國泰投資型保單的問題喔

Question

各位大大好
我是用國泰丙型投資型保單年繳6萬 以下是大大算的
第一年.60000元-(營業費用51000元)-(帳戶管理費1年1200元)-(100萬保額=1400元)=剩下來6400元真正買進基金.
有加碼一次5萬 扣5趴
我線丄帳戶上的投資金額為52963
請問大大正確嗎
第二年的費用有那些呢 聽說不會再比第一年多是真的嗎

請問我加碼會比較快回本嗎

我的三檔基金為 富蘭克林成長基金. 美林世界礦業基金. 聯博新興市場成長基金
投資比重為40. 30. 30 報酬率分別為18. 22. 24趴
請問我需要變更投資比重嗎 變更的時機為何 要參考那邊數據

如果業務跟沒時間跟你說加碼的時機 我們該如何找時機加碼
在現上可以看到加碼的時間嗎

報酬率越高不是越好嗎
如果只用這三檔 是不是應該把比重放在礦業阿

Answer 1

你好：
我在國泰人壽服務，希望能協助為你解答。
先向你說明丙型保單的費用率，
第一年的前置費用是所繳保費的９０％，你年繳保費是６００００元，
所以應該是５４０００元才是，第一年的投資金額為６０００元，
因為你有加碼投資５萬，扣除彈性加碼費用５％，投資金額為４７５００元，
原始投資金額６０００＋４７５００＝５３５００元
就算再扣除了１２個月的管理費用１２００元，
應該也還有５２３００元，
而且丙型第一年度是不收取危險保費的，
（怎沒主動幫你設定為你的保額上限？第二年度可以再視你的需要予以調整就可。）
再加上你的投資配置都是正的......
所以我怎麼算都覺得你說的帳戶價值怪怪的⊙⊙
建議你要再深入查詢看看唷！

另，第二年以後收取的費用為保費的２５％，
你年繳保費６萬，那２５％就是１５０００元，
再加上一個月１００元，一年１２００元的管理費，
還有你一百萬保額的危險保費（你打１２００元，我猜你應該是２Ｘ歲吧⊙⊙）
所以怎麼扣都不會比你第一年扣得多的，請你放心！

第二點關於你提及的投資配置轉換，
建議你也應該要做個修正唷！
因為礦業有點高了⊙⊙
至於要轉換到什麼地方，或是你的配置比例，
當然取絕於你自己的投資風險屬性，
若需要我們公司的所有基金詳細資料，
你可以到國泰人壽網站加入會員，再進入理財網頁，
你就能看到你的所有保單資料和投資明細及所有基金明細。

業務員銷售了投資型保單後，
就是要隨時留意客戶的投資情況，
並主動提供各項基金資料供客戶參考，
至於加不加碼投資，就是客戶自行決定。

若你的服務人員未能主動為你服務，
也歡迎你來電和我聯絡，
希望我有能力可以為你解答或是提供你想要的參考資料。

Answer 2

你好~~
你買的丙型投資型保單,國泰已經停賣了不知道你是何時買的?

1...再來你的 帳戶上的投資金額其實是差不多的,不用擔心

2...次年的保費費用國泰網站的費用跟大大你的85%有點出入

自國泰網站轉載~~創世紀變額萬能壽險丙型
保費費用
定期保險費部分：依據每次定期保險費所屬保費年度，計算每次定期保險費之保費費用率，如下表：

保費年 1 2 3 4 5 6 7
費用率度 90％ 25％ 15％ 10％ 5％ 5％ 0％
所以保費費用會越來越少

3...加碼會比較快回本
就要看你是不是定期定額的加碼

如果是年存6萬 年報酬率8%來說 存10年會有72萬左右
再放到第20年會有150萬左右

如果是年存6萬 年報酬率8% 每年再加碼5萬來說
存10年會有147萬左右 再放到第20年會有300多萬

4...你投資的三檔基金,是你的業務員幫你規劃的,還是你自己挑選的
如果是業務員,那應該要告訴你,他為何幫你配置這三檔基金 前景如何 風險評估 資產配置等等
如果是你本人挑選的,那就麻煩一點嚕.....要時常了解基金走勢
未來動向 等等....可以去基智網看看

因為每家保險公司的投資標地都不同,所以也可以問你的業務員

總結:買投資型保單 目的是能再往後的某一個時期開始會錢滾錢
期間可能是十年 二十年 三十年,要看你所投資的金額大小來
決定你複利時間. 當然~也要有毅力去做定期定額的投資,否
則都是空談

Answer 3

建議你基金比重配置方面為...
核心(穩定型)選定二檔...比例約為各３０％...
如：富坦成長...

非核心(明星、熱門基金型)...選個三或四檔...比例最少為１０％...
如：能源股 、新興市場股、醫療股...

這種配置方法理論稱為：向日葵配置...
你可以參考看看...

Answer 4

第二年的費用有那些呢-----+扣危險保費---保障越高扣越多