大學生投資理財

Question

想請高手幫幫忙

我今年是大學生20歲
我想在25歲前賺到100萬元
之後會出國去深造

我手頭上 有資金有50萬元
每個月花費完(如果很省) 還有要5000元的可用金
25歲前都會有零用錢直到出國

我想要買基金或債券之類的
可我以前都沒買過
有翻過輸 做過一些功課
可是還是有點茫然

從16歲開始 我都有在定存 每個月存2000
可我覺得定存獲利太少 所以想停掉定存
(50萬不算在定存的錢內)

但又有點猶豫
所以想請問該不該放棄定存 買基金.債券

如果願意幫忙的大大
請給詳細一點的說明 謝謝

那個....我是想"賺到100萬"喔!
就是 獲利 就 100萬了


那個 我不太敢玩股票 因為我總覺得風險好像太大:(
有人能說明債券嘛 我對債券比較不了解

謝謝那麼多人為我解答 我也會努力選出最好的答案的 :)

Answer 1

你好，我會較建議你把錢分三等分，一部份定存、一部份作短期債卷投資、一部份投資基金。
每月一樣存2000定存(低風險低報酬)、3000買基金(中風險高報酬)、50萬做短期債卷投資(中風險高報酬)。
基金買成長穩健型，如：富蘭克林坦伯頓成長型基金。
短期債卷投資可選擇穩健型的，如：精品連動債。
以樂觀的來看，將可以在25歲前賺到一百萬。
若真的要投資自己也要多多趴文和找資料喔，以上都屬建議，最主要還是要看你的投資屬性而定喔。
若還有問題都可以問我喔。

Answer 2

你乾脆把全部的錢換成外幣定存好了!因為風險較小
目前我自己也有再打算這一陣子要買進南非幣! 目前算是低檔
南非幣的一ㄍ月期的定存有6.7%(目前台灣銀行有外幣網路定存加碼 詳情請見台灣銀行)

我以銀行裡面的試算表幫你算出~以你50萬的資金換成南非幣6.7%
定存5年會有69萬8千3百19元

另外你省一點一個月有5000乘上60個月就有30萬了

再加上你那一些以前的定存應該足夠到達你的100萬目標吧

Answer 3

其實要去選擇基金很容易
要先選擇適合你的基金方向
首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性
再來就是資產配置觀念
資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力
我大約說明一下
假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話
建議選擇全球型基金
最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金
而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主
適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產
另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等
這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀
就適合作波段投資.賺取波段價差.這就是所謂的衛星資產

我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來全球不動產證券化基金


成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

我想，對於你的問題，很多人都已經回答你了。至於你覺得如何都要端看你個人而定。

如果是我，我會看的比較全面，包含出國深造的目的以及必須性等等的問題。

有時因為思考的太過單向反而會忽略掉一些必須知道的關鍵。這部份或許我可以給你一些建議，如果你想聊聊。

聰明如你該知道怎麼找我的。

Answer 6

50萬元若用買單筆基金來投資，

我們以報酬率在10%估計，
第一年500000*10%=55000
帳戶價值550000

第二年550000*10%=55000
加上前一年的帳戶價值總共為605000

第三年605000*10%=60500
帳戶價值=665500

第四年665500*10%=66550
帳戶價值=732050

第五年732050*10%=73205
帳戶價值=805255元

在五年的投資過程中純獲利30萬元，
那麼要如何去獲得每年10%的報酬率，
要如何去安排投資配置，
選擇基金的搭配，
如果大大沒時間去控管基金，
你可以交給專業和信任的人來管理。

那麼在你每個月花定存的金額，
建議可以轉移到定期定額的投資基金，
但是定期定額的獲利不會像單筆投資來的迅速，
需要中長期時間，

以每個月5000元進行定期定額投資，
每年累積6萬
五年總共有30萬，

這是你存入的本金價值，
再加上之前單筆的獲利有110萬元，
你可以自己評估看看，
有問題還是興趣可以跟我連絡，
我在富邦服務。

Answer 7

投資除了要看回報，還要做好風險管理

壹 5萬(活存或短期定存: 保留 6個月收入, 作緊急備用金

貳 10萬(債券): 低風險, 定期配息

參 10萬(國內績優股,): 中風險, 高息, 穩定, 加上植根台灣, 仍建議持有較多台幣資產例如..中鋼..中華電...等每年高配息的資產股(每年領高配息)

肆 20萬(國內成長股, 亞洲基金或新興市場基金, 年回報15%以上): 中高至高風險, 但回報也大(個人不建議買國內基金)

伍 5萬(活存, 年回報1.5%): 低風險, 保留部份現金, 在股市調整時作投資加碼用

另外你還可以每月定期定額投資海外基金投資除了要看回報，還要做好風險管理
個人淺見提供參考....如有疑問可以問我

Answer 8

每個月最多可存5000，算3000的話
一年可以存3萬6，5年共可存18萬

16歲開始每年定存約24000算24500
共存了4年，共計9萬8，算10萬
(假設而已...應該不會有那麼多.......)

手頭上現有50萬

粗估總計若不做任何投資您會有18 10 50=78萬
資金缺口為28萬

您有5年的時間，說長不長，說短也不短
建議您定存還是繼續，然後配合一些債券基金
再加上一些國內的定存概念股(如中華電、台塑集團等)
股票的部份建議是不要殺進殺出，每年配息都有快10%吧...
就乖乖的放5年!!

若50萬來說，小弟是建議40萬買股票10萬買債基
每月在存3000放坦伯頓全球成長基金
(股票部份不要單壓一支，分選2~3支，小弟的話會選中華電、台塑)

在加上每個月如果還有定存2000的話
5年100萬應該ok的!