壽險?醫療險?

Question

我對保險不是很清楚.想請教各位大大!
我今年23歲 .年收入70以上 . 我想買一個險 類似定存ㄉ 時間大約6年
也就是說6年一到我就有一筆錢可給我!
另外我還要買醫療險.買20年 .那醫療險有那幾種適合我的呢?
還有類似定存的險呢? 有我以上所說的險是在同一張保單的嗎?
還是我要各買一個?
我也有去查過了.好多!每家的都不一樣!我想找一份適合我的保單!!
謝謝各位大大幫我解說!!!

還有!
我住台北

Answer 1

您好！首先為您感到高興，這麼年輕就能提早發現自己保障的不足，為自己的未來加強保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。

個人良心建議：跟您說聲報歉，基本上在還不瞭解您的實際狀況，我只能提供意見，無法做詳細的建議。因為您目前無任何保險，初步建議可規劃全險，包括重大疾病壽險、終身醫療險、終身防癌險、薪資意外險，這樣的保障才是齊全完整的，因為您還年輕應該以醫療險＆意外險為規劃主軸，壽險保額不需太高。另外存錢的部份可用投資型保險規劃，您可以先瞭解保險的大概內容，再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您規劃評估。

保險主要有五大項

１.壽險：簡單來說就是跟上帝喝咖啡就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要在保障我們責任重大期間；終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。

2.醫療險：同樣也有定期跟終身 ，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果您覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。

3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘身故都會理賠。

4.癌症險：主要針對癌症的醫療費用理賠，目前每４個人就有１個人因為癌症身故，不只罹患機率高，醫療費用也龐大，所以癌症險已經是全民必保的保險之一。但因為保險公司賣癌症險，長期要承擔的風險太大，所以金管會為了保護大眾的權益，已經下令停賣無理賠上限的癌症險或是調高費率，所以是否要買無理賠上限的癌症險，保險公司長期性的風險因素也要考慮清楚。

5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的， 唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算，因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠保險顧問的專業做好資產配置、風險規避來達到長期理財的目標。

台灣的保險公司每一家都很好，保險商品也大同小異，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就一定賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有它弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。像我們南山雖然資產已經破兆，穩健度屬一屬二；而且是連續１４年獲得業務員最好、理賠服務最好的保險公司，我並不會覺得自己公司的保險商品很棒別家不好。其實不論您跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感沒愛心的保險從業人員，平時沒提供您最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後您繳了這麼多保費權益卻還是損失的。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合自己的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。

（以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　盜ｃｏ必究！）

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的

Answer 2

專辦：

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真不錯!!真不錯!!如有打擾在這跟您說聲抱歉，敬請見諒。

Answer 3

我覺得阿~~買保險一定要好好自己去比較~

才可以知道到底哪一家最符合你的需求~

要先做過功課~才不會到以後才發現自己當初買錯了保單了!

那時如果想解約,又很划不來!畢竟保險事一輩子的事呀..

像我就是自己就是有先上網做過功課...

發現了一個蠻不錯的保險比較網站(保險商場),我覺得對我幫助還蠻大的耶!

推薦給你~~你可以有空的時候先上去比較看看呀~~

(www.0800521880.com/index/index.asp)

另外~你也可以打去他們0800521880免費咨詢電話!!

他們的客服人員都很專業又親切喔~~

因為自己受益良多~也希望幫助到你喔~~^^

加油~祝你買到最理想的保險!!

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

您好：
６年期儲蓄險，可以參考國寶的私房錢專案：
保　　　額：１０萬
保　　　障：１０萬ｘ年度
每年存款＄：91783元
平均每個月：7649元
６年總存款：550698元
期滿總領回：　６０萬
６年總獲利： 49302元
　
利息比銀行 . 郵局的定存利率還高 ．
保費在銀行或郵局自動轉帳，可以享有 1% 的優惠 哦 !
　

理賠無上限的終身醫療和防癌險，以後可能都會改為帳戶型，
建議您把以後可能會買不到的保障先規劃好
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遠雄終身壽險２０萬＋溫馨終身醫療２０００元
因疾病，意外，癌症住院都有理賠，理賠無上限，無等待期，當天生效
住院1-30日每天２０００元（加出院療養１０００＝３０００元）
住院31－180日每天３０００元
住院181-365日每天３５００元
加護病房住院每日４０００元（限365天內）
燒燙傷住院每日４０００元（限365天內）
住院手術及門診手術保險金每次最高１２萬元
重大器官移植手術保險金每次最高１２萬元
出院療養金（住幾天賠幾天上限90天）每日１０００元
住院前後門診每日５００元(住院前後7天，若有手術則是前7天後14天)
急診給付保險金每次１０００元
緊急醫療轉送保險金（救護車）２０００
身故保障２０萬元
金安心豁免保費附約特色：
1.只要符合豁免條件即可豁免主附約保費至主契約繳費期滿。
2.豁免對象為主契約之要保人，為實際繳交保費之人，保障最符合實際需求。
3.保費便宜，豁免保費保障範圍包括特定傷病及二、三級殘，
另燒燙傷(第三度燒燙傷且至少20%的身體表面積受損)
及肝硬化(肝硬化症併發持久性黃疸、腹水無法控制、肝性腦病變)
亦在豁免保費範圍之內。
一年保費：１８８３４元
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全球的防癌險１單位
初次罹患．．１０萬
癌症身故．．１０萬
癌症住院．．５０００／日
癌症放療．．１０００／次
癌症化療．．１０００
義乳重建．．１０萬／次
癌症手術．．１０萬／次
居家療養．．１０００／日（依照住院天數給付）
骨髓移植．．２０萬
(1) 理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
(2) 觀察期僅30天（有的公司90天），可以即早防癌醫療的保障。
(3) 有保障併發症，原位癌全額理賠，有包含安寧病房。
(4) 免費海外急難救助(國際SOS)。
(5)定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。
一年保費：４６６２元
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意外險可以參考明台產物的專案(基本型)：
一般意外身故100萬,殘廢100~5萬
重大燒(灼,燙)傷（依等級）100~5萬
海外救援費用限額金2０萬
(1)意外住院日額2000元
意外加護病房增加給付2000元
骨折未住院依骨折日數表比例給付最高6萬元
(2)意外醫療費用3萬元以內實支實付
　 以副本收據理賠（正本影印加蓋院章）

（１）與（２）　擇優給付

可續保至７５歲，職業等級１～４類相同保費，一年９００元
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以上規劃合計一年保費：２４３９６元
保障內容尚可依您的需求做調整，想了解可與我連絡～
ｐｓ：６年期和２０年期是不能在同一張保單的唷～

Answer 6

定存型的儲蓄險有很多種，例：分紅保單、投資型保單，但建議您應找一位可靠的業務員當面溝通，因保險不像買一般商品光看價格或DM介紹就可下訂單，否則為何還需業務員；主要看你預計滿期要領多少？理財目的何在？每月(每年預算)多少？才能規劃出真正適合你的方案。不然為何會有很多中途解約的人？

還有其實現在保險公司商品都大同小異，沒有好不好的問題、只有適不適合的問題，市場上很多熱賣的商品其實不見得適合每個人；何況買保險就是怕萬一出事時可以得到完善的理賠服務，所以慎選專業的業務員和財務健全的保險公司也是很重要的。

Answer 7

我個人是建議你分開買比較好，儲蓄與醫療分別買，對你比較划算。以你現在的年齡買醫療險費用不高，看你的預算多少來做完整規劃。
至於儲蓄險，你可以找比銀行定存利率高的商品來參考，畢竟那比較有保障也無風險。6年一到滿期領回也能另外有身故全殘保障在內。


歡迎你來信，讓我能替你做更詳盡的解說

Answer 8

你說的兩種保險是分開的
我有加你及時通
如果方便我們在線上聊聊

Answer 9

1.國泰的六年期儲蓄險，和郵局一樣，但利率高！

2.年繳76082(轉帳)，六年期滿領回50萬
3.報酬雖不高，但卻簡簡單單,100%給付，沒有任何的假設或不確定,也不用考慮什麼手續費用，適合強迫儲蓄！到時不會有任何理由讓給付縮水(如匯率波動呀，投資不佳呀，沒有利差無法分紅呀...)

Answer 10

Hi,

若你希望第6年有一筆錢可以用 我們有分紅保單
你可以累積到第六年才領

或是投資型保單連接基金 不管第幾年 都可以隨時動用

關於醫療險 我們有一張業界賣最好的重大疾病險
繳費20年 保障終身

萬一20年後 例如你到了50歲 不想要這張保單
可以將所繳費用領回 南山會給您本金 利息

歡迎約時間洽談

福

Answer 11

Hello~
你說ㄉ六年可以領回ㄉ是"儲蓄險".另外繳二十年ㄉ醫療顯是"終身醫療險"但是有分"無上限和帳戶型".
投保前建議：
(1)對於剛進入就業市場的社會新鮮人而言，在收入有限的考量下，建議購買低費率、高保障的定期險種，既能顧及自身的經濟狀況，又能得到高額的保障。
(2)應重視長期保障，保險規劃訣竅「一不三要」，一不：指不要輕忽「保障」的重要性，三要：強調要擁有適足的人生三大保險基柱，即：「壽險、意外傷害險、醫療險」。
小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險 醫療險 意外險 防癌險 工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務，需要提供建議內容的話，可以寫信與我聯絡(並留下出生年月日、性別、工作內容、預算、需求)。