南山人壽伴我一生投資型保單....

Question

我每個月投資5000元.已繳三個月囉～～
但我一開始以為是單純投資的.
後來才知道是保險＋投資的.
保單裡有寫投資額50萬.那是啥米東西阿?
我現在買的是：
寶源新興亞洲 A1 30.0 %
天達環球策略股票基金 C 40.0 %
友邦歐洲小型公司股票基金 A1 30.0 %
現在報酬率為6%.想換別檔的基金.
卻又不知道哪支比較好?因為不懂這個.
請幫我解決一下吧！！

Answer 1

建議你直接向*金融監督管理委員會-保險局*申訴.
投資型保單的申訴案件.佔所有保險申訴案件1半以上.
這顯示.保險業者是有心利用.消費者資訊不足的弱勢.並且故意誤導讓你認為*穩賺不賠*的.
保險業務員一開始就應該告訴你這是*保險*不是單純的*投資*.結果你是事後才知道的.這顯示業務員只想賺佣金.根本沒有向你說清楚.這是*怠忽職守*請先將當時他拿給你的資料收集齊全.申訴吧!!!]
如果你繼續繳下去只會越虧越多.況且保額只有50萬.天阿!!!這業務員根本是欺騙.
自己買進一年期定期壽險100萬.30歲男性.100萬年繳1910元.
你繳5000元-(行政費用85%=4250元-(帳戶管理費100元)-(真正的保費130元)=520元買進基金.還分這麼多檔.能夠賺什麼呢?仲使有天大的行情你也賺不到.一年後你繳了60000元真正投入的只有6240元買基金.
如果自己買進一年期定期壽險(投資型保單就是用這種保險險種賣你的)60000-1910元=你就有58090元買進基金.不論你賺錢與否都大於單買投資型保險.
重點為了自己權益.為自己的血汗錢.申訴吧!!!!這個業務不誠實也不會規劃保單.
如果怕的話.建議你上*台灣之聲廣播電台*網站.尋求協助.

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 4

您好!

請問您當初買這張保單的需求在哪?? 主要是要保障還是投資, 還

是兩者都要ㄋ?? 業務員當初不知是否有考量您的其他保單的保

障額度??


建議您先查一查自己其他保單的保障額度總共多少, 如果您認為

已經足夠了,也就是說您當初的需求只是要投資基金,那你可能要

考慮是否還要繼續繳?? 為何我會這麼說ㄋ?? 因為不管是哪一家

的投資型保單, 如同前面富爸爸的小孩說的,前置費用總計為160~

200%左右, 您要繳十年以上才會看到基金的報酬, 另外一個重點在

於每年的保費會逐年增加(保障50萬的保費會隨著年齡的增加而增

加,保障額度是不變的),所以我會建議您, 如果是我的話, 我會選擇

定期壽險或意外險(保費比較便宜),另外再選擇績效不錯的境外基

金來投資~~

Answer 5

南山人壽伴我一生，他第一年的前置費用好像８５％，也是說
你第一年共繳６００００元，只有9000元是投資用，其他51000都
是保單的前置費用，像這類型的商品，一定要投資個十年以上
才不會賠錢，不然就是你選的基金要有超高報酬率，才有賺頭
至於你上面選擇的標的，都還算是滿不錯評價很好的基金，現
在還不需要換標的，因為你才投資三個月，而報酬率才6%而已
，可以讓他漲到大約10%~15%時，如有需要再轉換吧。
(買投資型保單一定要有長期抗戰的心理喔!!祝投資順利)

Answer 6

50 萬是你ㄉ保障額度
也就是保險期間若身故家人可以領到ㄉ就像你平常買ㄉ保單ㄚ
看你ㄉ組合還蠻不錯ㄉ你ㄉ業務有用心幫你挑ㄛ
有讓你賺錢，雖然只有 6 %，但是因為在前 3 年ㄉ投資本金並不多
你再轉也賺不到什麼啦！
我朋友ㄉ業務大概還怕他賠錢，都幫他挑債券ㄉ
我就覺得那就失去買 UL 的意義ㄌ
不過我想他們是因為業績ㄉ關係才買賣
我也不好意思給什麼意見