我想存錢 經過朋友介紹
介紹一位某家保險的業務 業務建議我用投資型保單
他跟我說的意思大概如下
第一個月我先拿24000投資(保險用 )
第二個月之後每個月拿10000元投資
那位業務跟我說他規劃的顧客都有賺 都以18~25%居多
我自己想了簡單的假設
一年投資了120000元
報酬率總額達到25%
多了30000元
第二年開始 又要先拿24000元保險用
那我這樣算淨賺6000?
在假如沒達到25% 那不就更少?
那位業務一直跟我強調賺的%數 也拿了客戶一些數據給我看
都很漂亮 但是實際上 到自己口袋的錢並不是想像的多...
2007-02-15 10:47:44 · 14 個解答 · 發問者 裕凱 2 in 商業與財經 ➔ 個人理財
我對這個不是很懂 所以我需要一些其他聲音
(我很歡迎各家業務大哥大姐給我一些參考的資料)
我一開始的出發點 也有想要保險
所以業務會給我這樣的投資型保單
對有需要保險的人 投資型保單或許一個很好的方法
隔年之後 不用在繳24000元的金額 而是從利潤中拿出
等於是賺一個保險費...
我的感覺是在第二年之後 雖然不用在繳24000元
但是24000元一樣要花...
只是變成從你投資中撥取....
而且我根本不需要保那麼大的險....
*大家的話我會列入參考的
*陳小儒的意思是 需要長期才能看出一個效果嗎@@
2007-02-16 13:13:37 · update #1
您好
所有的投資理財工具都沒有好不好的問題，只有適不適何的問題。在做任何決定之前請先確認您的需求為何？您說您有保險需求，那是醫療險還是壽險？如果您要規劃醫療癌症險可能還是傳統終身醫療對您會比較好；如果您是想要規劃壽險那投資型保單對年輕人而言會是不錯的工具。
不知您是接觸哪家的業務，如果您真的想要規劃投資型保單，我們公司的投資型保單有較多的特點是業界沒有的，相比起來具有更多的優勢，若您是要做長期的投資，績效也比直接投資在基金來得佳，先向您介紹保單優勢：
1.提供您便宜的壽險，保費比定期壽險還便宜。
2.提供您業界最高倍數的壽險保障，且保障額度可以自由調整，可以完全涵蓋您人生的規劃與需求。
3.帳戶中的錢也是可以隨時動用的，但是您理財前會有其目的吧，那在您目的未來之前是不該用它，不然就達不到目的囉。
4.只要您持續在幫自己存錢公司保證您這張保單保障有效（不停效保證）
5.在銀行買基金算是資產，容易被查到稅，用保單買基金提供給您的是隱藏帳戶，不會被課到遺產稅
6.在銀行買基金在久只會被扣手續費，但是我們公司第85個月起會幫您額外多投資5%，讓您能更快累積資產（回饋金）
7.在銀行買基金是為了賺錢吧，如果要做投資標地的轉換或是當您累積到一千萬要退休時提領時還要手續費您的感覺如何？如果以1%來算那要就被收十萬元的手續費，心痛？我們公司不論任何時候任何次數轉換或提領都不收錢，夠人性化了吧。（轉換贖回不限次數完全免手續費）
8.在銀行vip至少要有三百萬以上，在我們公司一定會有專人為您服務。
9.銀行三千元只可以買一隻基金，在我們公司有台灣、美國、歐洲，類型有股票、債卷、平衡型隨便你配
10.有閒錢想多投資一點隨時歡迎，除了剛開始的手續費以外，其他一樣免收任何手續費（可隨時增額）
11.管理費每月80元業界最低
12.現今的醫療費用一值漲價，您未來可以自由選擇搭配醫療、意外甚至長期看護險，使您的風險規劃無缺口
13.如果您在銀行投資時，發生了重大風險導致殘廢，您的投資還可以繼續嗎？如果是在我們公司投資的話，當您發生重大風險導致二～六及殘廢，沒有工作沒有收入時，換我們公司幫您存錢，之前您一個月存多少我們公司幫您存多少，使您的投資計畫不會中斷。（豁免保費且夢想不中斷）
所以想要規劃保障的您，我們的投資型保單可以讓您有便宜的壽險及醫療險，更能使您養成平時定時定額儲蓄的好習慣，在領年中分紅或是有多餘的錢時，可以增額加碼投資，且帳戶中的錢是可以隨時動用的，完全不收任何手續費。
投資型單的本質還是保險，在您投資之前還是請他先把您的基本風險規畫做好，再來談投資。投資理財是越早開
2007-02-24 18:56:15 · answer #1 · answered by 小傑 6 · 0⤊ 0⤋
那位業務一直跟我強調賺的%數 也拿了客戶一些數據給我看
都很漂亮 但是實際上 到自己口袋的錢並不是想像的多...
這樣是最沒有道德的作法
在保險業也是不被允許的
我希望你多多想想
基本上選對公司就是理財最好的方法
一句話在說
理財最好的方法就是選對公司
我相信你可以考慮
最有資本的公司.最有能力的大公司
當然我是南山人.符合上面需求的公司
但是我給你最客觀的答案.方便的話拿出你的保單
我相信我可以給你~你想要的投資方法
我人在板橋你一切方便為原則
我相信網路上問到的答案就要你下決定
這樣是非常的冒險的
投資人如果只是研究到這邊我只能說一切都要看你的運氣
如有這個榮幸請讓我再幫你分析一次
不一定要買投資型基金
也不一定要跟我買
我希望你不要放棄了解的機會唷^Q^
2007-02-24 05:21:28 · answer #2 · answered by ROCKY 1 · 0⤊ 0⤋
你拿一張切結書給業務員！
要是沒有25%的報酬率，請業務員補給你！
說真的.....各大家保險公司的投資型商品
5~6年扣下來 從130%~160%不等
是有幾家只要付一年的費用。
別把投資型保單當成終生壽險保單來用！
2007-02-20 22:45:35 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-20 12:56:30 · answer #4 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好~~
我本身是保險從業人員~~
關於您的問題我可以向您說明
但最基本的是~~
買投資保單主要是為了儲蓄與保障做考量
其是你的觀念很好
畢竟投資報酬率只能做參考
如果你需要的是能有
1.投資.2.儲蓄.3保障.4.節稅.5避險.
5大功能的帳戶請寫信給我~~
我敢保證一定比您現在問題所說的投資型保單
與市售的傳統保單還要好很多
寫封信可能改變您的未來~~
提高自己身價(保障)
縮短工作時間(投資)
給客戶美好的未來~是我的使命與忠旨
來信請留下您的電話與所在地
以徵求最高的效率來解決您的問題
2007-02-17 21:17:00 · answer #5 · answered by GT-小柯 1 · 0⤊ 0⤋
您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕
長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係
當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~
基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~
畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~
若您在保險業務員身上學會的話~
當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~
但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下
會出現不同的金額
我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~
第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利
你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕
保險其實是強迫儲蓄而已~
真的有那麼好嗎~見仁見智~
不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術
不一定要等到第二年ㄚ~
您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資
像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬
您可以加速的投資嚕
而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%
摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%
所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%
=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~
您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕
若繳十年的話~是很ok的唷 ~
但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~
還是要以您的經濟狀況與所需保障為主
台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)
存錢是開心的~讓您不開心是不好的
您要知道投資型保險畢竟是保險嚕
所以真的建議您一定要考慮清楚嚕
投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性
您所需要知道的投資型保險會有四個費用
保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本
保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本
保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元
若不管年繳或月繳都是扣12次的費用
基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢
大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元
還有增額保費費用~約增額保費3~5%
而好處是
1.繳費彈性~可繳可不繳
2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額
3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢
4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋
5.有壽險醫療 意外的保障
6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額
壞處
1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌
2.還本期間約為6年~9%報酬率下
3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看
若無的話 就先不要輕易投保
4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支
但若您想要更多的話要單獨購買
5.業務員需跟您比較有常互動~
6.畢竟投資型保險是保險
若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳
版上大大都可以給您不錯的建議
若您對我們家的有興趣的話
我樂意為您解說
希望能回答您所想要
或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯
p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正
2007-02-17 01:02:38 · answer #6 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
裕凱您好~
看您這樣說明
相信對方業務員沒跟你說清楚投資型的架構
及收費的方式
至於是否要買
個人覺得您要先好好考慮這筆錢的用途
是屬於短ˋ中ˋ長期
如果您是屬於一個月3~5千
而又只打算放3~5年
個人是比較建議您到銀行購買就好
如果還有疑問或任何問題
歡迎您與我聯絡
謝謝
南山人壽-柏儒
2007-02-16 18:44:31 補充：
短期是也可以看的出效果~
只是實質上您的錢還是少~
因為有"前置費用"的問題
所以才會說如果您太快要用這筆錢
以目前的他幫您規劃
就不太適合嚕
歡迎勾來唷^^
2007-02-16 12:24:37 · answer #7 · answered by 阜木人 1 · 0⤊ 0⤋
還沒有買對吧!!!
如果你是男性.30歲.一年期定期壽險(投資型保單就是用這種險種)100萬保額.年繳1910元.女性.30歲.100萬保額年繳820元.就有了.
投資是有風險的.不保證獲利.也可能是虧損累累對吧!!!
你繳的錢第一年.第一個月24000元-(營業費用85%=20400元)-(帳戶管理費100元)-(真正的保費130元)=剩下來3370元買進基金.
第二個月10000-(營業費用85%=8500元)-(帳戶管理費100元)-(真正的保費130元)=剩下來1270元買進基金..........
你敢買嗎?連本都不見了還想投資.
建議你將這個愛説謊的業務員列為*拒絕往來戶*
要保障買保險.想投資自己買基金去吧!!!
你可以去*基智網*討論區看看別人的想法.先不要衝動的買進.多聽多問多討論.多計算之後才能夠找到.最適合自己的投資方式.
2007-02-15 18:31:05 · answer #8 · answered by 阿文 7 · 0⤊ 0⤋
假設相同的做法...可是你不用高達2萬4的保險費....你會想了解嗎...
如有疑問可以問我
2007-02-15 18:24:14 · answer #9 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋
我只能提供意見的是＠＠不管是哪一家的投資型保單～請一定要詳細的資料扣款明細～因為算法跟一般的基金有一些小小的出路！！在帳面上的數字有時候還是必須要扣除手續費用時候的錢～等等之類的～
2007-02-25 00:26:58 補充：
我買的一份是 每月3000元定期定額用(25年50歲退休金用）
一份是20萬的大額投資（快速賺錢用）～真的可以唷！進場點好得話～很快就可以回本＠＠
當然～所謂的長期投資效果好～是因為一開始投入的金額不高～所以必須靠長期投資來回收～也因為投資型保單的扣除費用相對比銀行高一些就是了
但是，如果是想成～本來每年就必須花費的壽險費用～轉成投資保單～那妳就會發現～其實很划算的唷！︿︿
2007-02-15 17:02:00 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋