保單型基金

Question

我想要玩基金，但是每個月大概只有2000的預算，
如果說要跟家人一起合股投資，一起買一枝基金比較好呢？
還是直接買保單型的基金，由保險公司幫我做規劃呢？

基金到底是怎麼樣去投資的呢？
他的獲利是怎麼樣算的呢？
可以有人回答我嗎？

那自己玩基金跟保單型的基金又有什麼差別呢
好壞在哪呢

Answer 1

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產

我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%





寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資

購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

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您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

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樓上的大大都詳細的解說
舉例來說
如果以22歲每月存3000,買200萬的保障,每年報酬率8%來說
存10年(之後就繼續放著投資)
到了31歲會有38萬6錢
到了41歲會有76萬
所投資的錢會越來越多

當然也要考慮你的壽險保障和定期投資的金額~~~~
壽險保障越多~~所投資的錢就變少~~所以投資期間回拉長
反之
壽險保障越少~~所投資的錢就變多~~所以投資時間就變短

定期投資的金額越多~~所複利的越多

以上，提供您參考 歡迎和我討論

Answer 10

投資型保單，本質是保險(壽險)，附帶投資。一般基金，就是單純投資。

一般基金：
1.要繳購買手續費，約2%~3%，網路購買一般可打6折。
2.要繳銀行信託管理費，每年約0.2%，在基金贖回時直接扣。
3.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
4.可能的費用，基金轉換手續費。
優點：單純投資，不用負擔保險成本，可隨時贖回或轉換。
缺點：資金少時，能買的基金較少，一支基金約3000元。相對無分散風險。


投資型保單：
1.要繳保險附加費用(行政費用，業務員獎金....)，總共約120%~180%，可能分5~6年繳，但前幾年比較高，約70%~100%。
2.要繳管理費，每月約100~120元，繳一輩子。
3.要繳保險的危險保費，每月從幾百到數千，看保額及年紀，保額愈高，年紀愈大要繳的愈多，繳一輩子。
4.可能的費用，基金轉換手續費，一般一年有4次免費。
5.經理費、管理費，基金公司收走，直接從基金淨值扣，一般人感受不到。
優點：資金少時，能一次買較多種的基金，3000元約可選10種，可分散風險。
缺點：要負擔的額外成本較多，需長時間的投入(15~20年)，中途解約虧損很大。

兩者之間沒有誰比較好，只是目標不同，如果自己有保險需求，就可以考慮投資型保單，因為它是保險為主，投資為輔的設計，可以用較少的金額就同時擁有壽險保障與一小部份的投資。且要有長期10~20年持續投入的打算。

若沒有保險需求，自己去買基金，等於全部的投入資金都是投資，用最少的成本賺取可能的最大利益。

另外投資型保單今年會有一些改變，在附加費用上前幾年的收取比例會降低，對投資者較有利。

基金的報酬率只要有申請網路銀行，銀行都會幫你算好，投入的資金，手續費、目前賺賠，你不用擔心。