如何做好理財規劃

Question

目前每個月約有5000元可做理財使用,
但不知該做什麼規劃會比較好,
希望5-10年後可以有一筆錢可使用,
有人建議我到郵局做零存整付,
有人建議我買基金,但完全不懂,
是否有人有更好的建議呢!!

Answer 1

你好，根據你的問題，其實你若是要以長期來講，真的是基金才會有較高額的報酬喔。
其實你把錢存在銀行或郵局其實是在賠錢定存也一樣，因為郵局或銀行發放利息的%數跟不上通貨膨脹的速度。
東西一直漲價但是利息卻沒有增加，你只會越來越窮而已。
假如基金你真的不懂，我可以敎你。
等到你真的存到錢以後，我可以提供你更多更好的存款方案。
若還有問題都可以問我，很樂意謂你解答。
點我大頭，有自介。

Answer 2

郵局做零存整付,目前的利率可能=<通貨膨漲率,也就是利息只能略填補物價上漲,好處是錢留住了,缺點是損失了5-10年的時間,於投資立場獲利來自於時間 複利....,所以此建議只能當備案
有人建議您買基金,但完全不懂,這是重點,
理財規劃必需考慮您的年齡,財務狀況,投資年限,資金靈活度考量...條件越清楚,才可選擇正確的理財工具,規劃才會越具體,不是三言二語可解決
本人從事理財規劃,如上所言,更好的建議來自於您的切身需要,[e-mail]若願意參考,請來mail

Answer 3

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。
實際上理財的範圍很廣，所謂理財，
是理一生之財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。
如此定義，理財的範圍包括賺錢(收入)，用錢(支出)，存錢(資產)，借錢(負債)，省錢(節稅)與護錢(保險與信託)，分述如下：
（一）賺錢－收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入，包含：
1.工作收入：包括薪資，佣金，工作獎金，自營事業所得等。
2.理財收入：包括利息收入，房租收入，股利，資本利得等。
（二）用錢－支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貨運用所產生的理財支出，包含：
1.生活支出：包括食衣住行育樂醫療等家庭開銷。
2.理財支出：包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續費用支出等。
（三）存錢－資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需，包含：
1.緊急預備金：保有一筆現金以備失業週轉或不時之需。
2.投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3.置產：購買自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢－負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債，要根據負債餘額支付利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出，包含：
1,消費負債：如信用卡循還信用，現金卡餘額，分期付款等。
2.投資負債：如融資融券保證金，發揮財務槓桿的借錢投資。
3.自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
（五）省錢－節稅
在現代社會中，不是所有的收入皆可用來支應支出，有所得要繳所得稅，出售財產要課徵財產稅，財產移轉要課徵贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高所得族群更成為理財首要考慮。包含：
1.所得稅節稅規劃：扶養親屬，列舉扣除額，所得申報方式等。
2.財產稅節稅規劃：投資與置產時的各項節稅安排。
3.財產移轉節稅規劃：分年贈與，高額保單，境外公司等。
（六）護錢－保險與信託
護錢的重點在風險管理，是指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產獲得保護，或當發生損失時可以獲得理賠來彌補損失。信託安排更可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索。包含：
1.人壽保險：壽險保額需求分析，壽險，醫療險，意外險，失能險。
2.產物保險：產險保額需求分析，火險，地震險，責任險，竊盜險。
3.信託：信託的架構，信託目的，信託財產，信託受益人等。
理財就是這麼一回事，希望裡面有您需要的解答。
每個人適合的理財規劃不同，所以現在社會慢慢出現一堆理財的專家，
幫你個別規劃理財，這是一個很不容易回答的的問題，
最後我大致提一下理財的步驟，
1.設定理財目標：你希望在什麼時候能享受些什麼，需要哪些資源
2.分析自己目前狀況：包括收入與支出的情形，未來的預期和自己的投資性格
3.連結理財目標與現況(資產收入條件)：實行之後，每幾年就調整理財的計畫與步驟，使你的理財計劃更貼近於現實。

Answer 4

郵局是個不錯選擇!
安全有保障

接觸了幾家不錯的基金服務人員
每家的投資商品都不錯啦!!
就在投資著本身的風險承受度
可以接受高獲利
也要可以接受零獲利

只要有投資兩個字
都是有風險且
最後都會說
不保證獲利.......
有可能像股票一樣消失.....

我白天上班,晚上上課....
也是用有限時間兼差

很多人都有提醒妳了
不想看妳白損失
雖金額不大
但也是錢

自己去中央信託局
開個黃金存摺
想存多少就存多少
這國際性的存款

只能說這10年內漲幅驚人

或是跟我一樣
兼差
賺的再放到黃金存摺內
也不會損失
給自己機會想想吧!!



加油!
也別忘了健康!
有空幫我灌水一下!!

Answer 5

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產


投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 6

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

個人建議...
可以到銀行購買基金...一般銀行的最少的扣款金額為3千~5千...手續費的問題要看各銀行的價格...如果剛開始投資基金...可以選擇富蘭克林成長基金此基金為所有基金的入門股...等到你把基金的觀念摸熟以後再投資別的基金或者轉投資...
如有疑問可以問我

Answer 8

零存整付要依目前台灣四大行庫所訂定的利率來進行分配，
不多只有2%多浮動，

而會有人建議你買基金是因為可以抗通貨膨脹及穩健獲利低風險的特色，

那麼要看你個人的投資屬性為何?
若是保本保守型的投資人，
你可以考慮做分紅保單，
特色為保本、保障、分紅，
分紅為此商品主要特色，
而重要的是選取的公司背景及各大績效。
以分紅保單來說，
設定10年儲蓄，
每月5千，
一年6萬，
10年有60萬，
這是穩定保本的，
在10年當中可以享受保險公司所給付的紅利分配，
以及每年3%的優惠，
是個不錯保守型的投資。

然後在投資基金的話，
是會有起伏的風險，
所以在資產配置及全球行情波段操作的控制最為重要，
所要依賴的是專業及本身對於基金的用心程度，

只要在全球行情OK，
波段操作控制恰當，
投資10幾20年要讓本金60萬翻倍是可行的，
但是我不能直接給你掛多少報酬率的保證，
未來行情是沒有人可以直接預期的，
都是參考過去投資基金搭配績效而做評估，
像過去20年的股票債券型基金報酬率大約為8%，
這個你可以先參考看看!

我在富邦金控服務，
如果有興趣討論可以跟我連絡!

Answer 9

我也是建議買基金...不過既然你有規劃的打算了，多了解一下對你應該是不吃虧的。

郵局的零存整付你算一下應該就能知道報酬率有多少了，這種方式的規劃我覺得只能算是強迫儲蓄的感覺...因為利息真的是低到不行...

如果可以的話...３０００元定時定額買基金，２０００拿來存當做不時之需應該是不錯的選擇。

基金做最簡單的說法就是綜合的股票跟債卷，因為投入單一的股票風險太高，且門欖也太高，所以就有共同基金的投資工具出現。

有想多了解基金或是理財規畫ｍａｉｌ來聊聊吧～

Answer 10

建議你可以買基金，報酬率一定比銀行或郵局的利率來得高，基金至少都10%以上，差一點的話也都還有5、6%，一定比你放在郵局或銀行賺的更多，可以存錢又可以多賺到一筆錢，何樂而不為呢？
這是我個人的經驗！
請多多指教！