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2007-02-19 11:25:55 · 17 個解答 · 發問者 ? 3 in 商業與財經 ➔ 保險
跟銀行買基金最低一個月一檔需要3000
每一次轉換時仍然需要扣費用
請不要小看這些費用喔!
投資的獲利經常是從小小累積起來的喔
投資型保單大多一年可以轉換4次免費
一張契約變更多少檔(最多的一次可以選12檔)都算一次
目前全球的投資處於緊張
誰知道錢下一不會到哪裡去?
我們有可能所有的大方向都將錢分散去投資嗎?
但若透過夠多的投資標的
我們可以將所有錢有可能去的地方
1.股票市場
2.債券市場
3.貨幣市場
4.資源物料市場
5.房地產市場
這樣的分佈才算資產配置
不單純是股債做調整而已
一年花多少錢買投資型保單都可以做到這樣的配置
當然這樣的配置是透過非常專業的科學分析
才有的建議
投資標的少的保險公司根本連最基本的資產配置都做不到
更別說不是聽業務人員說
誰說的都一樣
因為市場分析需要考慮另外的五大風險因素
更不是看看報章雜誌基金排名去買的
去年的基金排名前10名
今年排到第幾名
前年的前10名可能已經跑到3~500名以後
我們怎麼有這種專業能力幫客戶
所以當然要透過有能力且專業的保險經紀人
挑選適合的投資型商品才有保障囉!
購買投資型保單首先必須要看投資標的的多寡
目前最多檔的
2007-02-19 12:12:07 · answer #1 · answered by jullywen 7 · 0⤊ 0⤋
建議你上宏利人壽網站瞧瞧。
國內的投資型保單是由本公司率先推出，因為宏利在國外銷售此類型保單已數十年。
尤其在美國退休金市場，宏利是美國401K退休計畫最大的管理公司。
目前在香港推行強積金（在台灣即是勞退新制）以來，也是目前香港最大的保險公司。
所以要買投資型保單，當然是要買宏利的投資型保單。
因為一路走來，國內其他保險公司，也不過是跟著宏利的腳步在走。
像.....契約附加費用返還，都是宏利率先推出的.....
歡迎上敝公司瞧瞧
野獸
2007-02-23 15:56:46 · answer #2 · answered by 野獸 1 · 0⤊ 0⤋
你自己已經有壽險與投資型保險的證照,
而且又想從事保險業,那就自己買就OK了
為什麼又要交給其它保險經紀人呢?
每一家保險公司的商品
都有適合的客戶族群,一定有優缺點.
如果你真的有心想要從事保險業,
那就先研究你自己想要加入的那幾家保險公司商品後
你自己再針對這些商品的優缺點,
找出你自己可以認同的商品後
再來找你想要跟的主管吧!
這樣子你自己走入保險業
才不會不知道自己為什麼要進來,不知道公司的優勢
自己做過功課,才會清楚自己要的是什麼吧!
而並只是聽過別人說的
祝你可以找到自己想要保險商品與保險公司
2007-02-22 18:50:37 · answer #3 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
每家保險都差不了多少!!!
想告訴你的是...找離您近一點的業務服務會比較好!!!
不要離您工作住家太遠的!!
若超過太遠…除非是朋友不然一般業務是不會服務很好的!!!
遠的剛開始或許服務熱忱很好…久了就…
請深思ㄛ~~~~
服務是很重要的~~~
若太遠…以後要服務就必須您自己……
最好找個業務員---見面談比較好,有問題當面問.
況且不一定要買ㄚ---.
除上述外----慎選”保險公司”也是很重要的-----
保險保單屬於中長期契約，不管是退休保障規劃、醫療保障、教育年金等…，皆須仰賴穩健經營且長久的保險公司來協助保戶達成心願，因此，投保時務必慎選保險公司。以公司穩定來說，目前全台灣的保險公司只有13家是賺錢的，而這中間只有國泰及安泰是經過中華信評評等為ＡＡＡ＾＾
「財務穩健」則是投保時的必備考量。依據政大金融系、實踐大學風險管理與保險系合作，綜合多項指標評比，在國內各大金控當中，不論是以財務績效指標、策略績效指標及整體績效三項評比，國泰金控皆排行第一。
根據「保險安定基金」規定，萬一保險公司倒了，保戶出事需申請理賠，向安定基金申請墊付（給付）時，不論保額多少，或是在同一家公司買多張保單，最多都只能拿到「100萬元」理賠金；若保戶擔心後續理賠問題想提前解約、退還保費，再轉向其他保險公司投保，合計最多也只能拿回「3萬元」解約金。
一個老實的業務員(想了解細節請寫信給我)
2007-02-21 02:03:14 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
投資型商品每一間都差不多
重要的是業務員懂不懂得幫你規避投資風險
投資基金看似簡單其實不然
基金的投資標的就是股票
如果股市都不懂要從基金上面賺錢，可不是一件容易的事情
很多人都會說長期投資就可以賺錢
結果也會這樣沒有錯
就怕您要用錢的時機
股市剛好跌到谷底
這時候怎麼辦呢
我們理財小組的建議是
每個人各自在自己的專業上
發展您盡情發揮您的專業
我們則盡心盡力照顧您的投資帳戶才不會導致您
無法專心做好您的本份
2007-02-20 19:31:40 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
Hello~
投資型保險是有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏不是業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益
投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。
2007-02-20 18:36:45 · answer #6 · answered by 二巾 7 · 0⤊ 0⤋
建議你選擇全球人壽網站,檢視百年保險公司如何用心幫客戶做好退休金規劃,網址:http://support.aegon.com.tw/index.asp
全球人壽投資型商品特點:
1.同類型保單費用最低:行政費用只收四年:參考保費85.35.10.2合
計132%,參考保費依據保額而定,彈性保費只收3%
2.附加重大燒燙傷與2~6級殘給付條款(不需另外繳費即擁有),給
付金險不扣保險金額
(1)重大燒燙傷:保額25%
(2)2~4級殘扶助金:保額1%/每個月----最高幾付75個月(中途身
故未領部分一次貼現由受益人領回)
(3)5~6級殘扶助金:保額1%/每個月----最高幾付50個月(中途身
故未領部分一次貼現由受益人領回)
3.全球人壽每半年定期主動建議客戶調整資產配置,投資績效與
分析每日公佈於網站
2007-02-20 18:23:39 · answer #7 · answered by 應龍 7 · 0⤊ 0⤋
投資型保單是保險,重點放在保障,扣除費用相當多,並不會因業務天花亂墬,而有好的穫利.
如以保障為主,每家商品差異不大,挑個好業務較實在.
2007-02-20 17:46:36 · answer #8 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
安安您好：
您買這個是要買"保障"還是"基金"ㄚ？
那想買到的保障是買到多高呢？
新年快樂
小玉
2007-02-19 20:46:05 · answer #9 · answered by 麥芽糖 7 · 0⤊ 0⤋
要保險簡單.自己買一年期定期壽險.女性30歲.100萬保額.年繳810元.剩下來的自己去投信買基金就ok.
投資型保單.扣的費用太高.基本上第一年的錢已經全部被扣光了.拿什麼去投資呢?
而且營業費用20年份的在前5-6年內收完.這根本是坑人嘛!!!!
請想清楚再說.可以上*基智網*討論區看.或是*金融監督管理委員會-保險局*網站看就能夠知道*投資型保單*是申訴率的第一名.
不相信也可以去*消基會*網站查詢.我想你會更明瞭.投資型保單是掛羊頭賣狗肉的東西.
2007-02-19 20:18:28 · answer #10 · answered by 阿文 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-19 16:34:09 · answer #11 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋