請問23歲年輕人基金該怎麼配置？

Question

請問各位前輩，我月薪三萬三
我目前已買富蘭克林坦柏成長 定期定額一個月 五千
因為小妹目前不需養家~
我想 再多投資基金~
但不曉得該投入哪隻
我想請問大家 若依我目前情況

富蘭克林坦柏成長 5000 (目前在台北富邦買一個月手續費105元)
富蘭克林拉丁美洲 3000
富達歐洲 3000

這樣的配置好嗎？因為本人為新手還不是很了解情況~希望各位有空的話能再給我其他建議。謝謝。

Answer 1

如果你的投資屬性較為積極
此投資組合是可以投資的
但還是要提醒版主,以版主的預算來看,要做個簡易的資產配置是可以的,這時候就會建議坦伯頓成長加另一檔穩健型的基金作為核心
拉丁美洲及富達歐洲擇一檔作為衛星持股,這樣投資風險才能降低,
雖然年輕,但還是穩健中求積極較為適合,另外,不知道版主有沒有在吸收財經訊息的習慣,如果有,就會發現今年許多建議都圍繞在風險較低的投資工具上,譬如新興債,REITS等,敏感度高一點,應該不難聯想,是不是意味著這波走了數年的大多頭行情即將在今年後結束?
所以我還是建議,若是6%-8%的報酬率可以接受,可以將目前的預算分小部份去投資債卷,只要能抵抗通膨又優於定存,我想這種投資工具是可以考慮的,年輕是本錢,但我的觀念是,犧牲少部分報酬率去換去降低大量的風險,絕對是划算的,如果單靠1-2檔的基金,就算再怎樣積極,要經過長期多空的嚴苛考驗,不是不可能,只是機率很低,
版主可以參考看看我的說法囉
(如果真的這麼神奇,台灣的貧富差距也不會越來越大,政府也不會因為稅賦收入少而越來越窮)

附註:根據美國81檔退休基金統計,只要做好資產配置,即有91%的機會是會獲利的,
投資是不可怕,可怕的是你不知道它風險何時來

若有興趣研究,***人頭入內聯絡

敬祝:新的一年 諸事順心 萬事如意

Answer 2

5000元手續費105 這樣等於3%給7折

建議去華南 5000手續費只要75 累積下來也是不小的錢

至於配置 則是要看你的風險承受度

以及獲利希望來決定

況且 目前配置方面 全部都是股票基金

萬一市場反轉 大概就是全都跌

至於定期定額之外

是否手頭上還有一定程度的金額 大跌時加碼用的

要檢視自己的配置 最好靠自己多加學習

別人無法為你的錢負責任的 別人的明牌跟意見也都只是參考

所以啦 多去研究 然後相信自己 這樣就是最好的配置

參考參考吧

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產


一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 5

我建議你可以參考投資型保單~這是一張結合保障與投資
這可以拉高本身的身價保障~另外還可以去投資基金

投資型保單最為外界疑慮的莫過於投資風險自負,
目前市面上的投資型保單的投資標的分為兩大類:
一.是共同基金;二.連動債!
如選擇共同基金,保戶須自行承擔淨值漲跌的風險;
若投資連動債,最多也只能連結六年,持有到期可確保一定獲利,
但若提前贖回即可能面臨極大損失,這類商品適合有閒錢,不想久放的保守定存族!
只要了解並可接受投資型保單的盈虧自負的特質,並依照三大原則,便能為自己量身訂做一張專屬投資型保單!
原則一:
(依照人生各階段理財目標),人生各階段的重心與需求不同,規劃理財目標也應依個人目標擬定,所以首先問問自己(我的理財目標與需求為何?)
原則二:
(依個人理財個性選擇連結的投資工具),依需求與目標選擇適合的投資型商品後,也要考慮到個人的理財性格,選擇適當的投資工具!投資工具是能否達成理財目標的重要元素,一定要慎選,才能達到事半功倍的效果!
原則三:
(壽險顧問專業度及售後服務),壽險顧問在投資型保單的投保過程中,扮演相當重要的角色!

投資型保險：時間 復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優勢
優勢：
1.壽險保障(高額度保障，便宜保費) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險,作有效的投資比例配置
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.提供加值回饋機制:(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存 錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：如這期沒錢可存,沒關係,我們可以延至下期才存;而也可以用增額的方法,以增加帳戶的金額去做投資
6.轉換：一年可有4次免費轉換,第5次只收取500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費


投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。

如何做出量身規劃的資產配置呢?
運用科學化的財務分析,不但能創造符合個人期待的報酬,降低風險,有效的增值客戶的財富!由於資產配置是透過專人的(量身訂做),因此,就像手工訂製西裝依樣合身!

如需要我更詳細說明的地方,我們可以約出來會談一下,因為投資型的觀念溝通是滿重要的,這是對我們有很大的幫助的!

Answer 6

就大方向和你建議

如果你現在開始投資，目標是能擁有人生的第一個一百萬，需要多久的時間?

建議你定期定額，做長期投資的規畫
保守報酬率6%估計，一個月5000元要十年
二個方法可以達成
第一個提高定期定額的金額，另外找到報酬率維持10%以上的工具，那你就有可能五年內達成
強迫定期定額之外，你的投資標的物最好做個分配，全壓一支有好處，當然也有風險，所以通常會做3-4支的基金配置。

收入要先減儲蓄才是你可以花的錢，一般都是收入的三分之一拿來做投資，所以如果你一個月三萬，那你每月定期定額的金額就是一萬元，另外一提的是，並不一定要投資單純一檔基金，其實還是有很多不錯的基金績效也很好
比如投資中國基金效益可能大於一般基金5-10倍以上
中國基金雖然回檔，但今天又站回來了，可見長線仍是看好

我自已的規劃是一年存3600美金投資
一個月大約存一萬
我自已的的四支配置06年的績效
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：坦伯頓中國＝＝＝＝＝＝45.13%
我是資金各25%分配。

當然你一開始迷有那麼多錢，可以慢慢再增加

目前推薦中國基金
簡單理由金磚四國中的三國巳經大漲
只有中國落後，尚有補漲空間
且08年奧運、10年是世博，中國長線看漲

以我來說，我有推給客戶，自已也有買
我買的這個商品它連結了四個基金公司，53檔基金
在裡面作變動基金組合的話，不需贖回或加收手續費
如果是在國內銀行購買
必須先贖回，再找新的基金投資
這來來回回，手續費就是最大的成本
萬一基金賺沒幾%，你可能就賠錢了
因此如果我要變動基金的話
就在網路上修改就可以了，十分方便

再來一般人理財要克服的就是人性
我們必須強迫自已每月拿錢出來投資
這樣的規律必須持續的做
才能達到巴非特所說的定期定額長期複利滾存

當然也會建議投資組合供投資人參考及基金周報
市場多頭的時候
可以選擇新興市場的股票型
如果遇到市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
Man裡面有支避險基金叫dhl...1990成立至今，尚未有負績效
這檔基金叫富人基金
因為在全球空頭的3年都有近18%的水準
有錢人要的是保本，不要賠錢，所以它才叫富人基金

去年光是第一季就有4000億流入海外
可見海外基金的威力

如果你有興趣，我可以幫你規劃
了解資訊，達成夢想
一起加油囉。我的檔案有MSN有理財需要再交流。

Answer 7

恩...你配置的不錯
但是可以考慮
JF印度 (比較積極) = 富蘭克林拉丁美洲
坦伯頓世界(比較穩健)

因為目前拉丁美與印度、中國等金磚四國漲幅都不小了
建議還是坦伯頓世界比較好點
不會因為單一區域而波動很大