我想請問關於瑞泰人壽的投資型連結商品的問題

Question

小弟我去年12月初 買一年份了投資型連結商品以及包含身故給付和完全殘廢的商品的保單 總計花了3萬6
我想問我現在如果把實際金額抽回來的話 等於我只能拿到一半金額或者比一半還少的金額嗎?
因為當初要買的時候 他說第一年要扣50啪 第二年扣幾趴之類
所以小弟是想問 現在是該收手當作買經驗好 還是繼續投資勒!
因為我不太懂這個 感覺有點拿錢去買經驗的感覺!= =
看看誰可以幫幫我!= =

如大家所說的 第一年就給它扣掉50趴了!
那等於我還繼續繳多少年才不會被扣趴呢?
那如果我這幾年被扣啪的錢 是不是可以拿去定儲或定存之類了呢? = =
當初就有點猶豫了 不過現在 不知道該不該抽回來 減少損失呢?
真是夠笨了我= =

Answer 1

版主你好:
我是瑞泰人壽的理財顧問,首先回答你的問題,是屬於費用部分,
目前市面上的保險商品無一不收取費用,只不過現在業界有推出費用後收型商品,而瑞泰人壽該商品推出時首年度只收取50%的費用率,在業界已屬低價,至今仍然優於許多間公司的費用率,但費用率不完全是投資型商品考慮的絕對條件,應該考慮整個規劃目標,
已有許多人有回答到,短期是看不太到投資型商品的優勢,除非投入的金額較大,實際上也是這樣沒錯,那透過投資型商品來進行投資的目的,就是將投資時間拉長,好分攤投資成本,進而達到降低投資風險的效果,我不知道該名業務員替版主所配置的投資組合為何,但相信整個瑞泰人壽所提供不論是經驗度方面或是輔助工具方面,都能反應出整個投資平台的穩健度,其實版主真的可以考慮轉換角度,若當初與該名顧問有討論到整個的理財規劃或是理財目標,就建議可以增加一些耐性,畢竟設定的目標應不會太小,有可能是整個退休後生活也有可能是購屋資金購車資金之類,所以版主真的是做了一個正確的決定,所以不需自責,因此建議繼續投資並完成目標

補充附註:1.若版主仍然執意退保,已扣去的費用即無法收回,很遺憾,這是確定的
2.第六年開始,費用率會降至每年1.5%,樓上也有朋友回答提到,每年都將持續收取1.5%費用,但不知道版主有無保存當時顧問所出的建議書,若有,可以將建議書拿出來,並回憶,有關基本保費以及增額保費的部分,這1.5%是扣去基本保費,基本保費是固定的,換句話說,1.5%也是固定的,每年僅需支付極少費用,而增額保費才是重點,瑞泰人壽提供3%的費用率,優於市場上許多5%-6%的費用率,感覺起來差距不大,但每年投入保費是依據保戶資金狀況而有彈性繳費的,若今年薪水提高或是有額外收入,若將資金注入,這差距就會變大,超過基本保費部份的金額都稱為增額保費,也就是說增額保費是不固定的,投入一百萬作為增額的案例也不少,在這裡3%的優勢馬上顯現,一樣一百萬,瑞泰人壽保戶即享受到節省2-3萬的費用喔
3.提到定存,不禁想要詢問你當出版主所接觸的顧問是誰,真的要好好的罵一噸,這麼多的投資者之所以從銀行以及定存轉出,就是因為目前銀行或是定存戶頭所提供的利率,完全沒有抵抗通貨膨脹的能力,所以才會將資金運用至其他投資管道,

以上回答希望能解決版主疑問 若有其他問題
絕對歡迎版主聯絡我 我會盡我所了解的一切並詳細回答

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

★以下內容引述自Smart智富95年8月刊(Page64、65)



⊙保戶一般在設定所繳保費時，正確的方式是遵循以下兩大步驟


步驟一：先決定保障金額


也就是計畫保費的金額。首先，應該先從「補足需求缺口」開始，並以此做為計畫保費的標準。例如某甲經過試算後，需要的保障金額是1,000萬元，依照某甲的年齡、性別與體能狀態所精算出的年繳保費是12萬元，那麼一年12萬元(或一個月10,000元)，就是某甲計畫保費的金額。


步驟二：想要獲得的投資總收益


這部分需折算成每月或每年的投入金額，也就是逾計畫保費的項目。就是籌措退休金缺口的總金額，加計預估的年報酬率，估算出每月應該提存投資的金額，這部分就是所謂的「逾計畫保費」。假設某甲要在15年內，籌足600萬元的退休金缺口，換算成每月保費大約是3萬元。


總計來看，某甲的年繳保費，就是計畫保費的12萬元，再加上逾計畫保費的36萬元，一共是48萬元。如果保戶只著眼於投資金額的多寡，而指示將保費放在逾計畫保費上頭，就會因為過於投資而輕忽了應有的保障，這樣就失去投資型保單「保障與投資兼顧」的意義了。






⊙選擇投資保單五大原則


A、允許中途調整保額


B、投資標的應具有風險規劃的組合


C、提供長期投資者回饋機制


D、資金可彈性運用、保單可作借款使用


E、保險公司是否具長久的投資型保單管理經驗











☆淺見


許多人用純投資的觀點來分析投資保單，然而投資保單畢竟是一張保單，連需求分析都沒有作，就開始切入投資的規劃，實則本末倒置矣。投保，原本是「綜合考量」，文末訴求若是「單一訴求」(例如低保費)時，總是覺得「誘導」的力量大於綜合考量的原則。


投資保單，並不是投資標的物多就好，重點是規劃時，各個區域別的風險屬性與貨幣別能夠作好是當的資產配置。舉例來說，買新興市場和買礦業、原物料市場，基本上由於風險屬性與變異係數間的相關性極高，所以看起來是買了三檔標的物，然而實際
上是同屬性的規劃。


以上Smart的文章內容是以投資型保單探討「退休規劃」時，怎樣的配置是重點，投保步驟一是「保障需求分析」，然而，市場上很多業務是已經給客戶固定的保障，然後直接切入基金銷售(這種情形在電話行銷上最常見，話術如：這張保單可以投資基金，然後還給您200萬的保障)！今天，無論這張投資保單的目的是否為退休規劃，但是定期定額原本訴求「長期」投資的理念，在不同的業務員銷售後，定期定額竟可能是短期獲利或者一定會獲利的保單等林林總總的謬誤。


回歸保單的本性，首先瞭解客戶的風險保障缺口再進行規劃，才是真正符合「愛與關懷」原則之保險精神！
(請版大重新釐清投保是否以保障需求與投資並重)
希望有幫到您～

Answer 4

你投資的商品是屬於中長期獲利的，
這個你應該曉得吧!
那麼定期定額投資時間的穩定獲利需要長期，
而當你投入的金額正在基金裡面運轉著，
若是抽回來這樣就失去投資的效果了，
並不是拿錢買經驗，
是在存錢等時間。