何為投資型保單?(包含基金內)...

Question

1.說明何為投資型態保單?
2.可以提供對於較保險的保險公司?
3.對於學生金額不過大，但也能參加投資型保單.

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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Answer 2

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Answer 3

看了知識加裡面的文章，真佩服保險人員三寸不爛之舌的推銷，每篇都講的天花爛醉的，但就是沒看到真誠回答的人...看不下去了！
就是結合基金與保險的保單，你可選擇投資多一點的，也可以選擇保障多一點的類型，但重點是，你本身爸媽或自己已投保的額度是多少，你還需要增加「保額」嗎？你重心是放保障？還是投資？
一、若以你現在是學生的身分，沒有家庭負擔，所以如果你發生了萬一，那麼你的身故理賠金將給你父母養老，那麼你認為你需要多少壽險保障？我認為差不多兩百萬就夠了，如果你已經有了，那就把錢拿去單純買基金就好了。如果沒有，就可以考慮買投資型保單，至於買哪一類型，就看你是要保障多一點，還是投資多一點
二、如果你壽險夠了為何單純買基金就好？因為投資型保單會把你的錢一部份拿去買保單，等於是錢花在你不需要的保費上，而業務員會跟你講一大堆什麼基金轉換、贖回手續費低等等裝飾的言語，可是你要先想想，你如果今天急需這筆錢，把它全部領回(不繼續投保視同解約)，你的壽險保障就沒了(等於是要一直有潛在裡頭)，比起傳統型保單的終身壽險保障(二十年期滿就終身保障)，多了一個牽絆在
總而言之，不是不要買，而是要看需求
至於保險公司，幾家知名的都還不錯，要看它可選的基金類股投資效益好不好
PS：介紹你一種方法，把A保單拿去給B業務員省核，再把A、B保單拿去給C業務員省核，多比較，相信可以分出各家的優略了~~

如果要買保單 不要找我 因為我只是個教職員

Answer 4

你好我是新光人壽業務員:
其實以學生來投資是最好的.年輕是復利最好的方法.月繳3000元讓你有佰萬壽險保障又可以投資.有興趣可以點我名子跟我聯絡洽談喔

Answer 5

投資型保單即是終身壽險 共同基金投資，這是現今最便宜的人壽保險，以27歲男性為例，若需要450萬的保障，就算用國泰最便宜的傳統保單，一年都需要118,800(康順101)，而創世紀變額萬能壽險(丙型)，簡稱「創丙」，僅需一半的費用60,000元就可以規劃，此商品在前6年收取適當費用，並規劃好人身不可預知的風險外，多餘的資金可依客戶意願參考我們的建議投資於國內外共同基金，除了繳費彈性，如果投資有獲利，也可將資金靈活運用，更甚者，按照本建議書之規劃，妥善準備自己的退休生活。
創丙最大的優點即是在保障方面，藉定期費用率和危險保費的收取，換取最便宜的保險，在投資方面，收取最划算的管理費，並且讓您不論金額大小，都可以一次選擇最多10檔基金(海內外共同基金皆可)，利用資產配置獲取穩定的報酬，同時每個月都可視需要轉換配置，需要資金時，也可彈性提領，幫你完成人生不階段的資金需求。
如果投資儲蓄時間拉長，甚至比在銀行單買基金還便宜很多。保險是為了預防突如其來的事故，影響到你家人的經濟生活，因為有責任、因為愛家人，妥善規劃是必要的，在目前的利率水準下，如果要做保險規劃，務必選擇投資型保單。僅為了投資，短期資金可放銀行，或利用股票等工具，但是只存個3~5年，是不能累積財富，為退休生活做準備，若要長期投資，投資型保單才會最適合。
創丙是我們認為目前最好的保險 投資 儲蓄的三合一工具，讓我們在努力打拼之餘，不用為此在多花費腦筋。但是許多相關費用也非常透明地列舉給您，不像傳統保險，我們都不知道，也希望你能多花些心思瞭解這個用心的規劃，當然，為此我們特別成立研究團隊和編輯專屬的季報，做為永續服務的承諾，盡最大的努力，讓每個客戶的退休不是夢。
◎記住！投資型保單的服務，是從成立之後才開始，慎選服務人員與團隊◎
●希望能提供您詳細資訊，歡迎隨時與我們連絡！

Answer 6

你好
1.投資型保單具有保障 投資的功能 較傳統壽險有彈性
2.目前南山有保本80%的投資型保單 賺錢的算你的 賠錢只賠到80%就停止
3.南山有專門給學生族群的保單 月繳3000以上 放6年以上相信會有好的成績

Answer 7

TO 001五千萬的退休生活
為什麼南山人壽是全球性的啊？可不可以請你回答我？

Answer 8

版主你好:
1.對於何謂投資型保險的定義,大家的回答其實都正確
不過呢,都是偏向於後來投資型商品的演變狀況,
既然是投資型"保險",回歸原始面,當然還是跟人身保障有關
買保險,求得是什麼?當然就是在發生風險的時候,能有一筆錢
作為未盡責任的彌補,傳統的保險,就是根據所有公式以及數據統計
計算出每次繳款的金額,配上保險公司所提供的利率,繳滿期後
總金額就是最初所設定的保險金額,只不過繳款途中有發生風險
可以提前領取這筆錢作為家庭的彌補,先思考一個問題,
若途中真的發生意外時,保戶尚未繳滿所有金額,保險公司還是必須理賠,那這筆金額保險公司從哪裡來?就是從公司的帳戶裡提撥出
這筆錢就是所謂的責任理賠金,這責任理賠金除了從各保戶所收取的金額外,還有是公司的營運所賺取的資金,重點來了,
保險公司除了收取保戶的保費外,自己也必須有其他的收入管道
才夠再發生風險的時候,有能力理賠保戶,那大家都知道,投資景氣
不是年年好,當然有起有落,可是保單利率是固定的,當初承保時
提供多少利率,在這張保單結束之前(身故,滿期金,解約)都必須提供
相同的利率,但如果假設提供8%的利率,該年投資景氣卻不好,
保險公司投資獲利並沒有高於8%,還是必須提供8%的利率給保戶
這時候保險公司就產生了所謂的利差損,換句話說,投資風險是
保險公司身上,所以國外發明了投資型保險,也就是將投資風險移轉到保戶身上,正因為保戶承擔了風險,所以就有機會得到高於最初
設定的保額,變成保障有可能提高,也因為由保戶吸收風險,公司的成本可以降低,所以連帶保戶的保費也能降低,這就是投資型保險
後來由於透過投資策略的運用,提高保戶投資獲利的機會,所以演變
成可以利用投資型保單來作為投資儲蓄的規劃工具之ㄧ,但他還是一張保單,並不是一項純的投資工具,只不過他的特點變成將投資理財與保險雙雙連結,並且降低如果分成兩個地方所必須支付的較高成本,如果這點大家都有了解到,我相信可以解除許多人對於投資型保險所產生費用的迷失,當然後來投資型保險有在進化,發展出更偏向於投資面的商品,來作為市場上的選擇

2.目前各大保險公司所販售的投資型商品,沒有保不保險,其實
目前絕大部分的保戶,都是在獲利狀態(扣掉費用後的淨投資而言)
只不過是賺多賺少的問題,賺多賺少除了影響加入費用後的回本速度,也會影響到更長遠後的財富累積狀況,所以選擇公司,可以考量幾點:A費用率的問題,B公司的財經素養(投資部門與顧問的功力)
C公司所運用的輔助工具D公司販售該商品的經驗

3.參加投資型保單的大前提,就是必須要有存款的能力,這是大鐵則
所以可以先不用思考職業以及資金規模的問題,先有購買能力,才會開始切入細節,譬如投資金額的大小,至於職業就是公司核保部門的事情了,只不過學生要投保,家人是一個很大的阻礙,我目前的銷售經驗,就有很多次遇到類似情況,個人意願很高也非常認同公司投資平台,但往往最後卻被父母給攔下,加上許多父母也不願意主動來了解,所以暫時失去了一項理財規劃,若是連家人問題都能搞定,我想是絕大部份都能參加的,說絕大部分而沒說全部的原因主要是版主題到的金額不夠大,定義在哪,所以不敢貿然回答,金額過小,除了整張保單很難設計之外,就算還是簽約,達成規劃目標的難度即會大大提升,畢竟設計保單還是必須受限於各公司的核保條款以及保單條款,希望以上回答能滿足版主

若有其他疑問,或是有規劃的意願,歡迎點我人頭入內聯絡

敬祝 新的一年 諸事如意 萬事順心

Answer 9

投資型保單的重點就是：保險 投資
買投資型的前題就是：你要願意『放長期』、並且有『保額的需求』

(現代人的保額仍然多數是不足的，想想如果今天許瑋倫事件是發生在我們身上，那可以留下來的是什麼？資產還是負債？有多少可以留？是否足夠替我們盡到尚未盡的責任？一般可能需要300~1000以上不等，看個人的責任)

以上，如果你有這樣的觀念了，那麼投資型保單就非常的適合你來做規劃。

至於投資的部分，目前市面上有兩種：一種是結合“債券”(保本型的)、一種是結合“基金”(要選擇其合作的基金公司、還有基金檔數的多寡等…)：前者報酬率不會太高，一般正常報酬約8%，保本時約2~3%，相檔於定存；後者可以追求更高的報酬，看你的個性來分配基金，就是所謂的按每個人不同的『投資屬性』、『風險偏好』不同，來做分配…基本上找到值得信任的專業人士作建議，並且定期作好資產配置的更換，都可以達到不錯的報酬水準。

目前市面上投資型保單賣得不錯的保險公司有：富邦、統一安聯…這兩家的評價比較高…安聯是因為專攻投資型保單的市場，所以目前同時有『保本型』跟『基金型』兩大市場，不論您是那種個性的人，都可以找到適合您的選擇~~ 而基金型目前是市面上結合最多檔基金的投資型保單，目前有120檔以上可作選擇~

至於金額，目前各家投資型保單，都是2000~3000左右就可以定期定額投資了…

有任何需要的話，可以在即時通上討論囉~~

Answer 10

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 11

既然還有人對於台灣賣的*投資型保單*存有幻想.就將幾種不同的收費方式.直接寫出來.
1.躉繳型.故名思意就是只繳一次的費用例如:50萬.要收15%的行政費用=75000元的營業費用.另外(帳戶管理費每個月100元 真正的保費也要繳交)所以剩下來真正的買進基金只有425000元不到.
要知道這是將20年份的營業費用約20%-36%先收(這是保險法規定的.).因為是先收所以會有利率的問題.75000元用長年期定存為3%計算.20年=135458元.以500000繳費計算的話.=27%的費用.(這還不包括帳戶管理費 真正的一年期定期壽險費用).
2.5-6年收費型的.一樣的計費方式.但是還是會有人認為是人的問題對吧!!!!
可是真實上是保險公司在計算的時候就已經將所有的*營業費用*一樣是用你的總繳保費計算.為年繳保費的20%-32%計算.並且是用你所能夠買到的最高保額計算.例如:如果你的這張保單最高可以買到500萬.就用500萬計算.若是你沒有買到500萬一樣是用500萬的營業費用收費.決不手軟.所以我常常會講.如果非得一定要用投資型保單不可的話.一定要將保額做到滿.
3.增額保費:說穿了就是加買基金的方式之一.其實5%真的很貴.保險公司一直想用免費轉換來迷惑大家.真的轉換就會賺錢嗎?真的存疑.(如果真的這麼好的話.保險公司為什麼要賣你呢?自己的資金那麼多自己做不就賺翻了.幹什麼只要賺你5%呢?)
講真的世界上的景氣是連動的.記得亞洲金融風暴時世界的景氣有幾個國家幸免於難的呢?又如果知道要轉又轉來轉去一樣是有風險的時候你正好有一個商機出現.但是需要用錢的時候.只要一拿出帳戶.之後想要再進入帳戶.再度識為增額.一樣再收5%.絕不手軟.
4.人生本來就是無常:沒有人能夠告訴我.他這輩子能夠活幾歲.
如果我知道我這輩子能夠活幾歲的話.我敢保證保險公司一定不敢讓我投保.
5.保費便宜:真的嗎?一年期定期壽險打8折?對嗎?20%已經先收了當然只能夠收80%的一年期定期壽險費用了.
6.投資收益:這是最大的誤導方式.投資是有風險的.連基金經理人都不敢保證一定是賺錢的.業務員居然用獲利8%計算給你看.並且從來不將營業費用.帳戶管理費用.真正的保費扣除之後的數字計算給你看.
而且計算的都是正報酬率.天曉得.這只是計算而已.與實際上的差距真是天地之別.
7.世界景氣已經走了4年的多頭.景氣循環是平均5-7年一個循環.也有3年一次.10年一次的計錄.現在就算不是景氣高點最少也在半山腰以上了.投資型保險在這種情況保證會賣的好.因為景氣資料都是正的.並且獲利好看.
奉勸各位.居安思危.沒有一種投資是穩賺的.要保障找保險.想投資自己來吧!!!就算將錢存在銀行定存.收益都不見得會比你買投資型保單差.這是有根據的.周刊有報導過.其實我一直將這些自己所知道的一點點觀念.告訴大家就是希望.大家能夠善待自己的血汗錢.真的在這個台灣薪資所得無成長的Ｍ型年代.賺錢不容易.與其將來後悔.不如現在想清楚買進這樣的保單真的是對自己是好的嗎?.免得將來後悔莫及.
保險是保障我們最心愛的家人.(妻兒子女).在自己一但出事.的時候能夠有一筆錢讓家人最少能夠.有20年的經濟無慮.就像自己還活著賺錢養家一樣.直到家中另外一個賺錢養家的人出現.這才是買保險的真義.