基金投資與投資行商品?/

Question

自己做基金投資與保險公司的投資行商品有啥差異
本身比較沒時間去注意基金的績效
每個月有二萬的閒錢
該怎麼做投資
各位請提供意見ㄋ

Answer 1

1.銀行買基金，與保險公司買基金，都是一樣的商品！
2.但有差異的是，保險公司買基金，需有一部份的資金購買保障！而銀行則是100%投資基金！(但除非你堅絕不買保險，否則合起來的費用，投資型保單仍較有利)
3.舉個極端的例子，投資10萬，一年報酬10%；在銀行買一年後會有11萬；在保險公司買，也許投資只剩下4萬，10%報酬也只有4.4萬；但若不幸身故呢？這時留給家人的，銀行仍是11萬，但保險公司可能是504.4萬(上述以國泰為例，投資比例會愈來愈高，第6年起即可100%投資).....何者有利，不知？？
4.總之，各有各的好；保險公司另可以免費轉換/贖回，且可以投資一籃子基金來分散風險，甚至遇到好的業務員，會幫你注意基金...
5.建議你可以一萬買銀行，一萬買保險公司~~
6.投資型保單很複雜，不是在網路上文字就能說清楚的；若有興趣，願意更詳細為您解說！

Answer 2

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用


投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%




寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資

購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

先檢視你目前保險的情形,保障夠不夠.

若是不需要加碼在保障上,就單純做基金投資比較好.
因為投資型保單裡面有很多錢是投入在保險的成本裡.
實際能下去投資的錢就減少了.

記得保留一部份現金活存急用,因為怕臨時有急需.
實際真正的閒錢可以買績效好的海外基金做定期定額投資.
例如：富蘭克林坦伯頓成長,屬於穩健型的.
在搭配部分比例（看你能承受的風險程度）的積極型的基金,
可以買東歐,印度或拉美等地區的基金,獲利較高.

Answer 5

能自己自主性的投資那是最好的，

如果沒時間來研究或是看盤，

最好找一個專業及夠信任的人來幫助你。

Answer 6

如樓上大大所說的...投資型的內容太雜...不是文字能夠了解...
如果你有興趣..可以幫你規劃一份投資的建議書....會依照你個人的需求去幫你去規劃...