我去年5月買了安泰的投資型保單~今年可以開始操作基金了~但我有點想退掉耶~看了網路上各方評論~我還是不清楚此保單是否能達到存退休金的目的?因為我有另一份保單是投資S&P 500指數的~且又保本~有沒有大大能給我中肯的意見呢? 退還是不退好呢 ? 若退我的損失會不會很大 ? (我一月投資3000) 謝謝
2007-02-26 06:06:15 · 7 個解答 · 發問者 鐘社長 1 in 商業與財經 ➔ 投資
我也有買安泰投資型保單. 2006.3月 一次繳保費2.4萬, 增額15萬. 以後都不再繳保費. 保額十萬. 用增額的15萬 (要再扣5%增額費用), 選擇了三隻基金. 1. 坦伯頓拉丁美洲40% 2. 安本亞太 30% 3. 坦伯頓全球30%. 到今天為止, 保單價值=17.5萬. 意思是, 已經把保費及增額的5%費用在第一年攤回. 理論上, 若基金順利成長, 像第1年約22%, 那麼, 以72法則, 大概4年. 我的保單價值可以成長一倍. 當然, 基金不一定會紅到那時, 可能會縮水也不一定.
對於你的保單, 我的看法是:
1. 已經在第一年扣除了100%費用, 退掉也拿不回錢. 如果有閒錢, 可以考慮在下次收保費之前 (即2007年5月以前), 先增額, 然後, 暫停下一次的保費. 原因是, 當你每繳一次保費, 保險公司都是先扣佣金, 其餘的, 才放入保單價值. 這種方式, 就會和我的保單很像. 若超過2007年5月再放入錢, 保險公司也一樣先扣除他們的費用, 才將其餘的錢放入保單價值.
(我很不服氣這一點, 但是, 沒辦法, 買都買了.)
2. 精選你的基金配置. 好的基金配置, 能確保你的保單增值. 還能把你之前付給保險公司及業務人員的佣金都賺回來. 現階段, 這個部份比較重要. 還好, 安泰能選的基金種類還算多. 你說的另一份保單能保本. 我個人經驗, 能保本的通常收益比較少. 你可以視這份為平衡配置, 例如: 60% 選擇全球型的股票基金, 5年平均獲利都在20%之上. 40% 分配在新興市場 (拉丁, 亞太, 東歐), 5年平均獲利都在25%之上. 總基金數在 3-5隻.
3. 最後, 投資和保險還是不要混為一談. 想有投資收益, 直接買基金就好, 買和賣手續費介於1~3%之間. 隨時可進場, 隨時可退場. 不用讓保險公司及服務員先拿走第一年的保費. 想想看, 以你的例子, 去年2006年5月正是全球基金大跌, 進場的好時機, 可是, 你一元都沒投資到. 有點可惜.
2007-03-01 00:25:08 補充：
我其實只繳一次. 保單上是寫年繳沒錯. 但我在到期前, 已經寄出停止扣下期保費的申請書. (雖然買保單時, 已經和業務員再三說明我的需求. 但是, 因為當時寫信用卡扣款. 若沒提出申請, 保險公司就會繼續用信用卡扣款......) 也就是說, 保險公司不應該再扣我的款. 繳第一次的當時, 我也同時增額. (因為, 當你有保費未扣時, 任何的繳費, 都會先扣除保費. 惟一的例外, 只有在已繳保費的該年度, 同時, 也增額. 才能真正省掉未來的保費). 這個增額是我原先就計劃好的一筆錢, 原先就計劃不給保險公司收第二年的保費)
2007-03-01 00:25:48 補充：
你的狀況, 月繳, 若有一筆閒錢可投資, 問過0800, 月繳的, 要先繳滿一年的計劃保費, 第二年起, 才能開始增額. (也就是, 和年繳類似, 保險公司收定第一年的保費後, 才允許增額) 所以, 第二年起, 第一個月繳完計劃保費後, 要提出書面申請, 就可增額. (那筆閒錢這時投入. 記得, 整個動作, 要在下次月繳前完成, 不然, 又被多扣下期保費.) 然後, 就可考慮是否停止下期保費的扣繳.
2007-03-01 00:26:29 補充：
p.s. 大部份的保險公司和業務員, 和保戶的立場是不會一致的. 若你停止扣繳保費, 他們就收不到佣金. 所以, 通常, 對於保戶的變更申請都設有關卡. 例如: 安泰的, 就要在下次扣繳前5日內送達, 而且, 是以他們公司的打卡鐘為標準時間. 過了這個時間, 他們就會如期扣款, 不可不注意. 還有, 許多人以為扣繳日期和保單日期是一樣的, 而錯過在正確的時間停止扣款.
2007-03-01 00:26:49 補充：
例如: 信用卡扣繳日可能統一在月底扣款, 但你的保單日期可能當月25日就到期. 若你26日才確定送達停止扣款書, 你仍然會被扣當期費用. 這些........都是0800 不會告訴你, 或者, 在你左問右問, 用不同角度讓它知道你非問清楚不可的前提下, 才會不得已的回答你
2007-02-26 12:19:46 · answer #1 · answered by 蕭蕭 5 · 0⤊ 0⤋
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2014-09-11 01:30:27 · answer #2 · answered by 郁人 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-26 12:44:59 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好～其實以投顧來說 ING實力算蠻強的，且個人自己認為啦，既然已經買了就好好的去研究，看要如何把你的資金變大，因為你已經繳了一年的費用了，我覺得你現在退掉損失蠻大的喔，且你的投資型保單，都有那種獲利的通知，就是你可以設定你想要的報酬率，當達到時或是投資標的的相關新聞，保險投顧公司都會寄資料通知您是否該轉換，還有呀～一個月三千元其實不多，只要省一點就可以做投資了，也沒有不好喔，重點啊～你有不懂的多問問別人多看看一些關於投資的資訊，或是與你的保險員多聊聊，不過一般保險員一定是叫你不要解約的，你還是要看你自己喔。
用小錢來投資是有機會創造財富的，但是要有恆心，不要做短線，一起加油吧！
P.S. 小妹不是保險業務員但跟你一樣在努力創造財富，只是告訴您意思，您可以參考，謝謝！
2007-02-26 11:24:11 · answer #4 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
投資型的話，是投資及保險保障兼顧
當然魚與雄掌無法兼得
所以前幾年…資金多是買保險比較多
一般來說
要到第5、6年才會比較多的部分去投資基金
所以就看你自已的需求囉
我自已的話，家裡也是做保險的，買了一堆
我自已也想用基金來做退休金規劃
只進不出，定期定額，且定時去檢示我的投資組合
每年持續維持10%的報酬
存個15-20年…
按一下數字，你就可以退休了。
但是通常人是**的，只要有錢就會想要花光光
因此存錢的紀律是必要的
另外工具也很重要，我本身找的工具是海外基金
投資工具連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金)
共53檔多元基金可供投資人選擇
在這裡買的好處是
市場多頭的時候，可以選擇股票型
如果市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利
我配置四檔基金去年的績效表現
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：坦伯頓中國＝＝＝＝＝＝45.13%
我是資金各25%分配。
有問題的話，可以問我…提供你參考哦。
2007-02-26 08:32:58 · answer #5 · answered by 鐘錶達人 7 · 0⤊ 0⤋
保險它只有保障功能如果要以此做為退休規劃有點勉強
你的退休需求很明確
我只能說你如果坐錯車
你會選擇及時下車還是繼續錯下去
畢竟退休需要長遠的規律計劃
你需要一個專屬你個人的財務顧問幫你累積財富
love560314@yahoo.com.tw
2007-02-26 06:30:53 · answer #6 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
其實買了就安心的投資 因為第一年3000*12=36000是無法退還的且安泰的投資型保單裡面也有很多好的標的只要你用心得投資應該都可以達到妳退休的目的 不要人云亦云 投資是要用心及耐力的
2007-02-26 06:22:11 · answer #7 · answered by 月美 3 · 0⤊ 0⤋