大家 新年快樂嚕
我的問題如下:
我月薪4萬元 目前25歲
想長期投資 目標 在35-40歲 買房子 生小孩
打算一個月定期定額2萬5千元
很多人都說富蘭克林成長基金好 (但我不懂)??
還有 新興市場 好嗎 適合 長期以上投資嗎
因為打算懶懶的 定期定額 所以想找個 好基金
朋友建議我 富蘭克林 全球收益基金
還是有新興市場(配單位的)因為感覺日後東南亞跟拉丁美洲 挺不錯的
但是想搭配1-2隻..不錯績效的 (還可以配單位)
或許比較保險 QQ
RIETs(不動產基金) 好嗎?? 她會配單位 還是配息?? (好像近年來很熱門)
對嚕..基金的配息率 是啥意思??
配單位越多越好嗎?(關於 基金的配股配息 跟配 的幅度 自己不太懂=.=
還煩請 知道的高手們 提供一點小意見
祝各位 萬事如意唷^^
2007-02-18 13:38:08 · 6 個解答 · 發問者 NISK 2 in 商業與財經 ➔ 投資
你好
大大有明確的理財目的是非常不錯的呢
不過打算一個月２萬５定期定額放基金這塊
讓我特別注意一下
在這個想和你說明一個理財的小小原則
就是很簡單的三分法
一分用於日常生活
一分用於保險
一分用於理財
看到大大幾乎一半的薪水全放在基金上面
不過到其它的理財配置是否也已經做好
這是個人的建議
理財的目的在於抗低利率、通澎
並快速累積人生的資產
但是萬高之塔重於底
最重要保本一定要做好
在這建議大大再把基本的風險給做好
已經把本給充實、加強
在活存（市面有1.5%的活存）
定存、保險（包括人身型保險、理財型保險）
並且規劃並能和人生環環相扣
做個彈性的應變
當然大大如果已經做好前面的地基了
那就是另當別論
那以下是我的針對問題的回答了
首先大大的投資方式是定期定額
並且時間拉長至十年多
這是很正確的觀念
當然這樣子的方式也影響到你的投資模式
首先和你說明一下定期定額的方式怎樣子的
定期定額投資呢
講白話一點就是每個月固定時間固定金額購買基金
每個月去固定申購基金
經由長期去累積所購買的單位數
在長期申購當中
在低點賺單位數
高點賺價差
這也是所俗稱的平均成本法
所以有人才說定期定額不會在意進場的時間
以及基金是懶人投資法＝ ＝
既然大大是選擇長期定期定額
那有空的時是一定要到書店找一本書”定期定額不好嗎”
或者是相關的書本
去了解更多相關的知識
再來的話
如果一支優良的基金
它的長期走勢是往上的
所以大大的在於基金的選擇上
因為理財目的
建議是放全球型基金
或者是多支區域型基金
當然後者一定要做要資產配置
大大提到了富蘭克林成長基金、新興市場基金、Reits
這幾支目前都很不錯並適合申購
如果大大只有這三支的選擇的話
建議富蘭克林放核心基金
投資比例占大部分（15000)
後者兩支放衛星基金(各5000)
這只是一個很簡單的配置
當然還要看大大的屬性是如何呢
再來的話
有關大大提到的配息
第一個
有聽過股票的配息吧
因為一支基金可能類似買了多支股票
因為稀釋了比例
所以配息就變很少了
第二個
有些基金雖註明有配息
但是丫
有些可能從成立至今都尚未配息過＝ ＝
基本上
投資基金還是靠淨值上漲賺賺差的
如果要靠配息的話
那獲利可能會被手續費給吃掉了一一｜
所以在這提醒如果要申購基金
一定要用網路銀行申購
因為打折的折數高呢
先談到這裡了
希望有幫到你
祝投資順利
2007-02-27 15:50:36 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃或子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-22 22:17:22 · answer #2 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-21 16:17:39 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
想先請問 您：如果 您買了一部電視回家看，請問， 您買到的是什麼？
................................................................................................
我以為， 您買到的是：這部電視為 您帶來的最終效益，而非電視本身。
所以，建議 您先想想 您要的是什麼？在弄清楚單一基金定期定額，以及基金平台定期定額的核心價值何在？再來決定是否投資、如何投資較為恰當。
這是我的部落格：http://tw.myblog.yahoo.com/wesley-funds，「定期定額」的分類文章，希望能對 您有所幫助。
2007-02-18 15:36:27 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
嗨，您好!
您文中提到您未來會有購屋和生育的計畫，這方面比較偏重您未來的購屋基金和小朋友的教育基金，先跟你說聲恭喜，在這方面您已經事先準備要做規劃，讓未來的您負擔減少~^^~
關於您提到的定時定額的基金投資，我建議您先考慮到『費用』這方面的問題，再加上您說的『因為打算懶懶的 定期定額 所以想找個 好基金』，不瞞您說！如果選對好基金真的能懶懶的賺錢，那我想這世界會變的『更美好』！這當然是比較不可能的，因為基金您要考慮到市場和趨勢，重要的是還有要投資策略！因為這畢竟是您辛苦賺來的血汗錢，您當然會不希望憑白無故的不見光光…
小弟不才，希望能提供給您多一點投資的管道，您可參考南山保險公司的的『投資型保單』，在費用這方面的問題，可大大的減輕負擔，且加上基金種類琳瑯滿目，有位投資顧帶著您一起投資，我想這會對您比較好，再加上『投資型保單』有保障、投資、儲蓄三大功能，加值回饋更是對客戶的一大好處。
希望提供給您的資料能為你未來的投資理財規劃上有幫助~^^~
若想多深入了解，可以點選我或留E-MAIL寄資料給您參考。
祝 新年快樂、平安、順心。
2007-02-18 14:24:41 · answer #5 · answered by 凍頂烏龍 1 · 0⤊ 0⤋
可考慮富達印尼.德盛菲律賓.JF中東.JF東協.富達南歐.霸菱東歐.寶源瑞士中小.景順天下地產.荷銀公用事業
以上基金除了JF中東之外,其它去年都有漲超過30%
定期定額，不怕有波動，扣一年有賺20%贖回，再買其它的基金
2007-02-19 07:21:47 補充：
銀行賣的國內外基金有好幾百隻，而保險公司賣的就比較有限，若要買比較積極的基金，往往沒有賣。且銀行的理專對於各家基金的產品比較專業
富蘭克林成長基金，因為成立50年，最早投資美國市場，參與到美國經濟的成長期，所以長期績效很好，但是未來的成長動力會是在那個國家？誰能複製美國經驗？就要仔細想想了.
2007-02-18 13:51:40 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋