因為想要存錢，所以決定購買基金
定期定額的投資
純投資加上又可以存錢
我有朋友是在保險公司上班的
他們有提供基金
我看了他們給的資料，有保單？
但我只是要買基金，為什麼還有保單呢
因為我是第一次要購買
上網查了保險公司都是投資型保險連接基金
我不知道我是不是也是連接保險
我還沒有買，但投資型保險是不是比較不好？
2007-02-21 16:16:20 · 11 個解答 · 發問者 天天 1 in 商業與財經 ➔ 投資
我的投資年限大概3~5年吧
我是沒打算放20年 那麼久
這樣我是適合一般基金嗎?
2007-02-21 17:18:03 · update #1
我是想要定期定額投資
也可以強迫自已儲蓄
網上說的投資型保險只是把錢送給保險公司而以
投資型保單...第一年您所投資的錢至少有九成甚至全部都是花在保險公司的人事成本與業務員的佣金上面....第二年是七成...之後逐年遞減.....保險公司的業務員都說存個好幾年後...投資報酬率是很可觀的...???它只把這些基金往年投資的績效給您看...幫您築一個夢而已....
2007-02-21 17:28:08 · update #2
天天~~
投資型保單是一份履約保證的契約,
是一份在你投資過程中讓你投資無憂的一個多的分身而已
至於~~
第一年您所投資的錢至少有九成甚至全部都是花在保險公司的人事成本與業務員的佣金上面....第二年是七成...之後逐年遞減.....
以上問題;
投資型保單本身有許多的費用率,但也並不完全如一般業務員
告訴你的所繳保費的九成,每家都有最低保費,一般是每月2000元
你只要依照此照作,等保單成立後再更改投資就行了
我的方式
假設每月5000元
2000元*85%=1700元基本保費--300元轉入投資
3000元*3%=90元增額保費----2910元轉入投資
300 2910=3210元
每月有3210元作投資
每年3210*12=38,520元可以投資(第一年)
如果你用你現在的投資方式
5000*85%=750元
750元*12=9000元
第一年投資6萬剩下9000元
兩者差距約3萬元
以上均為在不扣除管理費,危險保費下
和無報酬率情況下比較
由此可想像,為何有那麼多人會解約或不敢再繼續投資
只是簡單的舉例,有需要可與我連絡
2007-02-22 07:59:58 · answer #1 · answered by 翠蓮 7 · 0⤊ 0⤋
存錢是存錢，投資是投資，存錢不是投資。
存錢的屬性又分保本（退回保費）、
增額、還本（每幾年還本一次）。
投資是不保本的，損益自負，需放長期才易賺錢。
就我所知，ｘ山有一檔保本８成的投資型保單，
有優點必有缺點，如果有興趣可詳加尋問。
保險公司賣的投資型保單，都有附加保障，
只是高低而已，要看自己需求和業務員設計，
基本上投資型保單是屬於保險的一種。
投資型保單好不好，需以個人需求來看。
它的保障會比純賣主壽險保單來得高，
但卻沒有醫療及住院行為上的保障。
也有供短線投資的保單，
只是手續費先扣後扣的差別。
建議你如果要玩短線跟銀行純買基金，
手續費較低廉。
其實你已經打聽得很清楚了，
投資型保單卻實充滿了陷阱，
千萬別因朋友的人情攻勢，
把自己辛苦錢拿來開玩笑。
畢竟業務員為了賺錢，自有他們一套說辭。
2007-03-02 23:00:36 · answer #2 · answered by 晴天 2 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-24 15:44:43 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你好…投資型保單，誠如上面幾位所說，前面幾年都是買保險比較多，投資的錢比較少，大約要到第5-6年才會開始比較多的錢拿去投資，因此如果你只是要強迫自已存錢，我可以提供我自已的投資工具給你參考，相信3-5年可以操作出不錯的績效。
我自已的的四支配置06年的績效
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：坦伯頓中國＝＝＝＝＝＝45.13%
我是資金各25%分配。一年投資3600美金
我也開立了海外美金帳戶，存進去的錢
是以4.25%計息，全世界ATM皆可提領，十分方便
這個是買這個海外基金附加的福利
目前我推薦中國基金
簡單理由金磚四國中的三國巳經大漲
只有中國落後，尚有補漲空間
08年奧運、10年世博，中國長線看好
建議定期定額一定要長期持有，並定期檢示基金組合
我買的商品它連結了四個基金公司，聯博(以前的大聯基金公司)
摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓、Man避險基金共53檔基金
在裡面作變動基金組合的話，不需贖回或加收手續費
如果是在國內銀行購買
必須先贖回，再找新的基金投資
這來來回回，手續費就是最大的成本
萬一基金賺沒幾%，你可能就賠錢了
因此如果我要變動基金的話
就在網路上修改就可以了，十分方便
再來一般人理財要克服的就是人性
我們必須強迫自已每月拿錢出來投資
這樣的規律必須持續的做
才能達到巴非特所說的定期定額長期複利滾存
當然也會建議投資組合供投資人參考
及基金周報
市場多頭的時候
可以選擇新興市場的股票型
如果空頭市場的話
可以選債卷型或避險基金
Man裡面有支避險基金叫dhc...1990成立至今，尚未有負績效
這檔基金叫富人基金
因為在全球空頭的3年都有近18%的水準
有錢人要的是保本，不要賠錢，所以它才叫富人基金
本身是理財顧問，如果需要規劃的話，可以找我
我的檔案有MSN，有理財需求可以交流。
2007-02-22 18:44:20 · answer #4 · answered by 鐘錶達人 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-22 14:39:40 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
天天您好^^
１．投資型商品並不見得比純粹投資基金差唷，投資可商品是把保障和投資二者結合在一起的一種衍生性金融商品，而基金本身就是純粹投資而已
２．我的投資年限大概3~5年吧
我是沒打算放20年 那麼久
這樣我是適合一般基金嗎?
不見得喔 我有很多客戶把錢放心的交給我幫他們做投資上的運做 ３～５年間的投資報酬率都在５０％左右的績效唷
３．您的第３個問題補充應該是－－回答您問題的人可能自己並不是對投資型商品本身並不是很了解，但 我承認是有不少保險公司會先為自己的利益和為了業務員的未來先築一個夢，所以您更要慎選保險公司和您自己的理財顧問，不然只為別人築夢卻沒為自己築夢 我想任何人都不願意做吧！
希望我的回答對您有幫助 如有任何問題還要發問的話 歡迎您的來電或來訊 我會儘快回應您的問題的
祝 平安喜樂 心想事成
2007-02-22 12:52:58 補充：
（（投資可商品））是把保障和投資二者結合在一起的一種衍生性金融商品，而基金本身就是純粹投資而已
（（投資型商品））是把保障和投資二者結合在一起的一種衍生性金融商品，而基金本身就是純粹投資而已
一時手快 打錯字囉^^!!!
2007-02-22 07:50:59 · answer #6 · answered by 小財神 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司基金？？？？
保險公司都是投資型保險連接基金的型態是沒錯,但您所要看的重點為何?
1.定期定額 3~5年的,建議要以純投資基金為考量.
因保險公司在短年期的投資績效並不十分可觀(因保險成本)
2.長期性的 以投資型保單的高倍數保障對一般想投資及擁有保障的人較為合適.
若在我們投資規劃裡,無法算出我們何時會走?
3.若以銀行和保險公司的基金做比較 其實是大同小異,為何有此說法呢?因~~~
銀行的理專真的對基金的了解有多少?
保險公司的理專對基金了解有多少?
再來您是要將自己的錢有多安心的讓專業的基金經理人替您操盤?
相對銀行的轉換問題,若這幾年您投資在銀行的某基金一直下划,那麼就也會賠到了;所以不論投資哪裡都要學著看基金及轉換上的考量.
2007-02-22 04:13:30 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
關於保險的話...我可以介紹一個人給你..非常專業..人又親切...你可以先在MSN跟他聊看看
MSN yijiun@ms24.url.com.tw
2007-02-21 20:03:10 · answer #8 · answered by 小光 1 · 0⤊ 0⤋
安安您好：
如果您的收入不穩定性高，存錢的時間只有3~5年
我建議您選擇單買基金就OK!!
對您將來要用到錢會比較符合您的需求
祝順心
新年快樂
小玉
2007-02-21 17:52:35 · answer #9 · answered by 麥芽糖 7 · 0⤊ 0⤋
投資型保單好還不好??
針對這點，
最簡單的說法，
賺到錢好，
賺不到錢不好，
首先要看待的是你要作怎樣子的投資，
定期定額或是單筆投資，
定期定額是針對每個月或每季、每年，持續的小額作投資來累繼複利的獲利，
屬於中長期的投資。
單筆投資就是一筆錢進場作投資，獲利較為迅速，
以上的說法所主要的重點就是，
專業能力的協助，
所以你朋友若是在投資專業方面OK的話，
你可以信任他，
至少是熟人。
2007-02-21 17:10:15 · answer #10 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
先問個問題
妳預期的投資年限是多久呢
投資型的保險通常要到20年的時間
他們是利用保險的名義去規避所謂的手續費
不過其時一開始所要付的保費其實很高
跟20年下來的手續費 也許相差無幾
我們再來比較討論看看喔
因為我也是有買
2007-02-21 17:04:24 · answer #11 · answered by RoseJD 3 · 0⤊ 0⤋