我想學投資理財

Question

我現在是一名工讀生大概只有7000~10000我要整麼投資會比較好
我有想過買黃金但是又覺得　他一直居高不下
買債卷又不知道要買哪一國的~
又沒錢買股票...<怕會血本無歸>誰能交我整樣投資會比較適當

大哥可以指點我一條路走嗎?一條就好了..

我想要5年內獲利的~我看報紙不是說近期基金都大跌?我爸也是買保險的基金喔好像是他們辦的..花五萬聽說只拿回幾千塊

可以不用買股票就可以享受保險公司的分紅..(要看你購買什麼的分紅為主).....哪家有????????買價最低額度多少?

Answer 1

Dear 阿文：
看到你這麼年輕就會想理財，就覺得台灣還有希望！
期盼你能堅持下去．

以下是我的建議：
不僅適合你，也適合你老爸，請他也看看吧；

1.
如果你是一個大學生(高中的話就不要看下去了)，目前工讀的收入扣除開銷．儲蓄以後可以運用的資金大約多少？
這筆資金必須是有延續性的，也就是說，不可以［時有時無］
[因為很多美好的計畫，都死在不能堅持]．

2.
檢視完可用資金以後，我建議用［定期定額］的方式，選擇比較穩定的［全球型］［平衡型］基金來投資．

3.
假設你每個月都有10.000元可以運用，我建議你投資3.000元在［全球型］［平衡型］基金；
另外3.000元放在［區域型］［成長型］基金上面，爭取較高的獲利．
(　以目前來說拉丁美洲，新興亞洲都可以研究　)．
多出來的錢存起來，世界經濟循環每3--5年都會出現一次低檔，是絕佳的進場時機，就怕你沒存夠錢呢！

4.
戒掉到處問明牌的習慣，問得越多就越容易被影響；
想知道訊息，直接打電話給投信服務人員，要資料回來做研究，多跟老爸商量．如果老爸愛問明牌就K他！

長遠來說：建議你去修一些專業課程，像［台灣金融研訓院］就不錯(上網找資訊)．

現在年輕，盈虧不是重點，保本為第一要務．重心要放在建立正確的投資理財觀念，才能保你一生不缺錢．

國內理財商品多如牛毛，理財專員比商品還多上幾倍！水準天差地別，要謹慎挑選．

投資型保單絕對不能買；前五年你被綁死，以後能不能獲利只有一句話--不可能．


祝你 一路平安 步步高升

2007-02-22 01:27:06 補充：
這是我今天收到的電子信
提供你參考

天下雜誌電子報

把網址複製到網址列按Enter 就可以了

2007-02-23 04:52:00 補充：
台灣金融研訓院 : http://www.tabf.org.tw/tw/

2007-02-23 05:14:09 補充：
本期天下雜誌的一篇文章
http://www.cw.com.tw/article/economic/finances_article.jsp?AID=102

Answer 2

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Answer 3

做好理財規劃
最簡單的就是理財金三角
投資佔30% 消費佔60% 保障佔10%
如果每個月固定能存7000-10000
建議定期拿3000-5000做投資
剩下能存的部份轉到消費去備用
投資理財自己要多懂點
才不會人家說一大堆也不知道對不對

Answer 4

以你的情形而言
那就建議你先選擇風險性較低的基金投資
然後慢慢學習
以後再陸續增加你的資產配置

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 5

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 6

分紅保單就可以享受保險公司的分紅，這時候就要挑對公司囉。
營運的績效很重要。
最低額度大概也要1000-2000元，除了分紅還可以拿生存保險金，
每年拿保額的5%。
所以只要有恆心存錢，分紅保單是可行的。

有任何問題可以問我哦!

Answer 7

個人建議
一 可以去購買高配息的股票...(可購買零股)...可以年年領現金配息
二 可以去購買基金...每個月扣3千~5千...(要選對基金)..獲利不是問題
三 可以去購買投資型保單...人身風險及投資都有幫你顧到...(不過要看個人意願及保險人員如何幫你規劃)
四 可以去買目前最紅的分紅保單...可以不用買股票就可以享受保險公司的分紅..(要看你購買什麼的分紅為主)...
以上如有疑問可以問我...

2007-02-28 23:56:06 補充：
如果你有需要詳細的解說...可以寫信給我...因為我很少回顧回答過的問題

Answer 8

去台灣銀行存外幣存款,
利用網路銀行手續費低(即匯差)利率也較高
可先用網銀查詢各外幣三年內的匯率
在相對低價時買入,存時儘可能存一個月,
等時間到再決定要繼續存還是趁高價時賣出
你要買時要看即期賣出
你要賣時看即期買入
可從南非幣開始買
利率6.8(使用網銀)

Answer 9

可以向銀行申購海外基金ㄚ,定期定額3000元,外加(手續費)如遇到沒錢存ㄝ沒關

係只要不連續超過6個月扣不到錢就好,(視銀行規定)如沒扣到就會

變成單筆的.也不錯.就放著等獲利贖回囉!不知道你是要放長期的

還是短期的?

第一次投資可以買比較穩健型的如(富達歐洲).....(富蘭克林坦伯頓

成長基金)等待自己比較有經驗時再買積極型的基金.可到基智網

多看看做些功課相信會有不錯的收穫喔!

華南銀行手續費打5折ㄛ(45)元

Answer 10

如果你還是學生 那趁年輕 理財第一步 先把風險規劃作好 保險也是一種投資 未來的不確定風險 如果規劃足夠 就可進行下一步 投資理財 就是一般定存儲蓄 房地產 標會 股票 基金 期貨 債卷等等 接著第三步 是節稅信託 這是傳統的財富金字塔的理財觀念

就你目前而言 想要知道投資理財的工具 如果還是工讀生 建議你可以選基金 作為理財工具 因為房地產 需要大筆資金 股票風險相對較大 黃金屬於期貨 期貨風險更大 而且要有很敏銳的投資標的資訊 假設你目前能每個月定期定額 做基金投資 是不錯的 如果還沒保險 可以考慮投資型保單 如果保險足夠 可以跟銀行買基金 當然選擇的標的很多 風險會依你個人承擔的程度不同 而選擇不同的基金 當然如果有理財顧問 會更好 可以常給你資訊唷

另外還有一種理財工具是分紅的儲蓄保單 這是一種儲蓄 但是由保險公司的經營投資團隊 幫你做投資 而你等著分配紅利 所以是儲蓄 分紅 保障 三者兼具的理財工具 這也是目前火熱的退休金規劃商品 或是你可以選擇短年期的儲蓄 例如存六年 可以領回全部 作為日後的購屋 購車 結婚 等等用途

2007-02-21 23:58:50 補充：
分紅保單 目前很多保險公司都有 有美式分紅跟英式分紅 兩種 英國保誠是目前台灣 唯一的英式分紅保單 但是目前分紅儲蓄 最短期是六年 所以你必須將你的五年獲利拉長到六年 有些儲蓄險是六年期滿領回 獲利看你選擇的保險公司 分紅的多寡 大約2-5% 不等

2007-02-21 23:59:04 補充：
另外基金 應該你爸買的是投資型保單 他應該買壽險保障很高的 所以基金投資部份不多 如果你以基金投資為需求 可以找找哪幾張 投資型保單 基金投資比例高的 或是直接跟銀行定期定額買 其實基金這幾年應該都不錯 報酬率看區域 過去印度 新興市場 歐洲 拉丁美洲 都不錯 你可以多問 多看 奇摩理財可以看基金績效 應該差不到哪去