哪一家的銀行利率比較好或是投資型理財比較好

Question

我好不容易存了10萬元，我想存入ＨＳＢＣ或是買基金做投資，可以這樣做嗎？因為自己本身對基金投資那些是門外漢，可是最近看電視好像基金投資是一種很不錯的理財方法，只是我只有１０萬元，這樣也可以買基金嗎？或是可以簡單的解釋一下什麼是基金投資。謝謝。

謝謝兩位大大的解說，我有了一點小了解，想在此說一下看這樣說對不對。第一：是不是買投資型理財保險比去銀行申購基金來的好。第二：我看了英國保誠的說明，我比較想買海外基金，還是現在的基金都是海外的？之前全球人壽也有跟我介紹她們的投資型保險，可是每一家的投資基金都不一樣，要怎麼選擇投哪一個基金比較好呢？像全球人壽的基金投資對象跟英國保誠的投資對象就不一樣。第三：其實我現在的１０萬元，我就可以用定期定額的方式投保投資型保險對不對，只要我把１０元存進銀行，然後定期定額每個月扣除掉保費，我就可以利用這１０萬元來買基金投資了對不對。謝謝。

我想再問一個問題就是，買了基金之後是不是都要等個四，五，十年才可以回本。很少可以大概投資一兩年就可以獲利的對不對，因為我已經有了壽險了，如果照jane說的話，投資型理財保險就不太適合我了，我想我不會單筆申購，因為那個太冒險了。有沒有不是壽險又可以定期定額的海外基金可以買呀。謝謝。

Answer 1

您好
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Answer 2

投資理財保險,
顧名思義,就是你必須要附加壽險,
如以每個月三千扣款保費來說,
剛起始的幾年,你實質投資到理財的金額並不多,
大約需連續扣款個十年左右,
你才會回本,並獲利,
不過你賺到了壽險部份。

如果你的壽險已經足夠,
不建議你投資理財保險。
反之,
如果你還沒有壽險或是覺得還不夠,
那理財保險是不錯的選擇。

要定期定額,或單筆申購基金,
覺得買海外基金較好,
因海外基金可免稅。

如要單筆申購(單筆一支基金可30000或50000或100000或更多),
風險較高,
不然你可選擇較保守的基金,
例如全球型,或債券型,
但還是要做功課,
不可放至不管,
就像上面的大大所說,
你會喪失掉獲利時機。

而定期定額可分散風險,平均成本,
不管你是獲利或虧損,
都不會比單筆申購波動來的大,

所以要是我的話,
定期定額我會選較積極型,成長型的基金,
而單筆申購我會選保守型,全球或債券,

當然投資期間還是要做功課,
就像上面那位大大所說,
沒有任何一檔基金是只漲不跌的,
只是它的波動性大不大而已,

有時間上上理財網站,
多多了解基金,
你會受益更多的。

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

您好，回答您的問題：

我自已也是HSBC Direct的客戶，不過我使用它並不是用來「理財」，只是「方便」而已：
(1)直接指定它為薪資轉帳戶，則在任何一台提款機領錢，都不用被扣7元手續費。
(2)可以指定5個約定轉帳帳戶，轉帳出去不用扣手續費用。
(3)1.5%的活存利率雖然比其他銀行或郵局高，可是比通貨膨脹低的利率，並不能算得上是理財。

基金投資我想樓上的大大已經講得很清楚囉，簡單來說，投資共同基金，就是讓你我的小錢匯集在一起，變成一筆大錢。在股票市場的投資中，「手上的資金」多少，絕對是影響投資成敗很重要的關鍵。所以「散戶」在股市賠錢的機會多，「法人」在股市賺錢的機會就大得多囉。

「三大法人」應該常在財經頻道上聽到吧，事實上它們就是外資、投信和自營商。買基金投資，就是讓我們從股市的小散戶，轉換成為「投信」的角色，把錢交給專業的基金經理人，投資績效比自已投資來得好，最重要的是賺到了「悠閒的心情」。

基金的種類很多，簡單介紹您認識一下：
(1)以投資的標的來分：股票型基金、債卷型基金、平衡型基金等
(2)以投資的區域來分：單一國家基金、地區基金、全球基金
(3)特殊的基金：
組合型基金：投資的對象就是「各支優秀的基金」，簡單來說一筆錢就買到一籃子好的基金

如果說是新台幣10萬元的話，可以有兩個考量的投資型商品：

(1)躉繳投資型商品：一次繳納10萬元買一張保單，好處是投入的手續費扣得比較少，缺點是前幾年贖回的話會有額外的費用。

(2)低基本保費的年繳投資型商品 其餘的錢當做增額保費：缺點是投入的手續費較高一些，優點是增額保費的部份，隨時提領出來都不會有額外損失。

先簡單介紹到這，如果需要更詳細的資料，可以點選我的id或是燈泡與我聯絡，謝謝。