我要理財...要怎麼選擇??

Question

如題...我要理財...要怎麼選擇??

因為每個月能存的錢有限

目前只想過...基金

那要那一種的較好??


然後...在雜誌上看了『名牌股』

是有那些...要怎麼買??


回答越詳細越好...謝謝

那...所謂的名牌基金又為何呢?? 他的交易方式有限金額嗎?

我的mail為~~~ [e-mail]

Answer 1

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產


我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來全球不動產證券化基金


成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 2

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。
實際上理財的範圍很廣，所謂理財，
是理一生之財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。
如此定義，理財的範圍包括賺錢(收入)，用錢(支出)，存錢(資產)，借錢(負債)，省錢(節稅)與護錢(保險與信託)，分述如下：
（一）賺錢－收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入，包含：
1.工作收入：包括薪資，佣金，工作獎金，自營事業所得等。
2.理財收入：包括利息收入，房租收入，股利，資本利得等。
（二）用錢－支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貨運用所產生的理財支出，包含：
1.生活支出：包括食衣住行育樂醫療等家庭開銷。
2.理財支出：包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續費用支出等。
（三）存錢－資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需，包含：
1.緊急預備金：保有一筆現金以備失業週轉或不時之需。
2.投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3.置產：購買自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢－負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，要根據負債餘額支付利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出，包含：
1,消費負債：如信用卡循還信用，現金卡餘額，分期付款等。
2.投資負債：如融資融券保證金，發揮財務槓桿的借錢投資。
3.自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
（五）省錢－節稅
在現代社會中，不是所有的收入皆可用來支應支出，有所得要繳所得稅，出售財產要課徵財產稅，財產移轉要課徵贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高所得族群更成為理財首要考慮。包含：
1.所得稅節稅規劃：扶養親屬，列舉扣除額，所得申報方式等。
2.財產稅節稅規劃：投資與置產時的各項節稅安排。
3.財產移轉節稅規劃：分年贈與，高額保單，境外公司等。
（六）護錢－保險與信託
護錢的重點在風險管理，是指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產獲得保護，或當發生損失時可以獲得理賠來彌補損失。信託安排更可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索。包含：
1.人壽保險：壽險保額需求分析，壽險，醫療險，意外險，失能險。
2.產物保險：產險保額需求分析，火險，地震險，責任險，竊盜險。
3.信託：信託的架構，信託目的，信託財產，信託受益人等。
理財就是這麼一回事，希望裡面有您需要的解答。
每個人適合的理財規劃不同，所以現在社會慢慢出現一堆理財的專家，
幫你個別規劃理財，這是一個很不容易回答的的問題，
最後我大致提一下理財的步驟，
1.設定理財目標：你希望在什麼時候能享受些什麼，需要哪些資源
2.分析自己目前狀況：包括收入與支出的情形，未來的預期和自己的投資性格
3.連結理財目標與現況(資產收入條件)：實行之後，每幾年就調整理財的計畫與步驟，使你的理財計劃更貼近於現實。

Answer 3

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
ＩＮＧ安泰保險理財顧問　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　

我在ＩＮＧ安泰人壽服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦

如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我
部落格

http://tw.myblog.yahoo.com/jerome0327

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正