想投資定期定額基金，如何下手

Question

有人說每個月活期存銀行的錢，不如買定期定額的基金~因為銀行的利息太低了~
但對基金不了解的我，不知如何下手~
定期定額的基金到底是怎麼一回事~
我不想要搭配保險~
只想要把每個月存銀行的錢轉換地方存，短期不會花~
有那種基金就是像銀行存款一樣嗎，就是每年會自動有利息~
不用買賣進出的~~~
是要自己去銀行買，網路下定單，還是找理財專員~
到底要如何下手，可以告訴我嗎~
而要買那一間的比較穩~~~

我想買定期小額基金
採用較低風險的方式穩定成長的基金
約一個月三千到五千的預算
請問有哪幾家可以參考呢?
一般手續費大概是多少~
若定期定額還要保管費嗎?
若長期定期定額~會連本金都賠掉嗎?

Answer 1

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產


投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

定期定額的意思是你每個月(定期) 購買一定金額(定額)的基金,
因為基金的價格會波動,因此每個月的定額買到的基金單位數不一定會相同!!
至於購買方式的話你可以直接跟有從事基金業務的銀行或著基金發行商-如富蘭克林,摩根富林明...等等下單.
目前的基金種類非常的多,當然也有您所說的有配息的基金,也因為這麼多的基金,因此如果您真的想盡快進行投資的話,不妨去找理專談談,說不定會有額外的收穫喔!!

Answer 4

定期定額買基金長期會比定存好
選你的薪資轉帳戶的銀行來買金金
目前手續費有最低五折的哦
可以網銀或臨櫃都可以
不管如何都要直接去銀行找理專..相信你會更清楚哦

Answer 5

建議你直接找擬存前的銀行的理財專員詢問，他就會教你一些有關定期定額基金的訊息了。
至於哪間銀行穩？越大型的銀行越穩吧！