我目前是個上班族
想投資基金
不知道是定期定額好，還是單筆投資好
如果我每年想投資約八萬元的基金
那是存一年在銀行裡，到達八萬的時候單筆買基金
或是每個月五千、六千這樣子定期定額買基金好？
…
我自己的想法是錢存在銀行裡平常要用錢比較方便
到一年終了和年終加一加單筆買進一次
年復一年，也不用每個月都被扣手續費
但又覺得大家都說定期定額比較低風險
因為單筆投資要買在相對低點
困惑中
PS.買基金為退休規劃，一放十幾二十年
除非決定買房子，否則不考慮贖回
煩請高手給我些建議喔！
2007-02-26 18:51:33 · 11 個解答 · 發問者 澄 1 in 商業與財經 ➔ 投資
假如都不懂 還是建議去銀行開戶用網路銀行吧
手續費可擁有較高折數 而且自己管理方便
定期定額其實是買平均點 假如贖回的時間點是趨勢向上
那就是賺錢
但是!!!定期定額假如在趨勢不斷向下的時候贖回
那也是會虧錢的唷
所以 慎重選好標的物最重要!!!
至於要放個10幾二十年的話
全球股票類型基金倒是安心的選擇
例如最近廣告打很大的富蘭克林坦柏頓成長基金
號稱成立時放1萬 到現在52年 變成9xx萬 成長900多倍
最近10年平均年化報酬率約12%(包括配息)
累積報酬率可是310.548%
而且 除了銀行手續費以及保管費之外 不會被收到其他費用
當然 好基金還很多 只是列舉一下規模超大 績效穩定的介紹而已
至於單筆 或者 定期定額 就要看你個人了
能抓相對低點的人 當然是單筆獲利會較高(股災或者配息之後)
假如剛入門毫無研究的 那就選定期定額買平均線吧
至於找保險公司.................千萬別考慮..........
除非您要買保險 不是買基金
不然你會發現 第一年大多金額都買保險去了
第二年還要約30% 還有俗稱的增額也要3~5%
比銀行手續費1~2%多上許多
而且內扣費用長期下來 絕對比跟銀行買差上一大截
sorry實話實說 檔到別人財路的話請見諒
可以連結到各大銀行去看看 都有基金入門
瞭解之後再入手都不遲 多花點時間 就可以少花點學費
2007-03-03 18:20:58 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
版主你好;
我可以分享的觀念:
第一:投資方式我想應該考慮整個景氣的循環來決定投入資金的方式,譬如當景氣下坡路段,每個月的淨值可能會是遞減,因此就適合用每月扣款的方式,這樣便能在每月買到高於上月的單位數,若是景氣上升,該月的淨值比上月來得高,每月扣款就划不來,即可考慮年繳,一次購得一定單位數,但版主若考慮資金流動性的問題,可以考慮使用定期不定額的方式來投資,譬如每月扣款5000,若淨值下滑該月份即投資加倍變一萬,淨值過高就減半變成扣款2500,平常則已5000為主,根據統計定期不定額的投資方式報酬率優於定期定額,這種投資法,可以降低風險,又可能得到高額報酬,又由於是每月扣款,因此在資金運用上不會造成太大負擔
PS.依版主的意思,無論是月繳或是年繳都是屬於定期定額
所謂的單筆投資,是一次注入一筆資金於某檔基金上,就開始任由他去變化,到達停利點即贖回,除非途中有佈局的策略,否則正常來説很少會有第二筆的資金進入
第二:若版主最後決定使用年繳方式,每年注入相當金額來投資,但又怕風險問題,又要考慮資金運用問題,可以分享版主口袋哲學的觀念,依然是每月存入預算金額,但不是投入基金中,而是另創一個銀行戶頭,提款卡不要放身上,戶頭中的金額也不動,每年扣款日就固定從中扣取預算金額,這樣不但將成本攤平減少負擔,甚至多多少少可以從中再賺取銀行利息,又兼具每年的投資資金,面面俱到,也因為這個口袋不是版主平常常使用的口袋,所以可以將資金風險降低,減少財務陷入混亂的情況,投資基金則又是另一個口袋,目標就是退休資金,每個口袋不同功能但最終都能完成目標,會這樣建議,主要是看到版主文中提到,用錢比較方便這一句話,因此猜測版主將資金全部固定在同一戶頭,生活投資儲蓄都從中領取,這樣若是某月生活費用超支,卻不會發現,等到年終才發現預定存入金額不夠,反而失去投資儲蓄的機會,所以先存再花,並建立多個口袋的觀念就很重要
若有其他理財上的疑問 歡迎點人頭連絡
敬祝 新的一年 諸事順心 萬事如意
2007-03-01 17:10:14 · answer #2 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-28 10:02:57 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
原則上定期定額投資可以分散風險
若你投資的基金是遠景看好，能單筆逢低進場當然是最好的
但是人算不如天算唷!!
我自己在去年日本最熱門時期(最高點時)狠下心投了單筆5W
哪知才進場不到1個月就住進總統套房了
反而其他定期定額的基金績效都還有20%以上呢
最近領了年終又開始挑基金了
也是挑了好久猶豫不決呢
另外最近也熱門的中國基金當然也要投資一些
雖然不能到國外開戶購買
但我選擇了AIIT境外基金平台，投資年限25年
每個月最少USD100可以選擇3檔基金
每年還可以更換10次投資標的(免手續費)
是蠻適合懶惰選股又常猶豫不決的我
希望以上的回覆對你有幫助
如果對AIIT有興趣可以再問我唷
2007-02-27 18:38:06 · answer #4 · answered by ANGEL 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-27 16:28:37 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
近年來
台灣實質利率偏低
物價不斷上漲
你的銀行存款形同縮水
若不趁早做好財務規劃
及早備妥個人退休或子女教育基金
未來日子恐怕更加艱苦
ＩＮＧ安泰保險理財顧問
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務
我在ＩＮＧ安泰人壽服務
一樣是保險業
可是保險有著大大的不同哦
如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我
部落格
http://tw.myblog.yahoo.com/jerome0327
2007-02-27 11:13:06 · answer #6 · answered by 熱力漾男 2 · 0⤊ 0⤋
每個月五千、六千這樣子定期定額買基金好？
ANS:因為你是做退休長期投資,當然是好!
我自己的想法是錢存在銀行裡平常要用錢比較方便
到一年終了和年終加一加單筆買進一次
年復一年，也不用每個月都被扣手續費?
ANS:其實每個月扣跟一次單筆扣都是差不多,你可以算算看,除非有推出一些特殊優惠!
但又覺得大家都說定期定額比較低風險
因為單筆投資要買在相對低點?
ANS:定期定額是一種平均成本的方式,就長期而言,幾乎都是正向報酬!!單筆之所以風險高,是因為一般人不是專業的金融人士,無法對市場掌握度高,無法判別什麼時候買才是低點,更何況專業金融人士也無法百分之百命中!!
註:你也不用困惑,因為你已經有目標了,有了目標就有設定投資年限及希望報酬率,有了以上的設定,就可以去選適合自己的基金,投資不須靠別人(因為大家都是人,不是神,只有神才知道投資哪一定賺),自己花一點時間去了解在加上堅持,就一定會成功!!
2007-02-27 04:55:50 · answer #7 · answered by Jack 3 · 0⤊ 0⤋
你好，我和你一樣也是買來作退休規劃的，如果找到一個不錯的工具，一年只要維持固定10%的獲利，多的就是多賺的，繼續滾存，長期持有及定期更動投資的基金組合，按一下計算機，那應該可以退休囉…小巴說，最利害的高手不是績效幾百％，而是每年維持10%的報酬。
另外你care的手續費問題我認為，沒有收手續的資產管理銀行，績效不一定好，如果有收費，他一定要幫你好好操作
這個平台是在裡面轉換基金一年是十次，不收手續費
我就每年固定投錢進去就好。
我買的投資工具連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金)
共53檔多元基金可供投資人選擇
市場多頭的時候
可以選擇新興市場OR歐洲，08年奧運，拼一下也不錯
中國至少會好到08年，而且辦完奧運的國家，至少
經濟會好十年以上，所以中國也是值得長期投資
另外去年摩根史坦利歐洲房地產基金績效也不錯，69.88%
如果你去年有10萬全壓這支的話第一年的總獲利就有近7萬
但通常會作3-4支的基金組合
如果市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利
所以多空皆有地方可以配置
我目前配置四檔基金去年的績效
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：坦伯頓中國＝＝＝＝＝＝45.13%
我是資金各25%分配。
有什麼問題的話，可以問我。
2007-02-27 02:29:12 補充：
順帶一提的是：
另可開立海外美金帳戶，一年以4.25%計息，未來贖回可指定匯入海外帳戶，國內外都可提領，十分方便。
了解資訊，達成夢想
一起加油囉。我的檔案有MSN有理財需要再交流。
2007-02-26 21:21:34 · answer #8 · answered by 鐘錶達人 7 · 0⤊ 0⤋
Hi,
若你為了做退休規劃用 購買南山投資型保單連接基金一定比較華算
因為不會收取基金所有相關費用(例如手續費/轉換費等)
以每年單筆 增額 方式最好
歡迎來信 討論 我可以給你建議書參考
福
2007-02-26 19:29:36 · answer #9 · answered by 三福 黃 7 · 0⤊ 0⤋
贊成定期定額風險較低。
手續費5000元約70~80元,也還好啦.....
如臨時要用錢,
可隨時部份贖回,
約五個工作天就可進帳,蠻快的。
等你投資一段時日後,
對基金有更深一層的了解,
你就會知道是否要贖回,
以申購另一檔基金投資。
因為一檔基金放十幾二十年,
那是很困難的。
我就做不到。
2007-02-26 19:12:44 · answer #10 · answered by jane6262 2 · 0⤊ 0⤋
單筆投資若金錢額度夠大可以適用，
定期定額是依著中長期的規劃來選擇，
那大大你的目標為退休規劃，
那麼你可以用定期定額1年繳8萬元，
每年持續維持8萬，
以10年來說本金存入價值為80萬，
20年則為160萬，
那麼透過時間複利增值是可以達到您的目標設定，
而在這投資過程當中，
全球行情以波段進行控管風險穩定報酬率的操作，
您可以達到的。
如果你有興趣需要我的分析可以跟我連絡。
我在富邦金控服務!
2007-02-26 19:09:46 · answer #11 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋