專業理財ㄟ人客阿~來煮點迷經喔~{指點迷津啦~}

Question

對於剛入門的小毛頭而言~
理財這塊大餅~
我該從何處開始品嚐起
才不會吃太大口噎著~

該去何處吸收有效的資訊
或是街邊的小道消息

基金~很常聽到的名詞
但幾乎完全不知道是何物?
只知道它比純儲蓄來說利潤較高
但又比股票來的低風險

該如何起頭~
可否有詳細完整的說明
介紹市面上的理財方式

謝謝~

Answer 1

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。
實際上理財的範圍很廣，所謂理財，
是理一生之財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。
如此定義，理財的範圍包括賺錢(收入)，用錢(支出)，存錢(資產)，借錢(負債)，省錢(節稅)與護錢(保險與信託)，分述如下：
（一）賺錢－收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入，包含：
1.工作收入：包括薪資，佣金，工作獎金，自營事業所得等。
2.理財收入：包括利息收入，房租收入，股利，資本利得等。
（二）用錢－支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貨運用所產生的理財支出，包含：
1.生活支出：包括食衣住行育樂醫療等家庭開銷。
2.理財支出：包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續費用支出等。
（三）存錢－資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需，包含：
1.緊急預備金：保有一筆現金以備失業週轉或不時之需。
2.投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3.置產：購買自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢－負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，要根據負債餘額支付利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出，包含：
1,消費負債：如信用卡循還信用，現金卡餘額，分期付款等。
2.投資負債：如融資融券保證金，發揮財務槓桿的借錢投資。
3.自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
（五）省錢－節稅
在現代社會中，不是所有的收入皆可用來支應支出，有所得要繳所得稅，出售財產要課徵財產稅，財產移轉要課徵贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高所得族群更成為理財首要考慮。包含：
1.所得稅節稅規劃：扶養親屬，列舉扣除額，所得申報方式等。
2.財產稅節稅規劃：投資與置產時的各項節稅安排。
3.財產移轉節稅規劃：分年贈與，高額保單，境外公司等。
（六）護錢－保險與信託
護錢的重點在風險管理，是指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產獲得保護，或當發生損失時可以獲得理賠來彌補損失。信託安排更可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索。包含：
1.人壽保險：壽險保額需求分析，壽險，醫療險，意外險，失能險。
2.產物保險：產險保額需求分析，火險，地震險，責任險，竊盜險。
3.信託：信託的架構，信託目的，信託財產，信託受益人等。
理財就是這麼一回事，希望裡面有您需要的解答。
每個人適合的理財規劃不同，所以現在社會慢慢出現一堆理財的專家，
幫你個別規劃理財，這是一個很不容易回答的的問題，
最後我大致提一下理財的步驟，
1.設定理財目標：你希望在什麼時候能享受些什麼，需要哪些資源
2.分析自己目前狀況：包括收入與支出的情形，未來的預期和自己的投資性格
3.連結理財目標與現況(資產收入條件)：實行之後，每幾年就調整理財的計畫與步驟，使你的理財計劃更貼近於現實。

Answer 3

什麼是共同基金:
共同基金是由專業的證券投資信託公司合法募集眾人的資金，並且由基金經理人將資金投資運用在指定的金融工具上，例如股票、債券或是貨幣市場工具等等，並且以發行受益憑證的方式，將獲利由投資人共同分享的投資工具。那麼，什麼又是海外基金呢？所謂海外基金，就是由國外投資信託公司所發行的共同基金，國人透過海外基金的方式進行投資，不但可分享全球投資機會，而且投資獲利依法完全免稅，因此，可以達到分散風險、專業管理、節稅等多項好處。

何謂『基金單位淨值』
淨值代表基金的每單位淨資產價值。基金的每單位淨值是根據基金所投資之標的物，如股票、債券、現金等，每日的收盤價扣除基金所支付的費用後，除以該基金全部發行的單位數計算而來的。因此隨著股市行情的波動，基金的淨值也會隨之漲跌。

何謂『定期定額』
此種投資方法的優點在於分散投資時間，減少了投資風險，不太需要注意基金淨值的波動，行情高時買到單位數少，行情低時買到單位數較多，長期而言，所購入基金單位數會比整筆購入的方式來得多，平均價格也較為便宜，此外，定期定額所需的金額較低，三千至五千元就可投資，因此適合資金不多的投資人 且基金投資的金額直接在帳戶中扣除無形中.可強迫自己存錢
****

選好基金不如學會正確的投資方式…

現在市面上基金類型都很齊全,各類型的基金都有~

若依投資標的可分為股票基金、債券型基金、及平衡型基金 也有依投資區域及市場去區分基金類型........

讓你可依市場走勢去靈活的選擇投資標的..而每家銀行所收取的手續費...也都差不多...(1.5%~3%)若你是vip則有空間談手續費

＊＊＊ 基金操作原則 ＊＊＊

1、長期投資 2、適時轉換 3、逢低加碼

＊＊＊ 要如何用基金去投資獲利？ ＊＊＊

一般人都只知道定期定額長期投資就可獲利..這為【平均成本法】.而投資學者所謂的長期是指20~30年 .但一般投資客跟本都無法那麼長時間且耐著性子的投資...往往看到基金跌個幾元心就慌了... 況且基金績效過去不代表未來….光參考過去的績效去挑選基金是無法真正獲利的…

基金最大的獲利關鍵是 基金的轉換機制＊＊＊

很多人以為基金有基金經理人幫你做管理..所以就可高枕無憂...

但是你基金若 用50000元 買了20元的基金…....單位數為2500

結果你的基金淨值漲到了~24 元....換算你的投資帳戶共60000…...共獲利10000

若你沒做獲利了結..把賺來的錢放入口袋.改天當基金又跌回19元時..你的投資帳戶就只剩47500.了..而之前獲利的10000元…成了紙上富貴...



基金獲利的最重要關鍵在於適時依市場趨勢而進行轉換..也就是【適時獲利了結】......

因為沒有一支基金是永遠漲….也沒有一支基金是一直跌的....而基金是利用波段間進行低買高賣而獲利 而投資基金是應.依景氣循環及各種不同的市場去做調整及適時的在波段間獲利了結……
如有疑問可以問我

Answer 4

方便上網的話有助基金理財
首先找一家可靠有提供網路銀行開基金帳戶
網路上基金買賣有較優手續費且轉換,查閱損益,換匯等在家隨時可操作較能掌握時機
另外想學入門如不願買書或雜誌,建議您上網查詢找
投顧公會網站,首頁右邊有一選項為基金理財百寶箱
你想知道理財訣竅,選基金,專家評論,基金名詞等等皆有詳盡解釋
很受用基金理財網站
祝你早日成為基金理財達人

Answer 5

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
ＩＮＧ安泰保險理財顧問　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　

我在ＩＮＧ安泰人壽服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦

如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

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