想就小弟目前的狀況和想法,來請教版上具資金投資經驗的先進--
1. 30歲, 工作穩定, 無貸款負債&家累的考量;
2. 身邊剛好擁有人生第一桶金, 近程規劃作為3-5年購屋準備金;
3. 因工作性質,並無暇過於時時注意投資方面的波動;
4. 並無具備甚麼投資經驗或知識;
所以, 小弟參考了智富等雜誌叢書&銀行網頁資訊, 初步想這樣配置 --
1. 定期定額 NT 15,000/月
(1). NT 5,000 : 保德信台商全方位 or 寶來績效 or 德信大發
(2). NT 5,000 : 富達歐洲 or 美林新興市場 (這兩者差異較大)
(3). NT 5,000 : 寶來全球不動產證券化配息 or 保德信全球不動產證券A股
2. 單筆投資 NT 10萬/筆
(1). NT 10萬 : 寶來-羅素環球70多元經理人
(2). NT 10萬 : 福蘭克林坦伯頓成長 or 天達環球策略
不知道這樣的配置是否妥當? 或是有更好的建議?
另外則是基金購買窗口, 目前看起來應該在華僑銀行可以買到多數我想要的 (剛好有折扣)
還是前輩們認為各自找証券商下單會更划算??
第一次發問, 若有不當之處, 還請能多包含涵
並請能不吝撥冗回覆. 謝謝
2007-02-25 20:59:57 · 6 個解答 · 發問者 電擊小狐狸 1 in 商業與財經 ➔ 投資
謝謝諸位的回覆先 !!
2007-02-26 18:32:33 · update #1
1.您有在看智富的話...不曉得你是否有看過上班族投資基金的方式...其中我看到一各方法我個人覺得很棒您參考看看
因為我自己也是這樣子做的
首先選出幾檔自己要投資的基金...每個月定期額扣款...然後自己設定獲利了結的報酬率(我個人是設定35%)...一旦達到獲利點就馬上了結然後把贖回的這筆錢投資到比較穩健一點的基金...當然的...定期額要持續的扣款...除非該市場的經濟狀況是往下成長...否則要持續扣款...這是我覺得比較好的方式...
2.定期額方面的基金我個人比較建議是投資波動比較大的會比較理想...一來您可依平均成本...二來一旦市場向上時獲利會比較高.....所以定期額方面...我會選擇保德信台商全方位...但是台股基金...我自己的思考是我會投資到2008年總統大選前就會贖回...因為大選前政府一定會作多來讓人民對這個政府有信心...但是選完後變數太多...我個人無法得知會有哪些結果...所以我寧願贖回
再來我會選擇美林新興市場....您自己查看一下...這兩檔基金的話歷年來的波動程度新興市場是比較大的...富達歐洲是屬於緩慢成長的...所以富達歐洲我會考慮單筆投資...寶來的不動產這檔基金我投資的心得是操作得不錯...所以我選擇這一檔基金但我會考慮不要配息...畢竟羊毛出在羊身上
3.單筆投資的話...這三檔基金我會考慮天達環求策略價值基金還有富蘭克林坦頓成長基金...這兩黨的績效都是出名的
4.至於券商下單的話你要自己多做比較....就我而言...我自己大多是投資銀行方面的基金....畢竟銀行的種類比較多...除非券商有我需要的基金而其他銀行沒有的我才會考慮
歡迎來信詢問
2007-03-01 19:39:49 · answer #1 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
OK的啦
你的配置說實在的還蠻不錯的說
該好都有兼顧到資產配置問題
假如你要申購寶來的基金或羅素多元經理人基金可以直接到寶來證券申購
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-27 15:09:31 · answer #2 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-26 12:46:21 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
更好的建議絕對是有的，在竹科我就會建議客戶將資金交給專業的財務顧問團隊來協助選擇基金標的，只配置4家基金的公司，天達、富坦、JF、霸菱，香港所有掛牌的基金都可以配置，過去02-06年的年化報酬率都有15%以上，而且中間還有信託銀行保管資金，這樣的方案介紹給你囉。
2007-02-26 12:33:23 · answer #4 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
基金只是一種投資工具
而基金平台卻可以累積財富
透過基金平台你可以不同的基金公司自由轉換
省時省費用又可傳承
24小時在家及時上網查詢績效
每三個月一本市場季刊
最重要的是有專屬你個人的財務顧問
重點它不是投資型保單
love560314@yahoo.com.tw
2007-02-26 06:13:18 · answer #5 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
買哪支基金我不能幫你做決定
但是我所知的是:
1:如果這筆錢是只能多不能少的,那買保守型的基金
(如:債券型基金)
2:如果是要拿來錢滾錢 or 這筆是閒錢,那買成長型的
(如:股票型基金)
至於哪支基金是哪一型的,基金的介紹中都有
還有要注意的就是,你要買時,是否現在在高點...
(如果你要買成長型才去看,其它就算了,因為成長型的波動大)
這要看也很ez,只要網路按一下,看一下圖就好了@_@
(把自發行來到現在的按出來看)
還有一些是平衡型的基金,固名思義,就是什麼都一點...@_@
其實,還分很細,但簡單來說是這樣子
還有就是要考量到,例如你用10000元買,有多少是雜七雜八的費用部份,要知道費用要多少的話,直接問要賣的人,問他說,我丟10000元,實際有多少錢確實在投資的部份....
其實,這也要自己看一下,把那堆費用自己算一算比較安心...
(因為我不想信賣的人的這段話)
2007-02-26 03:35:39 補充：
對了....
如果只放 3 - 5年,不要在期待他的投資報酬率.....
因為基金猛的地方是長時間的複利成長
2007-02-25 22:33:10 · answer #6 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋