想要做理財規劃

Question

我最近想要存錢可是我看到的都要定存很多年
而且中途也不可以取回 不知道有沒有哪些儲蓄險
可以存錢 而且如果需要用錢的話可以領的
我朋友是跟我說可以買基金 一個月存三千需要用錢的話可以取回可是我不知道怎麼買耶 我朋友是買中國信託的
請問你們有買中國信託的基金嗎? 可以教我怎麼買嗎?

Answer 1

1.定存最低的期限是一年~不過利率不高拉^^
2.儲蓄險目前最低都是六年起跳喔~
3.你朋友買的是中國信託代理的保險？還是基本的基金呢？
基金這種東西是屬於投資唷！所以要買的話要問清楚~
不然很有可能連存進去的錢賠光光自己都不知道ㄛ
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/28.gif

基金是屬於風險比儲蓄險高的理財方法~
要購買之前一定要多比較多看~自己才不會吃虧唷！
至於你所需要的"能存錢""又能中途領"
目前多家保險公司都有推出~
是針對保險 基金=投資型保單
你可以在知識 查看看~對於那些沒時間投資或是不懂基金的人來說~
還不錯唷~
不過都建議要買的話要放長期來規劃~畢竟它還是份保單~
前幾年需要扣除行政費用的~
最重要的是~選擇這種理財方式~要慎選你的業務員~
業務員是為你賺錢的第一道關卡~
需要更詳細的資料我這邊可以為你解說~
希望有回答到你的問題
有其他問題可以再交流ㄛ
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祝您新年快樂

Answer 2

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來全球不動產證券化基金


成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 3

年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
ＩＮＧ安泰保險理財顧問　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　

我在ＩＮＧ安泰人壽服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦

如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

部落格

Answer 4

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 5

嗯~存基金有風險~但不大~且獲利比銀行高
基本上要買基金很簡單
1.先看妳是否有哪家銀行或郵局帳戶(若都沒有先開戶)
2.詢問櫃台要買基金是否需要開另外的戶頭
3.建議開網路銀行(就是網路可以直接做買賣)
最好有朋友對這些比較懂的!!因為基金是買長期的
有懂的人至少買對比較不容易虧
我是有朋友在做投資顧問~請他幫我看
去年買了一些~不到一年獲利有到20幾趴
銀行頂多2%就不錯了!!!所以建議買基金來當存錢
要用也隨時可以贖回!!不過我朋友给建議是
買基金的錢要用多的錢來買~而且...........
買了就要當作錢已經不見了!!因為他說既然要存錢
就不要領出來~否則人的慾望是無止盡的!!
像我們公司錢是匯到合作金庫的
我就在合庫開一個理財的~再開網路銀行
買賣都直接由網路下單
且你的一切交易(包括妳領錢跟存錢的)明細都可以看的到

有問題再問吧~^^~

Answer 6

建議您運用
本人所謂的:均分法
如您有200萬的話
可分10等份
1.郵局定存20萬/年
2.銀行定存20萬/年
3.郵局活存20萬/次
4.基金存1000元/月(運用1.至3.所衍生的利息)
5.儲蓄型的不分紅保單約17000/年/10年期
6.外匯定存20萬/年
7.外匯活存20萬/次
8.黃金存款20萬/年
9.保守型高質利率的股票(股價最好在20至50之間)約投資20萬
10.投機型高質利率的股票(股價最好在20至50之間)約投資20萬
ps.所有投資記得兩件事
第一.有賺就好
第二.不要貪