台北市買屋-房屋貸款

Question

現有一間高雄市,房屋貸款不到250萬,繳至今年六月為兩年.

現在租人,現在租金能夠超過貸款,所以~等於用租金繳房貸.

由於工作生活都在北部,所以,想買間台北市房屋(中古)

約700萬以內.手頭上有約70萬現金,現職保險一般業務,(兼職)

所以薪資單可能不是很漂亮,不過,主業是八大行業之一,

月收入都有10萬以上,能提供的一般正常工作資料可能很少,

最近才托朋友幫我加入他們公司,投保(勞`健),

以前都沒有在正常公司工作過經驗,都是(夜生活)

想再買一間房子,不知道,貸款要怎麼貸才好,是全額?還是其他好?

或是~可以寫我家人的名字?目前我家人已有繳清房地產可做抵押,

不知道要怎麼買才好?要買自己的名字,還是買那位有繳清房地產家

人的?

目前租貸民生社區房屋一個月約27000的租金,已租約5年了.

非常謝謝您~我大概有些了解了。

掛在朋友公司，(勞、健)，是為了可以替他節稅，

他報約22500元的薪資，說每月要繳給他(勞、健)約4千多元

我不知道，這是好還是不好?

是自己加入，保險業務人員職業工會和勞工局呢?

還是讓他報公司行號好呢? 哪一樣對我比較優利?

另外~購屋問題，還想再請問:下面2個條件，哪一個比較好呢?

1. 是買我家人的名字，但是，他已經有2間房子了(無貸款)，

且有，固定薪資(電子業)，年薪約36萬，年齡51，信用非常良好。

兩間房屋都在高雄市，也在高雄工作。

已經有2間了，若是再買，就3間，那將來

房屋稅應該會比較重是吧?


2.是男朋友還在首次購屋條件範圍內:(預計結婚)

固定薪資(電子業)，年薪60~75萬，年齡35，目前無任何貸款

與家人同住(中壢)，工作也在中壢。

用以上這2種人條件，去購屋，哪一個，會比較容易能，

貸款金額，或，高一些? 而對自己比較優利呢?

PS:自備款低，是由於本身工作，必須隨時都要有一些現金週轉，

應付公司與客戶支票問題，所以，現金才會不足，

又加上才不久前買屋，現在又要買，所以，目前只有這麼多了。

若是等到明年買，應該可以有自備款100萬超過。

目前是還在觀望中，沒想過那麼快買。(買屋也要看緣份是吧!)

另外~有人說:房價現在是高點，晚兩年再買，房價會跌，

也不知道是不是有這樣一說?

(想買~汐止或南港，中古屋約2~8年內，別墅或大樓型(含車位)，

屋內實際坪數約30~35坪，交通、生活、學區、綠地，便利。)

不知道，有何建議?

不好意思，問題那麼多。麻煩你了。

Answer 1

1. 銀行在乎的是你的還款來源．像八大行業的收入雖然高，但是沒辦法顯現，而且收入並不是那麼穩定，銀行也沒辦法確定你是否會把收入拿去繳房貸，你繳不出房貸時銀行也沒有固定的薪水好扣．以你的情形，在收入方面很難加分．
2. 銀行承作台北市的房子，大約是貸八成．(當然也有銀行願意九成或十成在貸啦．) 你的自備款成數有點偏低．如果八大行業的薪水真的那麼不錯，那麼存款應該不只這些，尤其你在民生社區已經租屋五年了．
3. 房貸的借款人和房屋所有權人通常是一樣的，但是也可以不一樣．所以，如果找不到銀行辦房貸，還是可以借別人的名義去辦，而你還是可以把房子登記在自己名下，不必把房子登記在別人名下．
4. 勞健保未必要掛在公司．掛在公司就要報薪資所得，免不了要繳稅．你可以選擇參加職業工會的方式去參加勞健保，可能比你掛在朋友公司要方便，也沒所得稅問題．既然你有保險業務員資格，你可以參加「台北市保險業務人員職業工會」 地址:台北市羅斯福路一段二十八號六樓 電話: [phone] (十線)．其實，除了這個工會，你也可到勞工局去查其他工會的資訊．
5. 民生社區每月房租 27000，那麼一年就是 32.4 萬元．以房租一年約是房價 4% 來估計，房價大約是 800 萬元，可能是三十坪左右，二房或三房的房子．如果改買 700 萬的房子，可能會小一點，或者區位會差一點．其實，房租如果佔房價 3~4 % 是還好啦．一般貸款利率大約是 2.5~3%，房子每年折舊約 2%(雖然沒有現金支出，但是舊房子的賣價不如新房子)，還要繳房屋稅、地價稅，除非房價有增值的空間，否則買屋未必比租屋划算．

2007-02-24 18:39:09 補充：
1. 以月薪 22500 來說, 一個月勞健保四千多元是高得離譜. 我以高雄市人體彩繪職業工會的勞健保為例(其他的也都差不多,但是這個工會的網頁作得比較清楚), 一個月只要繳 1920, 這還是包括每個月的會費了哦. 請參考 http://www.bodypaint.org.tw/

2007-02-24 18:39:28 補充：
2. 購屋最好還是買自己的名字, 不然, 房子被偷賣都不知道. 但是借款人可以是別人. 你所列的兩個人都還不錯, 但是你男友的條件比較好, 因為年輕、收入較高.

2007-02-24 18:39:36 補充：
3. 買房買南港是不錯的, 汐止就差了點. 南港的缺點是工業區, 黑手多, 但是台北市的發展是由西向東走, 從西門町, 走向大安、松山, 再走向信義、內湖, 下一步就是南港, 所以南港房價會很穩. 汐止就還要再等, 不大建議.

2007-02-24 21:49:49 補充：
有關銀行對房貸客戶計分的部分，你不妨參考一下 http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1507022110015 中，三商TOP陳行員的答案．

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可以ㄅ
我也是遇到你ㄉ狀況
但都遇到一些代辦要收啥服務費ㄉ
後來朋友介紹銀行員自己來辦
3天就通過ㄌ
你是看看ㄅ
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Answer 9

你好
依你所提供的資訊看來
我會比較建議
你當借款人
因為你已經有一間房子了
應該是可以不用提供你的收入證明才對
如果可以的話
最壞的打算就是以你男友當保人
不過這項能免則免
如果是以你的家人當借款人
你的家人應該都是在高雄吧
你要買的房子是位於台北市的話
這樣也省得他們台北高雄的跑
再來就是你貸款成數的問題了
以現在的銀行來說
可貸到8成以算高了
要9成除非你的個人資歷好
否則我想是不太可能的
不過如果你如果是與仲介做接洽
買的房價比市場上的行情低的話
是有這個可能性
可貸到85成或9成
大概就是這樣子吧
先祝你新春如意
有其他問題歡迎來信討論
銀行業務絕非代辦

銀行

Answer 10

你好，依照你的需求，我會建議貸7~8成左右，全額貸目前很難。
一般而言新屋可貸成數較高。
你可以寫自己的名子，但要有保人，假如寫家人的也可以，會較好貸。
若有問題都可以問我喔，很樂意謂你解答。