新光得意理財變額壽險,如果是你，你會選擇購買嗎？

Question

最近接觸到這項產品，不曉得該不該購買，覺得不錯，但又覺得不太穩。知道這個商品的你們，你們會買嗎？不要跟我推銷其他的唷。

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。新光得意理財第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是１４４%，增額保費的部份是５％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前新光得意理財是沒有加值給付的；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。新光得意理財共有23檔基金可供選擇；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

新光得意理財變額壽險,你可選擇只扣第一年度的80%的費用就行再來每次所繳的錢稱為"增額",所為增額就是都只扣除5%的費用率也就是拿95%去做投資,其實也不比銀行的基金差,再說你也可選擇多檔也就是可分散風險,而銀行3000元也許只能買到一檔基金當然相對風險就較大,再則又有保險保費又相當低,是個好商品,不過要記得選對業務員喔,若有認何問題歡迎再問喔!

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
算不錯的
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

我剛剛看了一下新光的網站.
這張的保額只有年繳保費的10倍.換句話說就是你如果月繳5000元.保額只有60萬.又收費標準為80%.40%.8%.8%.8.%=144%就是5年收60000x1.44=86400元.還要每各個月收100元的帳戶管理費.真正的壽險費用.例如你30歲.月繳50000元.保額只有60萬.
1.60000-(行政費用80%=48000元)-(帳戶管理費100/月=1200元/年)-(一年期定期壽險保費約800元)=剩下來10000元真正買進基金.
2.60000-(行政費用40%=24000元)-(帳戶管理費1200元)-(真正的壽險費用=850元)=剩下來33950元真正買進基金.
3.60000-(行政費用8%=4800元)-(帳戶管理費1200元)-(真正的壽險保費900元)=53100元
4...........=53050元
5..........=53000元.
問題來了.這樣子的話.你一開始就虧損累累.錢都到保險公司和業務員的口袋中了.拿什麼去投資呢?
一定有人説因為加了保險所以才要扣那麼多錢.
問題是如果我當時是自己去買進一年期定期壽險100萬的話(投資型保險就是用這種險種.並且自己買可以將保額加到1000萬.投資型只有60萬而已無法加買).年繳保費=1910元就有了.同樣的我還有=58090元可以買進基金.
如果買進的基金績效相同.那麼你將會發現.你的保障也少的可憐.基金價值更是只有自己分別去做的6分之1而已.
所以你説新光賣這種沒有良心的險種.你能夠買嗎?


2007-02-25 01:38:11 補充：
所以我不建議購買.

Answer 6

真的想買之前你先釐清你要高保障還是要純投資
如果是純投資不建議你買這個
投資型保單分析在萬x週刊Q4冬季刊
裡面有各家保險公司的投資型保單分析
你可以去參考看看

Answer 7

要看你的需求是什麼阿 因為保險商品 沒有不好 只有適不適合你 這是屬於投資型保單的一種 如果你想壽險 連結基金 做長期投資 長期的保障 當然是不錯阿 但是如果沒有保險的需求 或是已經很多了 只想投資 可根銀行單買基金 如果有壽險需求 選投資型保單 當然是不錯的選擇 但是 重要的是要去注意 該家的投資比例佔多少 保單費用收取多少 保障倍數高不高 最低門檻是多少 因為這會使你將來 方便去調整你的壽險保障 跟保費的彈性 記得 要多比較 因為投資型保單一買 第一年很重要 選擇業務員也很重要 因為之後基金是長期的服務 多比較對你也是好的

我是不會選擇購買啦 因為友家保障倍數比他高 有加值回饋金 有豁免 等附加價值 你也可以多看雜誌 之前萬寶季刊 有報導 哪張投資型保單最好 可以參考看看

Answer 8

我要回答嗎＠＠好吧！我有買所以我也來回答好了！！
我有兩份保單，第一份是媽媽幫我買的，是一年三萬的，那時的我不懂，過了半年以後，看看淨值不錯有26％（不過，我還小不懂意思）;後來阿，無聊開始接觸這份保單，也去聽了公司舉辦的講座，覺得好像也不錯，於是開始真的去瞭解所謂的『投資型保單』;這我不多說喔！
＊知識 很多這方面的訊息，只是差在各家的投資標的不同與扣款方式不同，所以我不多說囉︿︿如果需要我可以寄給您..我自己所整理的關於得意的說明書
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好了！來講重點囉！新光得意目前的優點是在『可以全額投資』
，也就是假設我月存2000（這是最低的限制），第一年一定要讓他扣除手續費（目前改版前是80％），往後5年必須足年扣滿144％，重點來囉！目前，新光沒更改前，第2年度可以不扣除保險費（全額投資）。改版後呢？必須一定要扣滿150％。簡單就是這樣。
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回到最上面，我的第一份保單，在我努力的研究過以後，我決定使用定期定額每月3000元，打算投資個10-15年，當作我25年後退休準備金（別笑我，我25歲就在想50歲要退休逍遙去）一來可以賺錢二來也有保障＠＠～
我的第二份保單是：因為認識的阿姨有投資100萬，半年淨賺6萬（當然剛好是買在低點），變成106萬，所以我再買一份投資了20萬，這就當作不動產。
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上面是我小小的個人投資法，新光所選的標的其實都還滿不錯的，有時候會覺得好像少了一點，但是後來想一想其實，只要是會賺錢的就好了，少或多都沒關係 ; 新光可以每天上網查詢帳戶的狀況，所以同事們有興趣，我就把資料給她們，讓她們可以每天去看我的帳戶狀況，看了一個多月，她們也覺得不錯，只是，因為第一年度要扣錢，對於她們來說，已經覺得本身的壽險保障已經夠了，所以就是不敢前進。我的即時通會開著，如果想知道的更詳細在call me吧！！

Answer 9

一 有沒有針對你的需求去幫你規劃

二 第一年所收的保險成本的保費是不是你想要的...是保險多?投資少?還是保險少?投資多?...

三 有沒有告知你第一年實際投資的金額是多少?是不是你能接受


如果以上都沒問題...你就可以買了...
個人淺見提供參考

Answer 10

1.想保險的話買純保險產品
2.想投資的話直接買基金
3.綜合的產品有利有弊,個人覺得弊多於利