最近富邦業務給我看一份保本投資

Question

最近富邦業務給我看一份保本投資
金吉利保本投資連結遞延年金保險乙型 25期
(http://invest.fubonlife.com.tw/SaveFile/DM-VANB25精碧輝煌.pdf)
1.他說半年利息保證18%(扣手續費2.9%),1年後才可隨時解約
我不知道這是什麼架構的東西?真的可以保本嗎?真的是套1年後可解約嗎?難道都沒有風險嗎?為什麼DM有標示10年期的計畫,但首年就保證18%,那之後呢?

10萬*(18%-手續費2.9%)=10萬*約15%,這樣我1年後光利息有1萬5ㄟ

2.目前手上有10萬元,想說是放到基金的增額投資裡還是放入富邦的金吉利,哪各好呢?

希望懂這方面資訊的朋友能給我清楚的解釋,感激!!謝謝!!

Answer 1

您好:
關於您提及的問題:
1.他說半年利息保證18%(扣手續費2.91%,非為2.9%哦)
這個商品的確是半年保證18%
投資配息的算法是:己繳保費扣除2.91%的附加費用
假設投資第一天兌換3000元美金
每1季配息9%,3000*9%=270(美金)*配息時的匯率 =給付新台幣
每1季配息9%,3000*9%=270(美金)*配息時的匯率 =給付新台幣
匯率風險保戶自己負擔

2.另外1年可隨時解約....
這個商品有提供保本的保證
(所謂保本的意思是:外幣本金..以上個回答為例,就是保本3000元美金,保戶同樣要自行負擔匯率風險)
但是保本的時間為
(1)收益達到18.01%時(2)10年期滿時
1年是可以隨時解約...但是....
如果你在其他時間贖回,本金是沒有提供任何保證
依照當時的價值贖回(沒有保證,由保戶自行負擔盈虧)

特別注意事項:
1.若達到18.01%,保戶可以贖回,或公司另以3月期倫敦同業拆款利
率計息..
2.剛遺漏提及,此商品為投資連動率債券..您有dm的話,連動標的上
面都有說明
3.此商品前九個月解約還有再扣解約費用


個人建議:這個是不錯的商品,但似乎很多的資訊你的業務員都沒有告訴你,但畢竟是投資型商品,有些風險你一定要清楚了解,以免到時有糾紛......是你沒問還是業務員沒講???懂了再買:別讓自己的權益睡著了

若對於上述回答仍有疑問:
可去電富邦人壽保戶服務中心0800060000
或上富邦人壽網頁www.fubonlife.com.tw-投資型商品專區

確認金吉利商品內容,看你風險承受度,你再自己衡量,要將錢放入你的基金還是投保保單

希望我的回答有幫到你哦

Answer 2

http://www.mondial-intl.com/folders/member/投資理財資訊/理財停看聽/連動式債券 多數虧老本.pdf
http://www.mondial-intl.com/folders/member/投資理財資訊/理財停看聽/台灣熱賣的連動式債券慘遭套牢.pdf
http://www.mondial-intl.com/folders/member/投資理財資訊/理財停看聽/逆浮動利率商品 保本保息、連動式債券 套牢風險升高-投.pdf
http://www.books.com.tw/magazine/item/money_mgz0703.htm

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用


其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產


投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 5

您好:
因為樓上大大都解釋蠻多的了.我也不便打重複的見解..

請問您是否有看過24期的商品,是不是都一樣?是因為這個方

案真的蠻難得的,連動債並不是基金,如果放久真的變數蠻大.

我是覺得如果能賺,利率又合我胃口.那投資下去也並無不好

而顧客又真的是因為看準這點,所以公司才又去簽續約的合

約..我覺得這是一個利多啦.最短九個月就贖回了.

對您來說是不用太費心的.

Answer 6

您好:
我想snow的回答:
"但是保本的時間為
(1)收益達到18.01%時(2)10年期滿時
1年是可以隨時解約...但是....
如果你在其他時間贖回,本金是沒有提供任何保證
依照當時的價值贖回(沒有保證,由保戶自行負擔盈虧)

特別注意事項:
1.若達到18.01%,保戶可以贖回,或公司另以3月期倫敦同業拆款利
率計息..
2.剛遺漏提及,此商品為投資連動率債券..您有dm的話,連動標的上
面都有說明
3.此商品前九個月解約還有再扣解約費用"

應該讓您更清楚富邦這張保單了吧!
基本上業界的投資型保單都各有其優勢,但要看我們的需求及買保單的目的是什麼,才能選擇真正對自己最有利的,如果您方便,將您的mail 傳給我,我會將各家投資型保單的優勢及重要內容簡表mail給您,相信對您在買保單時會是很好的參考工具,任何的保險都不要忘了保險的意義與功能,如果只重在投資,那選擇買優質基金好了,注意到投資基金時的幾個原則:定期定額等就OK了,反而更靈活不受限,但保險就是因為他有許多一般基金市場沒有的功能來協助我們無法花時間鑽研基金的小戶啊!

祝您找到您要的,如果願意聽聽我的建議就請mail給我囉![e-mail]

Answer 7

老五ㄟ~
聽你這樣說你肯定沒有好好做功課就買了唷~
以各家保險公司為比較的話~幾乎都是這樣的阿~
轉換免費用~可是你要知道唷~新光的~
不同基金公司轉換也會扣費用~一年只有5次贖回~
相較之下他的靈活性又卡卡的了~
再來就是~一樣做投資~你卻沒去做資產配置~
只投資一檔~那我會建議你到不如買銀行的就好~
因為保險公司的優勢就是可以少少錢就可以做資產配置~
以長期還彌補之前扣的費用啦~
再來向南山之投資型~他在第七年就多回饋2%的單利給客戶~
第11年開始就多了5%單利~
也就是說第11年開始你就有一張保證5%的帳戶了~
這是極少數保險公司有的唷~
所以我才說你沒好好做到比較~
還有一點就是新光的投資標的
大多是台灣的基金公司~(證卷投資信託基金)
風險性跛高~
那麼在來是版大的問題~
你這是所謂的靈活性的連動債卷~
他有匯率風險唷~
還有一些雜七雜八的費用~
因為每家不同所以不能給你確定他們扣了什麼~
所以還是利用增額就好~
靈活性還比較足夠~一開始只扣5%~
換算回來~你只要達到8%獲利就會有你原本投進去金額之2%獲利~
而且提領又方便~

2007-03-01 18:32:56 補充：
這樣算的~
10萬增額一開始扣5%費用~
剩95000做投資~
95000*(1 0.08)=102600
2600/100000=0.026=2.6%
所以會有10萬的2.6%獲利~
那以現在新興市場的成長率以及全球的穩定性來看的話~
8%以上都不難~又甚至會衝到20%唷~
不過都是預設值~但自己做功課來了解自己投資的東西
是必須的~最起碼不會吃虧啦~
我是南山的元章~

Answer 8

1.連結20檔保本型債券的10年期結構型債券，當然有風險，就是匯率造成的風險。
首年保證18%相信您大約懂意思了，第3季起即由配息公式計算
配息，MAX(0,15% 100%X最差兩檔個股報酬率之平均值)，就是
0%跟後面整個公式取最大值算配息率，超過0.01%以0.01%計，另外，利息不是1萬5，而是當時的保單價值，匯率轉換還是有落差的。

2.放到增額一樣有手續費，金吉利一樣有附加費用，基金跟金吉
利一樣都是轉換成外幣投資，一樣匯率風險，現在美金32.98，
就半年而言，「金吉利」是先訂了配息18%，基金增額則是投資，所以報酬還不確定，就看你的風險承受度跟需求取向囉。

以上，提供您參考。

2007-03-06 17:42:54 補充：
實際上是約12%~15%，提供您參考。

Answer 9

您好~我是富邦的業務主任!!
在此推薦給您「富邦金吉利連動式定存專案」給您參考看看!!

專案內容：
計價幣別：美金
(1)首半年保證立即配息18%
(2)第三期開始，只要投資績效累計配息達18.01%即可贖回本金!!
(3)智慧鎖型：累積配息未達18.01%之前，配息只升不降
(4)連結全球20檔全球知名精品個股

投資標的公司－瑞士銀行
(1)全世界排名前十大的銀行，瑞士最大的零售及銀行，也是全世界最大的財富及資產管理機構之一。
(2)截至2005年底，總資產達16,750億美元。
(3)業務遍及各大金融中心，在50個國家設有辦事處。其金融業務僱用逾70,000人。
(4)在全球投資銀行及證券業務領域具領導地位。

信用評等：
Moody's ：長期債券評等Aa2
長期債券評等AA＋


以上介紹如果您心動的話或是想要了解其他相關商品的話，歡迎您可來電諮詢或是留下您的聯絡方式，期望有機會能為您服務~~感謝您耐心的看完我的介紹!!
祝福您心想事成~謝謝!!