該如何儲蓄以及投資理財?能否位我量身打造?

Question

我現在是個還是個學生,目前在飯店實習,半年的時間內我暫時是個每個月收入有一萬八到兩萬的上班族,半年後我會回到學校,但我並不希望半年過去了我還是兩手空空繼續當個拿家裡生活費的學生,所以我有以下的問題!

1.基本上我是個還滿會花錢的人,而且都是小錢小錢累積成大錢的花法,目前已經嘗試著記帳,不知是否還有其他更有效管理花錢的方法呢?

2.扣除房租以及生活費之後,我每個月預計會存六千塊至七千塊左右,但我想知道除了儲蓄之外,有沒有什麼投資方式可以讓我償試學習小額投資?因為人家不是說儲蓄是最笨的賺錢方式嗎?

3.雖然之前曾經考慮過我X新銀行的建議,每個月提撥最低三千塊左右,除了投資之外他們理財專員會幫我去投資買基金,但並不否認有虧損本金的可能!!雖然我了解投資一定有風險,但因為本身對於這方面並沒有涉略,所以不敢貿然答應!!不知道有沒有更好的建議或是分析呢?

感謝各位大大!!

Answer 1

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產


投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

不管額度大小做基金投資，
都會有起伏的風險，
只要在景氣行情好，
穩健的獲利是基金的優點，
而裡頭牽扯的風險控管及資產配置就是相對的重要，
若是保守型投資人可以選配債券型基金比例較多者，
股票型為輔助，

依大大你目前預算，
我替你抓5000元進行理財投資，
理財工具可以選擇基金、分紅保單，

而分紅保單的投資特色為保本、保障、分紅，

重要的特色就是為分紅所得到的獲利，
這比放在銀行或郵局坐定存來的好，
而要選擇分紅的保險公司背景跟績效就很重要了，
我在富邦金控服務，
富邦是整合金控公司，
旗下有銀行、證券、保險、投信等金融公司。

若想要理財存大錢，
我們就硬性規定自己每個月存5000元，
1年有6萬元，
存10年有60萬元，
然後做分紅保單有每年3%的優惠加上紅利給付，
很適合保守屬性投資人。

有興趣可以跟我連絡!