這是幫我妹問的
我自己有看過一些投資理財的書
沒有很懂 但應該算有概念
想知道大家的規劃方向
今年29歲
工作幾年下來
已經存到人生的第一個100萬了
想說這筆錢該怎麼做規劃?
任何建議我都歡迎
只要合理就好!
規劃是基金好還是投資型保險或者是其它
為什麼?
如果覺得基金好 那怎麼配?
如果是投資型保險 選哪家 哪項商品 怎麼配?
為什麼?
目前每個月約存1萬
希望能夠多存一點退休金
先謝謝大家! 如有需要其它資料的我再補充
2007-03-01 17:16:37 · 17 個解答 · 發問者 阿信 6 in 商業與財經 ➔ 投資
感謝大家的回答
看的蠻眼花撩亂的 呵~
大家的建議都很好
房地產、不動產證券化、
投資型保單、連動債、結構債、
基金等等
只是看了大家的意見
還是很難做決定呀! XD
2007-03-08 15:36:52 · update #1
先稱呼妳一聲存錢高手!!
29歲年紀即存出人生第一桶金
那我的建議會是這樣:
先考慮這一百萬有無用處(短期內)
若1-2年內不會動用到這筆錢,可以考慮先作短期的投資
否則辛苦存下一百萬,沒有靈活運用,反被通貨膨脹給吃光
實在可惜,若以單筆投資來說,建議購買躉繳型投資型商品
其特點是將投資色彩在加重,省去保險費用部份的支出
且透過投資型商品進行投資可避免因資本利得而產生的稅賦問題
瑞泰人壽的理財行家變額萬能壽險,投資門檻最低(理財周刊334期介紹)是一個不錯的考慮商品,透過投資型商品好降低做資產配置的成本,既可期待報酬又能有效降低風險,我自己幫客戶配置的原則是堅守停損停利點的設置,當到達設定目標,即找機會獲利了結出場,
目前我配置的投資組合約是這樣(尚未考慮版主投資屬性)
核心部份:70%
30%-安本環球亞太基金(大中華投資年,因此選擇這檔投資以日本除外的亞洲地區,包含大陸,香港,南韓等)
20%-富蘭克林坦伯頓全球(全球型基金,分散風險,但此基金有50%的投資持股在歐洲,因此有豐富的歐洲色彩)
10%-聯博美國收益基金(債劵型基金,資產配置中重要搭配便是股債配合,建議這檔主要是他連續三年獲得同類型基金獎,3.5.10年的基金冠軍)
10%-寶源新興市場債(高收益型債卷,加強債劵的獲利性,並透過兩檔債卷的配置以增加投資組合抗跌性)
衛星部份:30%
15%亨德森泛歐地產(RIETS題材今年依然樂觀,歐洲地產又是出名的高,因此選擇這檔做為單一資產的配置)
5%富達金融服務(併購題材今年也是依然火熱,企業併購受益最主要還是會在金融機構)
10%金鼎概念(國內型基金,首度配置,台灣股票本益比嚴重低估,因此吸引大筆投資資金注入,此基金主要持股有鴻海,聯發科,象頂,國泰金)
以上是我建議的投資組合 當然不一定就是這樣
隨時能依理財目標或是投資屬性作更動
主要還是要配合投資者的想法,才能做出適當的組合
瑞泰人壽在海外投資型市場已有將近40年經驗,且連結之基金
都是經過瑞士總公司及瑞士信貸集團的嚴格審核後才會正式連結,其公司經驗度及基金穩健度上接可放心
且瑞泰人壽有90%的保單來自於投資型保單,更是國內首家致力於退休理財的公司,目前正全力成為擁有財經背景的保險公司
除了定期舉辦財經補習班以增加理財顧問的財經新聞閱讀能力及選股配置的素養,更將投資平台科技化,業界首創一人E機,理財顧問每人皆配備一台專屬的筆記型電腦,內建獨家開發軟體,除可試算退休金需求外,更有能隨時掌握投資帳戶的系統,每日更新,能在最快速的時間得知客戶所屬帳戶目前投資績效,及旗下所有基金之最新表現數據,還能模擬投資組合未來績效作為建立組合的考量條件,
若版主有興趣可以點我人頭入內並聯絡我
無論是單筆或是定期定額只要在我能力所及範圍
皆會詳細回答
敬祝新的一年 諸事如意 萬事順心
並預祝版主早日存入第二第三甚至第十桶金
2007-03-01 18:12:00 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好:
我是瑞典外商銀行，在台北有辦事處，目前我們銀行有推出美元優惠的定存利率，定存合約為兩年期，共有20%的利息收入，也就是假設定存100萬台幣，兩年後本金加利息共120萬，利息部份每半年撥息乙次至您的活儲帳戶，分別為3%、4%、6%、7%。
至於活儲部份，您開戶後會給您一張VISA金融卡，可在全球ATM方便領錢，以及可以在Master卡的直接消費扣款。
若您有興趣歡迎來信或來電了解，我們絕對符合歐美法規，保障客戶的隱私，而且境外帳戶利息完全免稅。
2007-03-15 12:49:40 · answer #2 · answered by Winer 3 · 0⤊ 0⤋
TO:LULU你知道以存款優惠存款帳戶理財名義招攬增額壽險是違法的嗎?你知道因存款話術而被騙購買NIA的人可以無條件撤契取回全部保費嗎?
只要保險業務員敢講到賣的是 如存款、帳戶、帳戶領出 借款動用、高利息他就已經違反銀行法
銀行法第29條：
除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
銀行法第29-1條：
以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。
2007-03-13 05:36:03 · answer #3 · answered by iamamamia 2 · 0⤊ 0⤋
您好:
真心的恭喜你!
人生命的價值應由自己決定,理財若沒規劃風險是不夠完整的
其實在存錢的同時也兼顧生漄規劃,短期的旅遊,中期的五子登科,更重要的是長期的退休規劃,提供一個理財計劃給你參考....覺得適合你的話***(大頭),我們再來討論…喔
如何不讓我們的本金縮水，再運用聰明的理財方式，創造高投資報酬率，才得以確保我們的生活品質。請相信我們現在所鼓勵您存的每一塊錢都為了將來不會因為一塊錢而喪失做人的基本尊嚴~
賺錢靠實力，存小錢累積大財富靠毅力
重要的不是您賺多少錢，而是您留下多少錢以及錢為您工作多久
【摘錄富爸爸一書】共勉之
投資的越早.複利的力量越大.忽視理財就像忽視健康一樣.遲早
會讓你付出沉重的代價. 【摘錄鄭弘儀投資致富一書】共勉之
祝福您
平安快樂心想事成
在第2年就可開始領利息了,領到終身或領到不想領一次拿回退休金
比存銀行更安全,不只保本,利息更高
利息計算=保額*利率
利率:繳費期間5%....繳費期滿10%
分紅及紅利及壽險保障以複利滾存方式,更快速更安全的累積資產~~是銀行,郵局沒有的
致: 如果您剛好是29歲的男生
基本保額10萬元，按個人理財目標以比例計算其理財計劃
保誠人壽富利世代終身保險乙型~英式分紅
保費內容
繳費年期********************20年********************10年
基本保額********************20萬********************20萬
年繳保費****************132,360元***************253,878元
總繳保費**************2,647,200元 *************2,538,780元
領回利息
繳費年期********************20年********************10年
2~9年度*********************3萬*********************3萬 ~~~~~~~每年旅遊基金
10~19年度*******************3萬*********************6萬 ~~~~~~~子女教育基金
20~終身 *********************6萬 ********************6萬 ~~~~~~退休每月生活費
52歲時保單狀況
繳費年期********************20年********************10年 ~~~~~~~定期繳費,終身保障
總領回利息*****************126萬*******************156萬
壽險保障**************4,446,234元**************1,751,838元
隨時可提領分紅***** 990,378元 *************1,325,802元 ~~~~~~~~~~~~提領便利
貸款金額**************2,109,138元**************2,444,562元 ~~~~~~~~資金運用靈活
解約領回**************2,981,490元**************3,531,582元 ~~~~~~一次領回,契約終止
繼續增值至終身
＊ 提領分紅:將影響往後之分紅（累積增額分紅）及紅利(額外分紅)之發放金額
保單貸款:貸款利率為4.5%，運用資金以保單貸款方式，不影響分紅及紅利發放
＊ 分紅及紅利(額外分紅)率以公告為實際發放標準。此內容以建議書(中)計算之若連續二年未能達到向主管機關申列的金額~建議書（中）金額，公司將被處以
（一）停止發行新商品（二）不可招募新的業務人員之處份
利息計算=保額*利率
利率:繳費期間5%....繳費期滿10%
2007-03-13 00:30:22 補充：
利息計算=保額*利率
利率:繳費期間5%....繳費期滿10%
2007-03-13 00:42:47 補充：
52歲時保單狀況 應為
59歲時保單狀況
2007-03-12 20:30:06 · answer #4 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
怎麼規劃？
您期望的目標是啥？報酬率是多少？資金是可以配置中長期嗎？
其實這都是必須經過多次討論才能夠得到的答案，很多業務員會用一貫的回答，來回覆所有的投資人，真的很懷疑....如果所有的人都可以用同一種商品，那怎麼還是這麼多人沒有獲利呢？
如果是針對這個100萬，我會建議交由專業的財富管理團隊服務，過去02-06年的年化報酬率為25%，其中一定有的高有的低，但若每年合理的報酬率在15%上下，您可以接受嗎？
套用72法則來算，5年資金可以翻一倍。
2007-03-08 12:52:40 · answer #5 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-06 14:54:05 · answer #6 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-03-03 11:01:08 · answer #7 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你好
我的建議是如果妹妹有壽險的需求
也有投資理財的需求
對投資基金較無經驗的投資者
或投資EQ較差或沒有時間管理投資的投資者
可規劃投資型保單中的甲型
經由投資型保單危險保費是定期壽險的５分之一的優點
來規劃人生責任期的壽險
甲型是帳戶價值 〉保障就不用再交保費
不管是對重投資或壽險的人來說
都可達到較佳的規劃效果
但投資型保單是需要專業用心的業代
基金很重要 最直接的會影響到績效
業代的專業素質更是你考量的重點喔
我的建議是您可在知識家找你覺得還不錯的理財規劃人員
針對您的個別情況做完整的理財規劃
因為好的業代應該不只是你的單一商品的業代
你的任何其他投資
都應該站在客觀的角度幫你分析
這才是業代應該要創造的附加價值
阿姐１０年的證券金融經驗給客戶的附加價值
是你可以好好考慮的喔
阿姐最近成交的２4y的年輕網友客戶
工作３年 存了３年的定存
１１０萬
但終於想通了
不想讓錢繼續在銀行吹冷氣
和阿姐聊過後
選擇放在基金內
但因為他的職業是消防員
對壽險的需求較大
而因為特殊的職業
一般的壽險費用較貴
經由投資型保單
危險保費較便宜的優點
所以阿姐規劃投資型保單
他也接受了一年２４萬的投資型保單
因為他３年前就有意願要買
但沒找到適合讓他放心的業代
也對基金是否獲利沒信心
以致錯過了好多賺更有效益的機會
至於你們
阿姐給你的建議是
先和阿姐聊聊
你可以加入阿姐的msn或即時通喔
阿姐證券金融１０年的經驗
可以給你很多理財上的參考喔
很多網友和阿姐聊聊後的評價都是
相見恨晚喔
有任何問題，
歡迎MSN即時通或上部落格留言喔！
2007-03-02 09:50:40 · answer #8 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
你好~我是富邦人
投資理財的工具很多，基金跟投資型保單也是其中的商品，
依照你的需求分配投資工具。
100萬可以考慮有配息的結構債，富邦最近有一檔前兩季各配息9%的商品，有興趣可以為您介紹。
至於退休金的規劃，若是平常不能專注於基金市場的動向，
又想定期定額投資，可以選擇銀行端定期定額買基金，或是投資型保單的規劃，同時投資多檔基金，並分散投資的風險，擁有一部份保額保障，享受投資基金的報酬率。
若對於富邦有興趣、有信心，可以和我討論哦!!!
2007-03-01 21:10:12 · answer #9 · answered by Junior 6 · 0⤊ 0⤋
建議不要定存
本人也２９歲投資基金六年多報酬比放在銀行多１０幾倍吧，千萬不要讓你的錢變小。
如果你怕風險大，可以買投資型保單，這樣可以分散風險。
投資型保單你可能不太了解，有需要的話可以聽聽我們的產品。本身有買所以更知道基金要注意那些．．．
投資型每家保險公司都有賣，但跟其他壽種不一樣選大公司感覺比較有保障，但投資型是要找個服務好的業務員，這樣才可以提供投資方向，標地的轉換。
你可以去問問有買投資型的朋友，問他業務員事後會不會主動提供市場的資訊。
會買投資型的人都是想要存退休金，我真的想讓我的客戶跟我一樣過著有錢的退休生活。
2007-03-01 17:49:07 · answer #10 · answered by sandy 2 · 0⤊ 0⤋
恭喜您存了人生的第一個100萬
依現在不景氣的環境還能在29歲存100萬已經是很厲害囉
我是比較保守啦~繼續定存或者是買房地產增值囉
自己住或是租出去都不錯呦~
2007-03-01 17:28:38 · answer #11 · answered by 荳荳 2 · 0⤊ 0⤋