基金問題~請各位理財達人幫忙解答

Question

因為自己都快30歲了,都還沒有什麼存款,所以在今年2月聽從國泰保險人員建議買了投資型保險基金產品各為聯博新興市場成長基金與富蘭克林坦伯頓成長基金,投資比率各為50%,只是想說可以強迫自己來做儲蓄投資,但自己其實也不太會算獲利率,朋友也建議不如用銀行定存可能還比較穩定,但自己實在不太會算計,若以投資基金方式,每年投資20000元,持續六年,期滿不知可大概領回多少金額,請各位理財達人幫忙解決小女子的疑惑了~~~大大感恩

Answer 1

先聲明未來的事我們無法預估, 以下的概估只能做參考,

以過去六年來計算, 聯博新興市場成長基金, 每年的平均報酬率約25%, 而富蘭克林坦伯頓成長基金, 每年的平均報酬率約15%,
所以
每年10000元投資聯博新興市場成長基金, 6年後可以拿回約14萬,
每年10000元投資富蘭克林坦伯頓成長基金, 6年後可以拿回約10萬,
總共約24萬

但是據我所知, 保險型的基金投資會被扣掉較多的手續費或是附加的保險費, 即使未來的報酬率都與過去六年的一樣, 最後可拿回的金額, 應該約在20萬左右.

參考看看吧.

2007-02-27 12:08:06 補充：
計算方式如下
10000x(1 15%)^1 10000x(1 15%)^2........ 10000x(1 15%)^6
參考看看囉

2007-02-27 12:08:41 補充：
10000x(1加15%)^1加 10000x(1加 15%)^2........加 10000x(1 15%)^6

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

如果你本身沒有壽險的話.投資型保單可以買.這兩各標的都還不錯
但我建議不要全部的錢都放在投資型保單..畢竟他也是保單
所以你要強迫儲蓄投資的話.就要再拿出一部分的錢(至少大過投資型保單的金額)直接去銀行定期定額買基金.這樣長期的獲利一定會比較好
假設每年平均報酬率8%.每月投資2000元(毎年2萬4千)
滿期約可以領17萬7千元

Answer 4

多看點知識中對投資型保單的文章，再決定要不要買吧！
基金非保險，沒有所謂期滿領回多少金額的，投資型保單也不是一定可以將金本領回的，如果對投資型保單仍一知半解就別買，後悔的機會很大！
挑一支基金從最小金額開始投資，一個月3000應該對你還可負擔吧，要求銀行每月都寄書面對帳單給你，從最簡單的加減計算開始學，如果你對自己的金錢有關心、有想賺錢，有心慢慢學習，等會了再慢慢加碼。

Answer 5

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您買國泰保單，這樣的保單是有保障有投資，所以不是每一年的二萬都去投資，這二檔基金是OK，但是獲利要很好才會超過您給保險公司的費用部份，才會大於您所有投資的金額
所以投資了六年後是投資了共12萬，但是就要看獲利狀況是否很好，可以超過12萬
這樣了解嗎？
祝順心
小玉

Answer 6

您好：

　　　投資的市場並不一定有所謂的獲利保障，在基金的投資下獲利多的人大有人在，可是你是其中的一人嗎，沒有答案，因為您對基金了解多少呢，本公司自己有基金而且是金球性的基金，您願意了解嗎