我想要理財例如買基金或是保險可是實在不知道要如何規劃
我每個月收入17000扣掉必要支出5000給家裡用4000零用錢2000
剩下6000元要拿來存或是理財
因為我要存錢繳學費，請問我是要每月存6000，6個月後我就有36000可以付學費，每學期學費25000左右，所以大概勝10000
還有其他的方法嗎??
我想要買基金也想要存學費，要怎麼規劃怎麼選擇呢??
如果是基金該買哪一種呢?
謝謝
2007-03-01 06:49:07 · 7 個解答 · 發問者 酸 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
依我的經驗值,建議您每個月存1000,在保險裡作基本的醫療及意外險,因為一旦有狀況,$從哪裡來?沒有保險的保障是最大的風險,
目前保誠有一種很靈活的投資型保單,可以因應您的問題,按照您算的每個月可存6000,扣除醫療意外險1000,剩的5000好符合此險種的規定(每個月最低5000).
6個月後您的現金價值提領出來繳學費差不多,(因為提領不需扣手續費)跟一般銀行買基金比起來靈活多了,可以考慮
您現在就懂得未雨綢繆,將來一定會擁有智富人生,要加油喔!$要存得住,一定要先存再花,千萬不要想用剩了再存,我手邊有一本很棒的理財記帳手冊,內容簡單易懂,如果需要告訴我,寄給您囉!
2007-03-04 18:39:39 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-03-05 16:31:23 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
我算了一下...
你這樣扣掉每月只剩 1833元
對投資來說金額有點少
所以建議你還是放在銀行就好了
等你每月有剩下3000以上
再想投資的問題!
如果你還是想用別的方式存錢
那就只有儲蓄險了..你可以參考看看!
2007-03-05 07:09:32 · answer #3 · answered by anna 3 · 0⤊ 0⤋
以你而言當然是要去選擇比較穩健型的基金
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-03-02 14:21:15 · answer #4 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
接觸了幾家不錯的服務人員
每家的投資商品都不錯啦!!
就在投資著本身的風險承受度
可以接受高獲利
也要可以接受零獲利
只要有投資兩個字不論是基金.或是儲蓄
都是有風險且
最後都會說
不保證獲利.......,就算沒說也要問清楚看清楚
有可能像股票一樣消失.....
我白天上班,晚上上課....
也是用有限時間兼差
很多人都有提醒了
不想看你白損失
雖金額不大
但也是錢
自己去中央信託局
開個黃金存摺
想存多少就存多少
這國際性的存款
只能說這10年內漲幅驚人
或是跟我一樣
兼差
賺的再放到黃金存摺內
也不會損失太大
給自己機會想想吧!!
加油!
也別忘了健康!
有空幫我灌水一下!!
2007-03-02 07:24:40 · answer #5 · answered by Amos 6 · 0⤊ 0⤋
基金是長常投資的 至少也要二三年才會有 累積的成果 非屬短線型
如果你目前還是學生 最好以一般存款為上策
要投資 也會有風險 如果金錢不多 以穩健型為原則
玩基金及股票 至少都要有一筆3-5萬的金額來投資
但是 目前有一種保險基金的玩法 是保險(對買方) 也是基金(賣方以基金方式操作獲利)
你可連絡和泰保險經濟人 他們代理富邦及中國人壽
三年期 每期/每月可繳2000元 三年後的本金 保障利率3% 算不錯
2007-03-01 08:09:52 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
首先，不論是買基金或保險，都是必須要有閒錢才可做的事，因為一旦買了基金，因其有風險性，不見得一年後，你能拿回本金，其情況會有虧有賺，且購買時，還有銀行的手續費說。若保險，則無法中途解約，會扣款的，若無錢，僅能先暫停。
所以，按你的情況及本人以前的經驗，我建議如下：
1. 到銀行存零存整付的存款一年，每月，存 5,000 ~ 6,000，它的特色為一定保本，若中途解約，亦只是利息短少而已。但你賺不了什麼利息錢，因其利息率過低。但絕對你能拿回所有存入的錢。
2. 到你繳完學費，有確定剩餘的款項，再視款項 ( 其務必為多餘，且為閒錢 )，買基金 ( 採單次購買，而非月扣，此方式，則可一年一次 ) 或買保險公司販賣的基金型保險 ( 其兼具有保險及基金，但開頭時，其基金比例較低，建議採年繳，就是按你剩餘的金額，推算你日後剩餘的金額為之 )。而到這個步驟，建議你再找尋專業的銀行理財人員或保險公司人員較佳。
以上。謹供您參考。
2007-03-01 07:20:05 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋