台灣人壽的投資型保單

Question

台灣人壽的投資型保單，

第一年百分之30作投資，
第二年百分之70作投資，
第三年百分之90作投資。

中途不能終止，現在己經第3年了，己經投資了60000元了，
保單價值才18500元，天啊我覺得我被騙了。

他們賣的這種投資型商品，是不是要經過財政部認可，有許可證
號之後才可以賣。

今天台灣人壽的服務員跟我說要存到360000元，第二年就會賺到7到8萬左右，看利率而定。

不曉得是真的假的？

我投資的是富蘭克林垣伯噸成長基金。

放愈久領得愈多。不曉的真假，

最後還一直叫我去台灣人壽工作，真煩，
我又不想去，業績壓力那麼大。

台灣人壽在壽險界的風評好不好啊？

有點後悔買台灣人壽的說，聽說南山和國泰的風評比較好是嗎？

三大保險公司是那三大？

我如果先跟萬泰銀行先借300000元，存入這筆投資型保單。

第二年利率就會賺7到8萬元。

折算萬泰銀行的利息這樣划算嗎？

萬泰銀行的現金卡，是算日息的，一天5元。

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。台灣人壽掌握人生計劃保費的部份第一年手續費８０％、第二年３０%、第三年以後每年各６％一直到永遠，總共是１１０％＋未來不知還有多少％；超額保費的部份每年６％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前台灣人壽第7~20年加值給付每年3%，第21年起每年加值5%；南山第7~10年加值給付每年２％，第11年起一直到永遠每年固定加值給付５％。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。台灣人壽共有17檔基金可供選擇；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：這張投資型保單費用率實在太高了，第３年之後每年還要持續扣６％一直到永遠，現在大部份的投資型保單頂多在前面６年扣一扣，後面就不扣了，所以除非每年的報酬率都可以很高，否則一定是越存越少；投資型保單如果用單筆投入風險會非常的大，而且不可能穩賺不賠，像前天大陸股市狂跌，全球股市一片倒，以今明兩年來說基金要有過去的高報酬會比較難，應該是要採取保守的投資策略。您的業務員應該只想賺您錢而已，要不然就不會要您單筆再投入３０萬，千萬不要借錢來投資，投資理財的方式是要利用閒錢來做規劃，借錢來投資就跟賭博一樣，十賭九輸。投資型保單是屬於長期性的理財，所以基金的配置、市場趨勢的判斷、風險的規避就要靠保險顧問的專業，除非您自己有這方面的專業，再不就是您能找到一個夠專業的保險顧問，否則您真的要多多考慮這份投資型保單對您是否有利。

投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的

2007-03-01 02:07:58 補充：
台灣三大保險公司：國泰　南山　新光

Answer 2

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加油!加油!加油!加油!

Answer 3

對!!!

亂回答.....

不懂裝懂......

我也有台壽的保單 ,

我用2000元 , 繳 20年 , 總繳 480000 , 保額有 250萬......

一個月 2000 元 , 談不算什麼投資啦~~~~~~ 嘻 ~~~~

Answer 4

可能是你哪個業務員跟你解釋的不清楚吧~第1年是80%第2年是30%第3年是6%再來就是看你是繳幾年的例如是6年的第7年他就不會扣這6%了~以此類推~因為你沒繳錢啊~他就不會在收這6%的錢~上面的最佳解答都搞不懂就亂說話~真害喔

Answer 5

想投資為什麼不要全部投資呢？
全球最熱門的投資市場中國 ，您想投資中國苦無途徑嗎?
最佳投資中國基金

首域中國增長基金年報酬 74.42%
匯豐中國股票基金年報酬 74.36%

現在國內的政策，使得許多國際市場上的好商品無法進入國內，未來的稅制，將國人的海外獲利也一併計入，預計98年起開始實施，
那要怎樣節稅節的合法，節的合理呢？

其實就是直接到海外投資。
並不是一定要親自去海外申請投資，其實國內就有直接到海外投資的方法，再配合註冊於「免稅天堂」的商品，就成為非常棒的退休投資工具。

想進一步了解的話，歡迎「點我的名字」 與我詳談

Answer 6

投資型保單是 ~ 投資 保險的
投保前需想清楚 :
1. 若真是想"投資 " --- > 那就有放中長期的打算! 否則根本談不上投資ㄚ! 至少要擺上個五年至十年!
2.看您是重投資還是重保障 ---> 選擇投資型商品的種類!
3.若只是想放個一兩年就想獲利 -- > 那非常不建議"投資型保單"
畢竟投資型保單在第一保單年度幾乎您所繳的費用都扣在危險保費和管理費用了(保險公司承單保戶的保障風險ㄚ) ~ 第二年度後才慢慢的拉高投資比重 ~ 最多扣五年(逐年降低) ~ 第六年度起全不再扣了 ~ 當然這要看您所選的投資型商品的類型啦 !!!
4.它的優點是帳戶分離(投資和保險) ~~ 更是可用低保費保到一般壽險商品的高額保障 ~

所以 您的狀況反應大多是當初服務您的業務員沒有與您告知周全
且在規劃時沒依照您真正內心的需求吧
所以 我常說 保險公司與保險商品沒有好與不好 只有適不適合您的需求所規劃出來的商品 因此 保險業務員的專業與素質及其個人道德問題 就常會衍生出保險糾紛了

固能遇到有良心的業代是福氣 遇到不負責的當做教訓

還有 千萬提省不要用借錢(信用卡預借或現金卡)來做投資
畢竟投資就一定有風險 波動陣盪
這就類似為何會有卡奴卡債風暴的原因一樣(以卡養卡ㄚ)

若您是用不動產借貸買保險 那還可以 通常都是為避"遺產贈與稅"居多 意義是不同的

若您起初是為一兩年就穫利的短線投資者 那不應買投資型商品(基金) 那應去玩股票才是 但自己心臟要更有力去承受高風險
畢竟高風險高獲利ㄚ 但也可能永住套房ㄚ

希望有緣能為您服務 歡迎來信mail ㄛ

Answer 7

你好 我是台灣人壽的客服人員
台灣人壽是台灣第一家保險公司 前身為省政府經營 民國87年精省後轉為公辦民營的保險公司 並由龍邦集團經營 同時有台灣銀行和土地銀行兩大股東 在民營化以前 學生的學保就是油台灣人壽負責的 直到民營化以後才有其他保險公司來承辦
掌握人生這張保單 第一年計畫保費有20%做投資 第二年有70%做投資 第三年以後都是94%做投資
他本身就是投資型保單 在經濟狀況暫時無法繳納保費時(或是自己想要停止) 是可以隨時不繳納保費的 只要投資帳戶中還有餘額就可以了
富蘭克林坦柏頓成長基金是一個不錯的基金 除了基金本身有很穩定的成長 最近三個月的投資報酬率有6.02% 近六個月有13.92% 近一年有20.32% 近兩年有32.8% 近三年有51.48% 另外每年兩次的配息 這是一般的基金所沒有的
我不知道你所遇到的服務人員 到底是什麼地方讓你覺得有受騙的感覺 對於此問題歡迎撥打消費者免付費專線0800099850向公司反應
至於該位服務人員說存36萬 第二年就可以賺7~8萬 若在第二保單年度存入 並以投資報酬率率6%計算 隔年獲利為4萬左右
依照過去富蘭克林坦柏頓成長基金的投資報酬率來看 平均每年有10%以上 因此是有可能的
但是若是要你用萬泰銀行現金卡借錢出來存 這樣的行為是有些爭議 同時現金卡的利息一般來說約18~20% 因此個人強烈的不建議用現金卡借錢的方式來存入

Answer 8

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
您可用增額的~只要扣5%左右的增額保費
若要用借錢的~是真的不建議~
畢竟投資型保險這邊也有可能會虧~
還加上利息支出~沒必要
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 9

1.保險公司的投資型保單，通常都結合了投資 壽險，所以前幾年都會都會收附加費用，所以通常前幾年的帳面價值都會很低，所以如果你是3-5年有打算領回的，那就不要買投資型保單，如果長期的，到是可以考慮，因為壽險公司每年都有幾次贖回、領回不用手續費且費用固定，不像銀行基金是用%數算的，金額大的時候費用很可觀!

2.所有壽險公司的保單，都會經過核准才可以販售。

3.投資的好壞要看投資報酬率而定，不一定有7-8%，有可能更好也有可能更壞，甚至虧損都有可能。

4.基金放越久，領越多，這是在投資報酬率為正的情況下，不過通常基金放長期的，定期定額的話，績效都不會差到哪裡去。

5.他想增員你，就看你自己的做法呀，你如果都沒正面拒絕他，他當然會一直跟你說，如果拒絕了還是一樣，就只好出狠招了，(看你要出什麼招囉)，說真的壽險業的確不好做。

6.風評好壞每個人的見解都有不同，不過好壞的定義為何？有些人吃了某些業務員的虧，對那個公司就沒好印象，個人認為保險其實是人的行業，沒有公司好壞，只有業務員的好壞。

7.規模三大應該是國泰、新光、南山；因為這些都是舊的壽險公司，經營的比較久，相對的規模也比較大。

Answer 10

你的問題很多人都遇過，保險業務員講了一堆數據拿了一大堆資了給你看，跟你解說幾年後你會有多少錢，你可以每一年領一二十萬領到死，可是從來沒跟你講過投資型保險前六年都是處於虧本的狀態，他會跟你講說幾年後就會賺回來了，可是幾年後他搞不好都已經不在了，到時候你去找誰要‧再當初你買這一張保單的時候你就應該好好的跟你的業務員討論，這一張保單是保險還是投資‧不管那一家保險公司都是一樣的，投資型保險就是這樣，業務員賺了佣金，投資人賠了養老金‧