請問跟保險經理人購買產品比較好還是跟壽險公司業務員買好?

Question

最近想買一份保險...有人說跟保險經理人買比較好..但也有人說跟保險公司的業務員買好..所以想請問一下大家的意見?
保險經理人因代售其他家保險公司的保單會很清楚每家公司的保單條款及理賠細節嗎?...因為經理人說自己好...業務員也說自己好
是不是也要考慮保險經理公司的成立背景?
還有跟保險經理人買也是找他理賠嗎還是要直接找壽險公司才能理賠呢?
請大家給點意見...謝謝.

謝謝大家的回答.....另外我發現不少人推薦全球的防癌險.....
想確認它是終身防癌並且無上限 型的嗎?現在是否還有賣?
一旦罹癌它是否有豁免保費...如果沒有可以另外加買嗎?
印象中曾聽人說全球的終身防癌...住院一天可理賠6000(含出院療養金)這張是沒有豁免保費的...不知是否正確?
也請大家再多給一些意見讓我參考....萬分感激

Answer 1

您好
規劃保單是要將未來會遇到的風險轉嫁給保險公司，未保險就是可以將您未來所面對不確定的風險，變成您今天確定且看得見的成本，那就是保費。

不知您要規劃哪些保單？基本風險規劃包含醫療癌症及意外險，那是要規劃多少額度或是單位？這應該要視當您真的生病了是想要怎樣的醫療品質而定吧，還有您想規劃哪些細項，如果您真的用到保險時可以得到多少理賠？

醫療險也不只有住院而已，還要有其他的理賠才完整，您只要想想是急診的機率高，還是門診？手術的部份是重大手術？特定手術？一般手術？還是門診手術的機率高？所以除了住院日額以外獲得理賠的機率高嗎？而且罹患任何疾病在一開始治療時都有它的黃金治療時間，愈嚴重的病愈是如此，這時您是要住在醫院裡一天領三千元，還是要馬上可以領三十萬可以好好安心養病？在現今的健保制度下醫生可以讓你住多久的醫院？所以是要買住院日額高還是理賠範圍廣的保單呢？

除了住院醫療之外，需加上實支實付及重大疾病才完整，您知道意外險只有您身上缺東西才有理賠嗎？需加上意外的門診醫療及住院及骨折未住院等等才算完整。所以完整的醫療險規劃除了住院以外，還要包含重大疾病、意外險（包含意外門診及住院）還有癌症（包含治療的前中後）等範圍，才能在您碰到大大小小的意外或疾病，給您相當完整周全的保障。

終身醫療險特色：
1.可單獨購買的醫療險主約。
2.定期繳費，擁有醫療保障一輩子。
3.終身醫療＋重大疾病，雙重保障合而為一。
4.針對常見七項重大疾病給付，並享有豁免保費權益。
5.醫療給付項目完整，填補健保醫療保障缺口。
6.保費平準不漲價，必備保單趁早買。
保障範圍廣，小從門診手術、手術看護，大到重大疾病皆理賠。

防癌險特色：
1.可單獨購買的防癌險主約。
2.定期繳費，擁有防癌保障一輩子。
3.無住院日數限制，全年有保障。
4.對癌症治療過程，擁有八大保障。(門診醫療、住院醫療、住院手術、出院後療養、放射線醫療、骨髓移植、義肢及義齒裝設等十項保險金之給付)
5.初次罹患癌症時，可領取「初次罹患癌症保險金」，作為醫療之用；同時仍擁有「癌症身故保險金」保障家人幸福。
6.與癌症抗戰，保誠給你最佳保障。
理賠項目十項業界最多，保障範圍廣治療前中後皆有理賠。

意外險的部份，我們公司的意外險較友家理賠多35%，但是保費不變。

至於經紀人及業務哪個好？當然沒有一定的標準，若是經紀人幫您規劃許多家保險公司的商品那理賠時不就要好幾份診斷書及理賠申請書，若是人員離職您要自己向各公司辦理賠會絕得麻煩嗎？保險公司業務雖然只能銷售一家的商品，但是還是可以幫您分析所有保單的優缺點，而且對自家的保單一定最熟，理賠也能一次快速解決。

依法經紀人是要站在客戶的立場來規劃保單，但是國內的經紀人呢？絕大多數都是站在自身的福利及佣金多寡來規劃保單，所以您會看見大家都說全球癌症及遠雄醫療險好，真的是這樣嗎那就見仁見智了。全球醫療險確實是沒有門診及豁免，也就是說當您罹癌症時還是要想辦法把保費繳出來，不然保單還是會失效。

不知您住哪？如果生病住院是住那家醫院呢？雖然我們公司的保單有這麼多的優勢，但是規劃保險還是要全盤瞭解您的背景、想法與需求，在不了解下給您的建議不一定是您想要的，所以了解您的想法及需求後再給您建議，在根據您的預算一起討論出最適合您的規劃，這樣才會是您想要的保障吧。能幫您規劃設計出一份符合您的風險規劃才是最重要的吧。

保誠人壽是一家有158年歷史的保險公司，財務是標準普爾AAA最高等級財務評比。保誠人壽秉持著保誠一貫「誠心誠意，從聽做起」的企業理念，我們堅信，傾聽是一切的根本，唯有傾聽，才能瞭解真正的需求。 在保險理財的專業領域中，英國保誠人壽豐富的經驗，誠心的服務，是客戶最安心的理財夥伴！

若有其他疑問歡迎與我連絡，希望有機會能傾聽您的聲音瞭解您的需求，幫您設計一份專屬於您的風險及理財規劃。

Answer 2

你好...其實跟保險公司買或者跟經紀人公司買...都一樣吧...重要的是...你找的業務是否真的可以為你服務，我目前任職於保險經紀人公司...看了很多所謂的業務跟保經...我衷心的希望你找一個盜亦有道的業務...看多了很心寒。理賠的問題...你可以直接找幫你購買保險的業務或保經直接幫你處理...

你提到的全球防癌險下面有資料讓你參考(我本人的試算26歲)
1單位防癌險保險金額5026(最高可以購買兩單位)

第一次罹患癌症保險金(終身以一次為限).........100000
癌症住院醫療保險金(無日數限制).........5000
癌症手術醫療保險金(無次數限制).........100000
癌症出院療養保險金(與住院日數相同).......1000
癌症放射線治療保險金(無日數限制).......1000
癌症化學治療保險金(無日數限制)......1000
骨瓍移植手術保險金(終身一次為限).......100000
義乳重建手術保險金(每側終身一次).........100000
癌症身故保險金.......100000
PS:骨髓移植及義乳重建不在手術醫療保險金範圍內
此單無豁免...單純的已防癌險當成主要契約出單
所以風評很好花費又少

可以多比較....請勿匆忙的購買....

2007-03-08 20:53:35 補充：
給英國保誠的業務....不要以為你家的東西就比較有優勢也不要認為說妳們才是最好的...在你說保險經紀人不好的時候...請你們記得你們也曾經跟
跟錠嵂保險經紀人公司合作過...錠嵂的人也賣過你們家的保單...連這個都不知道就不要再攻擊保險經紀人了。

Answer 3

您好...我想以上的回答其實已經差沒多少了!
很高興您有要把個人風險轉嫁給保險公司的意願!
其實只要是保險就是好!不管哪一間公司~但是就個人來說的話!
我有兩點建議你
第一您可以拿所有的資料詳細作比較.看是哪一間的理賠您比較滿意!
第二我希望您如果比較完.在最快的時間做決定!我和您分享一個真實的事,我有一個朋友.他是一個很精打細算的人.在準備買保險的時候,拿了10間保險公司的資料作比較,將近1個月的時間,有一天晚上他去找她女友,他在路上車禍了!結果是死了,他女友跟他的家人說!他好像有買保險,他家人去他房間找,結果只有找到ㄧ堆資料.沒有保單,那也就是沒有,沒有賠任何一毛錢,
站在風險的立場建議您及早決定!!!

我是三商美邦人壽業務主任
我們醫療險和防癌險都是無上限理賠,也歡迎您來做個比較

Answer 4

哈囉　　你好唷　　　很恭喜你觀念這麼好唷　懂得想說在保險經紀人跟壽險公司的業務員之間做比　當然商品當然不能只看一家唷
因為我本身是保險經紀人　　所以可以以最客觀的角度來替你評估最適合您的產品　　全台灣有２９家保險公司　我們就有代理將近一半的保險公司的產品唷　相信一定能滿足您的需求

如果預算足夠:可買日額2000以上,
無理賠上限終身醫療(含20萬壽險 豁免保費)
日額1000保障內容:
住院在前30日以內 1000元 /日
住院自31～180日 1500元/日
住院自181～365日 1750元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 2000元/日
出院療養保險金 500元
住院前後門診保險金 250元
急診保險金 500元
緊急醫療轉送保險金 1000元
外科手術保險金(含門診手術) 6萬元(每次手術最高給付) 終身手術醫療包含在內
商品特色
1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全
豁免保險附約 20年期
因生病或意外造成，身故，全殘，二；三級殘，重大疾病，燒燙傷，肝硬化，都在豁免範圍。。(沒有觀察期，發生豁免立即生效)

理賠無上限終身防癌險:住院一天6000元(住院一天5000元 出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬

防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。
新安東京的意外險
1年保費也才1880元唷!! 目前公司營運狀況良好,而且公司的理賠速度及服務很優良!!
承保範圍:個人責任保險 20萬
一般意外身故或殘廢給付:100萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障500萬
國內非大眾運輸事故給付:150萬
重大燒燙傷給付:100萬
意外燒燙傷皮膚移植手術:100萬
意外傷害看護費用給付:100萬
傷害醫療保險給付---實支實付型3萬
意外緊急救護費用2000元
傷害醫療住院慰問金2000元
傷害醫療保險給付---住院日額型---含骨折未住院給付1000
(實支實富及住院日額型兩者皆有,並不是像一般的保險公司要2擇1唷!!
加護病房給付另加1000元
燒燙傷病房給付另加1000元
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
目前還有遠雄.國寶.統一安聯..三商.宏利.台灣人壽紐約這幾家有無上限終身醫療,但無理賠上限醫療險 明年八月叫停 95.11.09 - 時報資訊 ,若真要買無上限終身醫療,建議早點買,因為醫療保費是越來越貴!!那如果想選擇保費最便宜,保障也不錯,就選擇遠雄的無上限終身醫療~~~
另外無理賠上限終身防癌跟意外規劃好了嗎?這也很重要唷!!而且以後無理賠上限的終身防癌可能也會停售唷!!96年1月1日起停售的有中央人壽(主約)跟南山人壽(防癌主/附約)跟中國人壽(防癌險附約)建議及早買無理賠上限終身醫療唷!!


以上這個算是不錯的規劃可以參考一下

Answer 5

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

Hello~胖胖慧：
保經：商品很多供保戶選擇，但因有時太過於風散了遇到理賠時找到保經人員，他們仍也要透過承保的保險公司申請。
壽險公司：可能在保費上貴了些，但遇到理賠時馬上透過業務員直處理也是不錯呀!~!!
業務員離職不止在壽險公司裡出現，在保經公司也會如此狀況呀!~!!但最起碼的是壽險公司業務員離職仍有主管接手且會寄通知書給保戶，那保經業務員離職保單服務應該去找誰呢?各家的保險公司嗎?
投保前建議：
(1)對於剛進入就業市場的社會新鮮人而言，在收入有限的考量下，建議購買低費率、高保障的定期險種，既能顧及自身的經濟狀況，又能得到高額的保障。
(2)應重視長期保障，保險規劃訣竅「一不三要」，一不：指不要輕忽「保障」的重要性，三要：強調要擁有適足的人生三大保險基柱，即：「壽險、意外傷害險、醫療險」。

小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險 醫療險 意外險 防癌險 工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務，需要提供建議內容的話，可以寫信與我聯絡(並留下出生年月日、性別、工作內容、預算、需求)。

Answer 7

你好：

我是在富邦服務的邱先生，跟經紀人買或是跟業務員買的問題。
其實見仁見智，所以也不便在多做討論了。
我針對防癌險的部份提出一些意見

其實選擇防癌險,要特別三大要點：

1.原位癌是否全額理賠
有許多公司是沒有全額理賠原位癌的，或是只有給付部份保險金
原位癌是指癌細胞尚未穿過基底膜，未深入黏膜下層，較不易出現轉移的情形，經過適當治療，通常是手術切除，或合併放射線治療，有很大的機會可以治癒

２．併發症的理賠範圍是否包含全部醫療項目
有部分公司是沒有理賠併發症的，也有些公司是指理賠單項醫療項目：如手術


３．身故保險金，讓家人無後顧之憂
如果花了龐大的醫療費用，也救不回生命時；有一筆龐大的理賠金可留給家人及小孩，作為日後生活費用，也讓家人較無後顧之憂

我想理賠範圍的部份 是最重要的,如果假設真的不幸發生了。而有所謂的醫療糾紛,豈不是得不償失


罹患癌症主要的花費是在治療的費用；例：放射線、住院醫療以及門診的部份（其實身體承受不了太多次的化療，那是對身體極大的負擔，會引起敗血症）

可是如果不幸發生併發症的情形，並不一定會用到化療、放射線。後續是需要長期回門診治療，如果沒有門診理賠，其實後續完全就沒有保障。


全球的防癌險就完全著重於住院，無門診理賠。


（住院也不是自己想多住幾天就住幾天的）





我推薦給你敝公司的規劃。
富邦終身防癌險（無上限型）
併發症．原位癌皆全額理賠
初次罹癌保險金（繳費期間）............100000元
（繳費期滿）........................................200000元
癌症門診保險金（不限次數）............2000元
癌症住院保險金（不限次數）............4000元
癌症外科手術保險金（不限次數）....60000元
癌症在家療養保險金............................2000元
癌症放射線保險金（不限次數）........2000元
癌症身故保險金....................................600000元
骨髓移植保險金...................................400000元

都是終身金額無上限 不限天數的



全面理賠併發症，原位癌也在保障範圍內。

提醒你，業務員和保險經理人只是個購買的介面，而我們是為了要把風險丟給保險公司，所以公司是個重要的選擇指標，而富邦是間營運穩定、風評良好的金融控股公司。不僅自己可以安心，家人也放心。


歡迎跟我做進一步的討論，也希望有機會為你們服務，謝謝

Answer 8

您好
我是台灣人的專業保險專員
您詢問的無上限防癌險
台灣人壽目前尚有無上限的終身防癌

您可以進入台灣人壽的網站
裡面有商品介紹
http://www.twlife.com.tw/4product/product03_.jsp
或是 與我連絡 我將竭誠為您服務

Answer 9

各有利弊，看你有啥需求...

★ 保險經紀人~ 可以同時與多家保險公司簽定契約或授權書，能幫你分析哪個對你較有利。但由於每家保險公司的產品多，若沒看清楚會讓消費者失去好的產品。

2007-03-02 00:41:44 補充：
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1405120209817 這裡有解釋保險經紀人的定義。

★ 業務員 ~ 因不像保險經紀人一樣，要了解每家保險公司的產品 (只針對自家的而己)，所以會較能幫消費者提供較優的。但缺點是，保險是長期的投資，售後服務當然是最重要的，假如業務員離職了，公司會另找業務員為你服務，這樣又得重新了解你的業務員。

Answer 10

當然找壽險公司比較好，因為有任何問題經紀公司還是要打電話尋問壽險公司，理賠也是。
那為何不直接一點

Answer 11

保險經理人的優點
是對於保單的選擇較多
但由於保險品牌眾多
所以有無法深入了解
為客戶爭取最大權益之可能
而公司業務員則反之
這些是客觀的因素

而其他部分
我認為比較重要的是
該人員是否能在壽險業長期服務的可能
否則ㄧ旦購買
是10、20年的事情
可是服務人員半年就離職了
那就成為孤兒保單了
雖說ㄧ定會轉介給其他業務員
但由於彼此不熟識
所以在溝通上或是服務上
ㄧ定會有所差別