基金，除了可以自動扣款機制，防止自己奢侈消費，幫助自己儲蓄，最重要的，就是投資之後的潛在的複利效果，畢竟「唯有投資，才是增值之道」。


*希望對您有幫助!!!*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫
助客戶做好風險規劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾
聽客戶心中的聲音(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享!
^^
我的部落格 : http://blog.yam.com/hsiangwen

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。
實際上理財的範圍很廣，所謂理財，
是理一生之財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。
如此定義，理財的範圍包括賺錢(收入)，用錢(支出)，存錢(資產)，借錢(負債)，省錢(節稅)與護錢(保險與信託)，分述如下：
（一）賺錢－收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入，包含：
1.工作收入：包括薪資，佣金，工作獎金，自營事業所得等。
2.理財收入：包括利息收入，房租收入，股利，資本利得等。
（二）用錢－支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貨運用所產生的理財支出，包含：
1.生活支出：包括食衣住行育樂醫療等家庭開銷。
2.理財支出：包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續費用支出等。
（三）存錢－資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需，包含：
1.緊急預備金：保有一筆現金以備失業週轉或不時之需。
2.投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3.置產：購買自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢－負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，要根據負債餘額支付利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出，包含：
1,消費負債：如信用卡循還信用，現金卡餘額，分期付款等。
2.投資負債：如融資融券保證金，發揮財務槓桿的借錢投資。
3.自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
（五）省錢－節稅
在現代社會中，不是所有的收入皆可用來支應支出，有所得要繳所得稅，出售財產要課徵財產稅，財產移轉要課徵贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高所得族群更成為理財首要考慮。包含：
1.所得稅節稅規劃：扶養親屬，列舉扣除額，所得申報方式等。
2.財產稅節稅規劃：投資與置產時的各項節稅安排。
3.財產移轉節稅規劃：分年贈與，高額保單，境外公司等。
（六）護錢－保險與信託
護錢的重點在風險管理，是指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產獲得保護，或當發生損失時可以獲得理賠來彌補損失。信託安排更可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索。包含：
1.人壽保險：壽險保額需求分析，壽險，醫療險，意外險，失能險。
2.產物保險：產險保額需求分析，火險，地震險，責任險，竊盜險。
3.信託：信託的架構，信託目的，信託財產，信託受益人等。
理財就是這麼一回事，希望裡面有您需要的解答。
每個人適合的理財規劃不同，所以現在社會慢慢出現一堆理財的專家，
幫你個別規劃理財，這是一個很不容易回答的的問題，
最後我大致提一下理財的步驟，
1.設定理財目標：你希望在什麼時候能享受些什麼，需要哪些資源
2.分析自己目前狀況：包括收入與支出的情形，未來的預期和自己的投資性格
3.連結理財目標與現況(資產收入條件)：實行之後，每幾年就調整理財的計畫與步驟，使你的理財計劃更貼近於現實。

Answer 5

恩恩

規劃理財實在是現代人應該要好好規劃的事情

若有機會歡迎加我MSN聊聊喔

彼此都是30歲族群^__^

Answer 6

這邊建議你一個穩健的投資方式~
1.穩定配息的債券型基金--例如：富蘭克林坦伯頓公司債基金
2.藉由單筆投資本金波動性低，每月配息穩定的公司債基金，獲取優於銀行定存利率的配息
3.特色：可將單筆資金立即換成每月固定配息的月現金流量，同時手續費低
4.缺點：由於屬於外幣投資，仍有匯兌風險，且沒有完全保本保息
5.團隊的話：債券型基金適合單筆申購，已退休人士可藉此創造自己的月退俸，其餘可以利用此種基金的月配息進行更積極的投資規劃或其他利用。
6.台幣100萬元 8700的手續費(0.87%，目前手續費率為0.9%)投入
7.本金部份會因為每日匯率和淨值變化有所變動，年報酬率在10% ~ -5%波動
8.每月配息4500元~5500元，年配息率約=6%(會因為當時的匯率與基金淨值而有所波動)
9.配息部分可直接轉入活儲帳戶

Answer 7

您好，我是財務規劃師　康康

　　三十歲單身擁有一百萬，看起來為數不少，但對於單身的您來說，也許再過個三五年就要結婚買房子，其實一百萬是不太夠的！

　　面對未知但充滿期待的未來，建議您把資金放在「可隨時靈活彈性動用」的地方，報酬率不必求高，穩定為佳！

　　小弟我自己上週也剛做了一份單筆五十萬的投資，選擇的工具是投資型保單，目的是讓自己和家人擁有一份高額１５００萬的保障，同時擁有５００萬的長期看護保障，讓自己在投資之前，可以先把所有人身的風險規避掉！

　　同時可以做好共同基金的投資與配置，透過五支基金，做好區域、股債、幣別的風險分散，確保我每個時間點如果臨時要用錢，「都是賺錢的」！

　　如果您有興趣，可以透過ＭＳＮ、即時或Ｅ－ＭＡＩＬ和我聯絡，我可將我自己的規劃內容供您做個參考唷！＾＾

　　新年快樂！！～～