我手上有台幣100萬要理財，及生涯規劃問題，請大大給我意見！

Question

我手上有台幣100萬要理財(定存70萬2/22已到期，加活存30萬)，請大大給我意見！

再加上我4月份自軍中退伍，退伍金約110萬，我66年次，退伍後會嘗試先走房屋仲介(永慶房屋)，但錄取率偏低，請大家提供相關理財及生涯規劃的寶貴意見，3Q！

Answer 1

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Answer 2

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Answer 3

您好，

我是三商美邦人壽的小意，比你早一年退伍，退伍時手頭上有的資金比你多一些，你服役期間還能夠幫自己保留了一筆積蓄，真是不錯，依照我多年的觀察，退伍時負債的大約佔七成，二成五左右是小負債到五位數存款，而不到5%的人才會擁有一筆還可以的存款。
在這先跟你說明一些財務規劃，正確的理財觀念是將年收入分成3個等分，正確的理財觀念是將年收入分成3個等分，第一部份最多佔60%為生活開銷所需，
第二部份佔30%作為儲蓄及投資，第三部份佔10%作為個人風險規劃用以購買保險(如醫療險、防癌險、壽險等等)。
而再第二部份的儲蓄投資部份，應先保留個人的收入風險規劃:
1.先保留3~6個月的基本開銷放置於定存或活存(含生活費、房租(貸)、保險費..等等)。
2.至少50%作為儲蓄，並選擇利率較高，風險低的儲蓄方式(如儲蓄險、政府債卷、定存等等)。
3.剩下的部份做投資(如股票、基金、投資型保單等等)。
若以您退伍後手頭上擁有的210現金來說，我建議先將一半選擇利率較高的定存方案，另外一半再拿去做其他投資行為，如購買基金、投資型保單等，但必須先把你未來半年所需的生活開銷扣除後，畢竟退伍後的收入還不確定。
而現在一般的外幣定存利率大約是在5%左右，開戶門檻大概是一萬美金起跳，一般的定存利率大概是在2%左右，可以考慮三商美邦的世紀奔騰專案(連動型債卷)，第二十八期是紐幣八年期定存，保證八年最低利率62%，每個存款單位為新台幣十萬元，以存款投資來說不用負擔投資風險又能享有比較高的利率。
若您還有其他需求或疑問可以點我的暱稱跟我聯絡，可以交個朋友分享一下部隊裡的點滴或退伍後的工作心得。

Answer 4

這筆錢的目的在哪裡？只是希望短期投資？還是可以穩健成長？
過去很多網友來信跟我說想要申購中國基金，其它免談。完全聽不進去穩健成長才是最後致勝之道，一年100%的報酬率很厲害，可是明年呢？我們也看到了中國這幾天的暴跌引發全球股災，創下10年來最大單日跌幅，美股因此市值縮水20兆，台股今天也回補200多點。
可見得自己貿然投資，下場就是....絕望。
但若是透過國際級的資產管理公司來協助管理，目前已經掌管了4億多的台幣，過去02-06年的平均年報酬率在15%以上，投資的都是境外基金，中間還有信託銀行保管資金，也因為在市場投入的研究經費非常大，往往會比投資人快一步反應投資策略，這樣的配置，比起目前投資人動不動就投資連動債，是好很多的。
建議套用72法則來去算這樣的報酬率下，資金多久可以翻一倍喔。

Answer 5

gary您好：我是富邦楊小姐，這是我們富邦壽險部發行的保本型債券，在現在利率非常低的時代，銀行或
郵局的定存族根本賺不到什麼利息，光每年的通貨澎漲就要2.5%，所以定存族們，一直在尋
找高利率的定存方案，你不用在尋找了，富邦金吉利專案是你的最好的選擇

寄給您這份資料，是我們富邦發行的第25期金吉利說明書，而限量募集只到3月23號，您可以做個參考。

商品優勢

一.保證本金、保證利息，債券評等AA
二.利息所得不受稅法限制27萬需扣所得稅，因所得稅法規定：透過人身壽險所得，免徵所得稅。
三.帳戶隱密，受所得稅法123條保障，帳戶金額唯本人以及受益人才可動用。
四.每年有24000元的保險列舉扣除額，既避稅又能節稅。
五.無綁約、九個月後可隨時依帳戶價值贖回(違約金只規定前九個月)。
六.累計收益率達18.01%後可以繼續儲存儲存生息，將以半年期美元libor繼續配息(現為5.36%)。
七.從金額入帳後至4月10日前，皆有2.34%(目前四行庫兩年期最高)配息。
八.可用台幣存，美元退回(台幣最低金額NT十萬元)。
可用美金存，美元退回(美元最低金額US五萬元)。
九.配息以及出場方式皆有合約書保證，具有法律效應。
十.瑞士銀行發行(長期信用評等AA )，富邦金控募集，具有絕對公信力。

※連結的各股只是用於[評價]而不是您本身購買各股股票，只是在於評價日之各股評價而已，而保證收益在合約書上皆有記載，帳戶價值隱密透明，您自己就能查詢帳戶價值來做隨時出場的動作，無綁約。



投資範例：

金吉利 第 25期
募集至3月23日(五)止

96/4/10進場 假設匯率都是32.8美元存50萬元台幣
500,000-2.91%(附加費用)=485,450(台幣本金)
485,45032.8=14,800(外幣本金)
14800*9%=1332(美金利息)

96/07/10 第一次配息9% 1332*32.8=43,690(台幣利息)
96/10/10 第二次配息9% 1332*32.8=43,690(台幣利息)

進場後九個月等出場：
1.達18.01%保本出場
(20支知名精品股票最差二檔個股報酬率之平均值-14.99%即可保本出場!)

2.看帳戶價值出場


申辦方法：
1.申請書
2.存摺封面影本
3.匯款收據影本或支票皆可

Answer 6

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 7

一 先做好人身風險規劃

二 投資除了要看回報，還要做好風險管理
建議如下

壹 30萬(活存或短期定存: 保留 6 個月收入, 作緊急備 用金

貳 30萬(債券): 低風險, 定期派息

參 60萬(國內績優股,): 中風險, 高息, 穩定, 加上植根台灣, 仍建議持有較多台幣資產例如..中鋼..中華電...等每年高配息
的資產股
肆 50萬(國內成長股, 亞洲基金或新興市場基金, 年回報15%以上): 中高至高風險, 但回報也大

伍 20萬(活存, 年回報1.5%): 低風險, 保留部份現金, 在股市調整時作投資加碼用

另外你還可以每月定期定額投資海外基金來存孩子的教育基金,或者選擇不錯且固定的投資商品
如有疑問可以問我

Answer 8

您好~我是富邦的業務主任!!
在此推薦給您「富邦金吉利連動式定存專案」給您參考看看!!

專案內容：
計價幣別：美金
(1)首半年保證立即配息18%
(2)第三期開始，只要投資績效累計配息達18.01%即可贖回本金!!
(3)智慧鎖型：累積配息未達18.01%之前，配息只升不降
(4)連結全球20檔全球知名精品個股

投資標的公司－瑞士銀行
(1)全世界排名前十大的銀行，瑞士最大的零售及銀行，也是全世界最大的財富及資產管理機構之一。
(2)截至2005年底，總資產達16,750億美元。
(3)業務遍及各大金融中心，在50個國家設有辦事處。其金融業務僱用逾70,000人。
(4)在全球投資銀行及證券業務領域具領導地位。

信用評等：
Moody's ：長期債券評等Aa2
長期債券評等AA＋


以上介紹如果您心動的話或是想要了解其他相關商品的話，歡迎您可來電諮詢或是留下您的聯絡方式，期望有機會能為您服務~~感謝您耐心的看完我的介紹!!
祝福您心想事成~謝謝!!


而關於工作的話，你可以考慮一下富邦喔!!因為富邦的獨創行銷方式，不必自己先累積人脈，因為公司都有安排。
在這我可大略跟您做個說明：
1富邦的員工福利優於一般人壽公司，你可跟主管詳談
2您可不必擔心，未擁有廣大的人脈，該如何開拓客戶群，這一切，公司都有安排
3公司有完善的教育訓練
4富邦的商品競爭力很強，不怕比較
5本公司位於交通便利的台北車站附近
6目前富邦的行銷策略為整合式行銷，不管是消金、企金、人壽、產險、證券 、信用卡等等……皆為收入來源

希望你能慎選一家福利制度完善的公司，不管您在這間公司的服務年期，它都能給你應該有的權利及福利!!!其實富邦不錯，因為富邦把每位業務人員都視為終生員工，例如在退休金福利方面就非常的不錯，完全是依照政府的政策提撥退休金，甚至員工還可以增加自提的部份!!!!至於在商品方面，你完全不用擔心，因為富邦的產品非常具有競爭性，不只如此，在收入方面也不侷限於保費收入，其他的金融商品都可販售，例如：信用卡、信貸、房貸、股票、証券等等…都是收入的來源之一，使收入多元化，因為富邦是走整合行銷路線，不只讓業務人員的收入有保障也可提供客戶各種金融服務，成為客戶的專屬財務顧問!!!

最後，希望您可先過來與公司主管面談，瞭解詳細再作決定，對您是最有利的!!!祝您找到理想的工作!!!!

Answer 9

不知道你的「理想值」是多少? 把所有現有資金放到投資嗎?
如果是閒錢，當然可以考慮買基金或是連動債來獲利，基金種類
繁多，各有優缺點，但是確實是蠻穩定的投資工具。
若是保證配息的連動債的話，富邦最近有前兩季各配息9%的商品，若您有興趣可以進一步跟你介紹哦。

退伍金的規劃我建議是一半放著應急用(繼續存著)，以備不時之需，其餘可以用來自己投保或是幫家人買個保障，或是以投資型商品跟分紅商品，儲蓄型商品做長期儲蓄，總之投資方式很多，不放定存是對的，換個地方放就要挑對地方放哦~~~

以上，提供您參考! 歡迎和我討論哦

Answer 10

在此先恭喜您即將踏入人生的嶄新旅程。
我建議您把資金用途，分為短、中、長期三大塊規劃。一份做應急資金(短期)。一份存六~十年期投資(中期)。一份存 2 0 年期養老金(長期)。商品的細節需要與您詳談後，方您參照您的需求規劃。所以，我希望您能與我聯絡，或給我您的連絡方式。
我有百分百的熱誠及經歷 , 希望能有機會與您先詳談 , 不知您是否願意給我們彼此一個機會呢 ? 這樣的答覆您還滿意嗎 ?